在購買了保單后，有些消費者可能會發現自己經濟條件的變化，原來的保單已經不適合自己了。遇到類似保單不合適的情況，有一種叫做保單“可轉換權益”的條款可以解決這個問題。投保人可根據合同條件將現有的保險合同轉換為其他更需要的保險合同。當然，并非所有的保險都可以轉換，投保時還需留意是否明確有“可轉換權益”條款以及條款中規定的可轉換產品種類。

　　第一類

　　財力增強 壽險定期轉終身

　　剛畢業的年輕人在投保之初，受經濟條件約束，放棄了終身壽險而選擇定期壽險。可幾年過后，經濟實力有所增強，發現似乎更需要養老保險、終身壽險或是兩全保險。而且定期壽險在到期后就不再有價值，支付了多年的保費只能買回一個“放心”。

　　那么有什么方法可在不浪費原來保費的基礎上變換保險呢？事實上，在年輕人當時購買保險的狀況下，保障高、保費低的定期壽險的確是相對優選的選擇。但隨著收入的增長和年齡的增加，可以將定期壽險轉換為保險期更長、保費相對較高的終身壽險，這個時候動用“可轉換權益”正合適。

　　第二類

　　財力減弱 降低保額減少保費

　　王先生是一位生意人，曾購買過一份高額投資型終身壽險。今年他投資的股票大賠特賠，幾乎搭上了老本，自己的生意也每況愈下。在這種狀態下，黃先生已經承擔不起高額的保費，辦理了保單“可轉換權益”，降低了保額從而減少保費繳納。

　　由于經濟能力下降，消費者之前購買的比較昂貴的儲蓄型保險，無法支付續期保費。為了使自己的保障部分繼續有效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內積累的現金價值，來轉換為定期型的、所需保費較少的險種，使自己的人身保障繼續有效。　　

　　第三類

　　子女成長 教育險轉兩全險

　　由于子女在成長過程中的保障需求變化很大，家長們可利用保單的轉換功能，為子女適時地提供更適合的保障。

　　在25歲之前，子女的最大一筆開支就是教育，因此許多家長在孩子剛出生時，就會購買少兒教育金保險。這些保險通常隨著孩子在25歲左右接受完教育后就結束了。子女在25歲后保障需求的側重點也隨之變為身故、疾病和養老。家長可以考慮把多年前的這份定期少兒險保單轉換成兩全保險、養老保險。

　　小貼士

　　把握轉換時機

　　可轉換權益并非時時可行。由于保險公司對保單轉換承擔一定的成本壓力，所以它會限制一定的期限和次數。

　　一般而言，這種轉換要在保單生效兩年甚至更長時間如5年后才能開始進行。另一方面，有些公司的這類條款規定被保險人年滿45周歲或60周歲以后不再享有此項權益。也有條款規定原保險繳費期滿前兩年開始不再有此權益。所以轉換保單還需好好把握時機。

　　如果消費者要行使這項權利，只需提供保險合同、最近一次保險費繳費憑證、投保人及被保險人身份證明、受托人身份證明(若委托他人辦理)，即可要求公司辦理轉換手續。(記者 殷潔 )