記者從正在廣州召開的第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會上獲悉，中小企業(yè)普遍認為今年下半年央行增加信貸額度等政策如“及時雨”。專家認為，隨著信貸規(guī)模適度調整以及相關政策逐漸發(fā)揮作用，預計中小企業(yè)資金緊張局面將會得到一定緩解，但破解中小企業(yè)融資難仍舊任重道遠。

　　商業(yè)銀行信貸規(guī)模調增

　　隨著宏觀調控不斷深入，在金融資源配置中處于弱勢地位的中小企業(yè)再次成為銀行授信支持的邊緣客戶。中國人民銀行8月份調增了2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎上調增5%，對地方性商業(yè)銀行調增10%，采用“區(qū)別對待”的方式緩解小企業(yè)融資難。

　　隨后，中國人民銀行決定從2008年9月16日起下調人民幣貸款基準利率和中小金融機構人民幣存款準備金率：下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點，其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調、長期少調的原則作相應調整，以解決中小企業(yè)流動資金短缺問題。

　　目前，各大銀行已陸續(xù)開始落實相關政策，創(chuàng)新信貸產品，幫扶中小企業(yè)融資。據(jù)招商銀行有關人士介紹，招商銀行專門成立了小企業(yè)信貸中心，并針對中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點，推出了“易速貸”等業(yè)務，正常情況下只需幾天就可以為小企業(yè)辦好貸款。中信銀行、交通銀行等各大銀行都在簡化授信流程，爭奪優(yōu)質小企業(yè)貸款業(yè)務。

　　業(yè)界認為，中小企業(yè)已成為成長最快的金融新興業(yè)務，加強和改進金融服務是中國商業(yè)銀行經營轉型的戰(zhàn)略選擇。

　　在第五屆中國國際中小企業(yè)博覽會上，30家國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、農村信用社以及12家擔保機構紛紛參展，并希望借此加強和中小企業(yè)的溝通，為符合條件的中小企業(yè)提供更多貸款業(yè)務。

　　中信銀行公司銀行部經理竇娟表示，只要能合理控制風險，中小企業(yè)一樣是優(yōu)質客戶。根據(jù)中信銀行今年上半年報表顯示，截至6月末，中信銀行小企業(yè)客戶6665戶，授信余額535億元，比上年末增長16.3%，而中小企業(yè)貸款業(yè)務不良率僅為0.7%，比上年末降低0.22個百分點。

　　優(yōu)質小企業(yè)受青睞

　　目前，許多中小企業(yè)重新開始嘗試向銀行申請貸款融資，然而一些中小企業(yè)仍舊難以貸到款。東莞清溪鎮(zhèn)銀泉工業(yè)區(qū)一家加工企業(yè)負責人表示：“雖然政策鼓勵銀行把錢貸給中小企業(yè)，但是現(xiàn)在不少加工企業(yè)仍然很難貸到款，資金壓力非常大。”

　　而深圳環(huán)球爐業(yè)銷售主管黃桂松認為，公司貸款不存在問題，這可能是因為公司發(fā)展前景非常好的原因。據(jù)他介紹，該公司生產的電磁廚房設備比傳統(tǒng)廚房設備節(jié)能50%，產品也非常環(huán)保，不但在國內市場銷售非常好，而且在德國等歐洲市場也比較暢銷。

　　“對于銀行增加的信貸額度，銀行會首先選擇優(yōu)質的中小企業(yè)予以重點支持，畢竟銀行也是要追求利潤的。此外，政策也規(guī)定新增貸款主要用于那些符合產業(yè)政策、環(huán)保政策以及有市場、有技術、有發(fā)展前景的小企業(yè)，而對于那些缺乏成長性及環(huán)保不達標的中小企業(yè)基本不會提供貸款。”招商銀行小企業(yè)信貸中心負責人母子盛表示。

　　事實上，不可能所有中小企業(yè)都能得到貸款。竇娟認為，關鍵在于在合理的貸款總額下，如何在中小企業(yè)間實現(xiàn)有效率的貸款分配。

　　業(yè)界普遍認為，只有符合條件的優(yōu)質小企業(yè)才能得到商業(yè)銀行的青睞。通過這種“有進有退、區(qū)別對待”的信貸分配可以推動中小企業(yè)轉型升級，尤其是通過鼓勵支持節(jié)能環(huán)保創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展，既促進了經濟平穩(wěn)健康增長，又可以實現(xiàn)就業(yè)，保障社會穩(wěn)定。

　　中小企業(yè)融資難仍將存在

　　目前，中小企業(yè)融資難主要問題是受擔保難、抵押難。然而擔保和抵押是銀行進行商業(yè)化運作中保障其資產安全性的客觀要求，如果銀行對于中小企業(yè)的風險辨別能力和控制能力不到位，信貸額度再多銀行也不敢放。

　　“這就需要通過完善對小企業(yè)信貸考核機制，完善信用體系來解決，盡管這需要一個頗長的過程。”華南理工大學風險投資研究中心主任崔毅教授表示，中小企業(yè)融資難是一個由來已久的“老大難”問題，不是單靠銀行就可以解決的，而是需要政府、企業(yè)等多方合力，其中包括政府應該完善政策法規(guī)體系。

　　事實上，由于缺乏完善的政策體系，目前也很難保證各大銀行會把這些新增信貸額度全部應用于中小企業(yè)。因為銀行只會給有還款能力的以及風險可控的企業(yè)放貸，這一原則不會因為央行增加信貸額度而改變。

　　此外，中小企業(yè)不能過于依賴銀行，更應該注重自力更生。從自身實際出發(fā)，瞄準市場，積極調整產品結構，完善企業(yè)管理，提升生產效率，逐步樹立品牌，練好內功才是中小企業(yè)制勝的法寶。(陳先鋒 )