購匯額度的提升，得利的首先是老百姓。對手中外匯越來越多的投資者來說，市面上品種繁多的外匯理財產品，如建行的“匯得盈”、中行的“春夏秋冬”、招商銀行的“金葵花”等，如何選擇得當至關重要。

　　外匯理財識別高風險產品

　　各家銀行推出的浮動收益類外匯理財產品，這些產品的收益因投資掛鉤標的不同而有高低差異。隨著理財逐步全球化，這類產品的設計越來越復雜，投資的范圍也越來越廣，和水資源、黃金、石油、大中華電訊股票甚至奢侈品掛鉤，預期收益自然也十分可觀。但同時高收益的背后必然帶來高風險，需要投資者相應的承受能力。

　　銀行推出的固定收益類外匯理財產品。這類產品各家銀行基本每月都會推出，并有多種投資期限、多個幣種可以選擇，收益與同期銀行外幣定期存款相比高出多倍。這類產品比較適合穩健風格的投資者。另外，目前各家銀行都開設了相關業務，部分建行網點甚至可以接受8個幣種的外幣儲蓄業務。本金、收益固定，非常適合隨時有現鈔需求的普通持匯者。

　　外匯期權產品適用時機有區別

　　外匯期權投資者對產品特性越來越有較為清晰的認識，與利用匯率波動賺取差價的外匯寶和建立在利率基礎上固定收益類外匯理財產品相比，現在投資個人外匯期權的市民外匯知識的專業化程度明顯比較高，對于不同產品的適用時機也有較好的把握。“兩得寶”、“期權寶”同屬外匯期權衍生產品，但特性不盡相同。“兩得寶”可讓投資者獲得外幣定期利息和期權費雙重收益，如一段時間內外匯波動不明顯，通過單純的買賣貨幣獲利空間不大，投資者可選擇該產品擴大收益空間，“兩得寶”是目前市場上解決外匯寶資金被套最有效的方法之一。“期權寶”適合進取型投資者，它具有杠桿放大功能和避險保值功能，在市場可能出現更大幅波動的時候，投資者可以較少的資金投入獲取較高的利潤回報，即所謂以小博大。

　　中行個人外匯期權系列的“兩得寶”、“期權寶”兄弟的“脾氣”各不相同。有專家認為，一要看投資者自己的風險偏好，相對“期權寶”而言，“兩得寶”較為穩健，但是投資就有風險，風險高低還取決于投資者個人對外匯市場的判斷。二要結合市場走勢和持有貨幣情況。目前，市中行“兩得寶”投資門檻為5000美元，“期權寶”期權費最低標準為100美元左右。

　　遠期外匯買賣還需專業知識

　　去年6月，建行上海分行推出了個人遠期外匯買賣業務，這是國內銀行首次在境內向個人外匯投資人提供此類外匯產品。建行創新推出個人遠期外匯買賣業務，希望能為投資人提供更多的風險管理工具和理財產品，滿足境內外匯投資人多樣化的理財需求。去年11月13日，該行調低遠期外匯買賣交易起點金額和點差，名義本金起點金額調整為2萬美元(等值)，交易擔保金起點2千美元(等值)。美元兌日元、歐元兌美元的交易點差調整為單向6點，其他貨幣對交易點差調整為單向7點。個人遠期外匯買賣產品運用得當可鎖定市場的匯率風險，但是該產品有較強的杠桿效應，投資收益和風險同比例放大，投資人要充分認識交易風險，謹慎投資。

　　(來源：新聞晚報，作者：程昊）