日前中國銀監會連續下達整頓規范銀行理財業務的多個通知后，各地銀行銷售理財產品發生了連鎖反應：不僅購買產品的客戶被要求做風險評估，而且一些有關“預期收益”的字眼被替換，甚至網上銀行也停止了銷售人民幣理財產品。

　　理財產品做風險測試

　　在一家股份制銀行的大廳內，一位老年市民告訴記者，去年她買的幾款人民幣理財產品最高收益有接近20%的，當時買理財產品沒要求進行風險測試，聽說最近有些銀行產品虧了，這次再買新產品時，銀行就要她進行風險測試了。在這張“客戶風險評估問卷”中，記者看到測試內容包括：投資者投資態度、理財目標、風險承受力以及其金融投資組合比例調查等。在大堂服務的理財師現場根據風險評估分數將客戶劃分為五個等級：保守型、安穩型、穩健型、成長型和積極型。對一些風險承擔能力較低的客戶，理財師建議他們購買一些債券型、貸款類信托理財產品。附近的幾家大型銀行也已經為客戶進行風險評估，甚至一些產品說明書也相應進行了調整。

　　在一些銀行柜臺上，銀行主推的產品一般是貸款信托資產型理財品種，而銀行打新股理財產品已經難見蹤影。在銷售產品時，許多窗口人員都增加了對客戶的風險提示內容，而不再強調產品的預期收益率。此外，記者還從工行、農行、中行、建行、招商、民生等多家銀行獲悉，市民不能通過網上銀行購買理財產品，只能通過柜臺辦理業務。

　　銀行理財產品有風險

　　據一些銀行專業人士介紹，一般的銀行理財產品包含七大風險，分別是：一、市場風險，掛鉤指標的走勢和波動直接影響產品收益；二、流動性風險，即產品不允許在非可贖回日終止交易；三、本金風險，客戶資產可能發生貶值甚至嚴重虧損；四、地區風險，即相關地區發生重大不利情況；五、操作風險，即客戶在決定贖回時尚不能獲知產品凈值；六、匯率風險；七、其他風險，如觸發終止日產品凈值波動等。上投摩根基金經理芮崑指出，近年來部分銀行理財產品設計相當激進，而銀行在股票投資上或者未來的股指期貨投資上跟基金公司和證券公司相比，仍有一定的差距。泰達荷銀基金分析師尹哲也認為，基金公司會根據公募基金客戶和專戶理財客戶不同客戶的風險與收益偏好，進行產品定制，更有利于在未來的市場中尋找投資機會。

　　業內人士透露，部分銀行金融創新的意識不強、力度不夠，主要依靠對已有產品的局部調整和重新包裝，以及照搬國內外其他銀行的產品，具有自身特色和獨特優勢的創新產品開發較少，業務創新的技術含量和服務含量偏低。加上部分銷售人員在推銷產品時，一味追求銷售量，向風險承受能力較低和不具備專業知識的客戶推薦風險較高的理財產品，這些正在隨著市場風險的加大而被糾正。

　　據悉，中國銀監會近日要求各銀行全面評估投資者的風險承受能力，并在提供投資產品時向投資者警告潛在投資風險。銀行不能把一些不保證本金的高風險產品賣給財務狀況較差、風險承受能力弱的群體，否則銀行賣錯了對象，要承擔相應責任。記者從本市金融監管部門獲悉，為大力提高金融服務水平，將引導金融機構做好金融消費者的宣傳教育，加強產品宣傳、改善售后服務。(記者 劉英潮)