“銀行是很受儲戶信賴的，怎么能隨便把儲蓄和保險混為一談呢？”本來被銀行工作人員推薦了一項理財產品業務，臨近簽約時才發現是投資型保險，儲戶黃女士對此感到很不解。

　　記者上周末走訪多家銀行后發現，銀行工作人員向儲戶勸售保險的情況十分普遍。業內人士表示，銀行代理保險業務并不罕見，但如果在銷售時介紹情況不盡不實，涉嫌虛假宣傳，就屬于違規行為。對此，儲戶在選擇時也應當“擦亮眼”。

　　投資型保險“變身”有術

　　在銀行，柜臺工作人員一再向黃女士推薦一款人民幣理財產品，并表示它的年利率在5.25%左右，比存定期的收益高得多。

　　聽了工作人員的介紹，黃女士有些動心。但是，當黃女士接過這位工作人員遞過來的一張某保險公司“萬能型兩全保險”介紹單時，心里立刻涼了半截。

　　“你剛才明明說的是人民幣理財產品，怎么變成了投資保險？”針對黃女士的疑問，銀行工作人員一再表示，這就是人民幣理財產品，能夠保障收益。黃女士考慮再三最后還是沒買。

　　記者調查發現，黃女士的經歷在不少銀行網點內十分普遍。上周末，在位于崇文門的某銀行網點內，記者向一位銀行工作人員表示想辦定期存款業務，而這位工作人員立即向記者介紹了幾種“零存整取”業務，并一再表示這是“儲蓄業務”，但當記者表示希望詳細看看這款業務的介紹時，工作人員卻拿來了幾份投資型保險的資料。

　　“現在只要是去銀行，十有八九都會有銀行的工作人員向你推薦保險產品，而且往往發生在你有大額存款到期轉存的時候。”記者隨機采訪的幾位到銀行辦理業務的市民均表示。

　　熱銷保險產品原是利益驅動

　　銀行的工作人員為什么會如此熱衷于推銷保險產品呢？一位不愿透露姓名的業內人士向記者表示，其中的核心原因是利益。

　　“銀行員工代賣保險，要么與其績效掛鉤，要么直接從保險公司拿提成。”這位業內人士介紹，銀行代賣保險產品，俗稱“銀保產品”。對于銀行來說，“銀保產品”屬于代理業務，收入比單純存款的儲蓄業務高，所以一些銀行把柜臺人員的業績與推銷保險相掛鉤，而有不少保險公司還會給銀行工作人員20%至30%的保單回扣。

　　在這種情況下，一些銀行柜臺人員不惜使出渾身解數來鼓動儲戶購買保險。很多原本準備存錢的儲戶就這樣糊里糊涂地購買了保險產品。

　　“銀行代賣保險，對我們來說只是多了一種認購保險產品的渠道，但不能把保險產品‘忽悠’成儲蓄業務，或者是人民幣理財業務。”儲戶王女士表示，出于多年的習慣，儲戶對銀行機構比較信賴，而銀行工作人員在薦購保險產品的同時，更有義務尊重購買者的知情權。

　　收益不兌現銀行不負責

　　“在銀行購買的保險產品并不姓‘銀’，依然還是姓‘保’。”保險業專家郝演蘇表示，銀保產品只是保險公司借助銀行的網點進行銷售，一旦收益不能兌現，銀行是不負責任的。

　　本月26日，保監會保險中介監管部主任孟龍表示，保監會在自今年8月起的保險中介機構抽查中，發現部分銀行、郵政機構在投資連接險、分紅險、萬能險等投資型保險產品的銷售過程中，存在誤導保險消費行為。日前，保監會和銀監會聯合下發通知，規定銀行在銷售保險時不得片面夸大投資收益水平，必須如實告知保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除等關鍵要素。

　　郝演蘇表示，儲戶在購買銀保產品時應當注意保留好錄音、合同等證據，一旦最終投資產品的收益低于推銷人員當初的承諾，可以向保險監管部門提起投訴。(記者楊汛)