中新社北京二月六日電 題：中國銀行卡初具規模 風險防范不可掉以輕心

　　中新社記者 劉長忠

　　時下越來越多的中國人在交易中從傳統的支付現金轉向持卡消費，而銀行卡也向多層次、多品種的綜合方向發展，在簡單的存款、貸款和匯款業務基礎之上，其日益豐富的增值服務，除購買基金、證券、國債和理財等業務外，公用事業繳費、購物、保險、納稅、罰款等也無不令人感到快捷方便。

　　自一九八五年中國銀行發放第一張銀行卡迄今，中國發行銀行卡的金融機構和發行的銀行卡、銀行卡聯網通用城市、銀行卡特約商戶的數量以及銀行卡交易額均有大幅增長。截至二00六年六月，中國共發行各類銀行卡十點三三億張，其中借記卡最多為百分之九十六，準信用卡百分之三，信用卡百分之一。剔除批發性的大宗交易和房地產交易，中國銀行卡支付的消費交易額占全國社會消費品零售總額的比重，從二00一年的百分之二點一上升到二00五年的百分之十。

　　然而，伴隨著銀行卡產業的高速增長，各類銀行卡犯罪也相伴而生，其危害程度足以令人觸目驚心。最近中國銀聯向社會發出警示，警惕犯罪分子將攝像頭安裝在取款機上實施犯罪。

　　據了解，目前銀行卡犯罪分子作案猖狂，涉案金額高。去年四月，廣東警方破獲了國內最大的偽造國際信用卡案，其假卡造成的損失估計在九億人民幣以上。統計顯示，僅去年前三季度，十五家全國性商業銀行共發現銀行卡涉嫌詐騙的交易五千零六十四筆，涉案金額超過六千余萬元。

　　分析人士稱，銀行卡犯罪活動呈智能化、組織化和集團化特征，在竊取持卡人個人信息資料時，除了各種傳統的偷看等竊取手段之外，還利用各種高科技手段竊取銀行和合法持卡人的檔案信息，偽造銀行卡，直接盜取銀行和持卡人的資金；有的使用的作案工具，不但包括先進的電腦軟件，還有微型攝影機、磁條讀寫器、打卡機等專業工具。

　　對于銀行卡風險的現實性和緊迫性，中國人民銀行支付結算司司長許羅德說，與銀行卡風險管理的需要相比，目前風險管理的法律基礎比較薄弱，有關法律制度主要是關于某一類風險的單項制度，缺乏對銀行卡風險管理的系統性的規范。

　　他同時表示， 銀行卡支付渠道如ATM、互聯網和手機在安全防護方面存在技術上薄弱點，交易的身份認證系統以及技術防范措施存在一定的安全漏洞，致使銀行卡受理渠道成為不發分子盜取資金的重要途徑。

　　權威人士認為，銀行卡業務創新應以防范風險為前提，對于信用風險應當建立科學有效的平級體系，提高抗風險能力；對于市場風險，建立和完善識別、計量、監測和控制相關風險的管理體系；對于操作風險應進一步完善和落實有關規章制度以及業務流程信息體系，加大防范操作風險的工作力度。完