“十一”黃金周將至，許多人都計劃攜家帶口游山玩水。隨著人們風險保障意識的不斷提高，不少市民已意識到出行前買份保險必不可少。那么，出門到底會遇哪些風險？面對市場上琳瑯滿目的保險產品如何區分呢？就此，記者采訪了美亞保險、中國人壽、平安保險的多位保險專家，給即將出行的人們提供了一份保險“錦囊”。

　　三類保險理賠率高

　　根據各大保險公司的理賠經驗，有三類風險在旅行途中出現率較高。一類是旅行中最容易遇到的，在交通、游玩、住宿、餐飲時的造成人身意外傷害。第二類就是個人責任，比如滑雪游玩中失控傷及他人，高檔酒店用餐時損壞名貴餐具等等。第三類則是乘坐飛機風險，包括飛機失事、航班延誤和行李丟失等等。

　　目前，保險市場上針對旅行的意外保障主要有航意險、短期人身意外險以及綜合類旅行險三類。這三類保險在保障期限和責任方面有何區別呢？平安保險專家吳小姐向記者解釋道：航意險的保險責任，用通俗的語言來講就是保障乘客從艙門(上飛機)到艙門(下飛機)之間因意外而導致的身故和殘疾，它的保障期間與范圍是非常有限的；短期人身意外險更多傾向于人身意外方面的保障，如意外身故、殘疾，有些還附加意外醫療補償；而旅行險則會更多地關注整個旅行過程中方方面面的風險，包括旅行過程中的人身傷害、財產損失、旅行延誤、證件遺失和個人責任等。

　　自駕游人車都要保

　　不同的出行方式會帶來不同的保險需求。對于時下最流行的自駕游，保險專家認為，合理的保險計劃是給人和車輛都投保。

　　“如果短途旅行而且路況較好，選擇普通自駕車保險即可，重點在于車輛救援服務，以及緊急備用金。”美亞保險資深代理人李先生介紹說，“而如果是部分偏遠地區，一旦發生任何意外事故，就醫及修理車輛等都不是很方便。這時就應選擇較高級別的旅意險，重點在于醫療運送和送返服務以及隨身財產保障。”

　　境外游必備救援險

　　對于出境游的旅客，保險專家特別提醒，如果選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典這些申根國家，則必須投保包含24小時旅行緊急救援服務的醫療保險。因為根據申根國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外旅行保險，證明可承擔國外住院費用及醫療運返費用，醫療保險金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務。無論是游客在外遺失錢包，還是護照丟失，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務。

　　中國人壽的旅行險專家指出，境外旅游險的保額還要參考旅游天數、旅行地區的消費水平等，對于沒有強制要求的國家，保額不一定要高達30萬元人民幣。

　　此外，保險專家特別提醒的是，在發生旅程延誤或旅程取消的情況時，投保旅客要向相關部門(例如機場、或者相關航空公司)索取關于航班更改的書面證明以及其他相關資料，以便向保險公司索賠。