3月25日，中國銀行再次下調了境內部分外幣的存款利率。這已經是2008年11月以來，中國銀行第三次下調了小額外幣存款利率。當然，下調并不止中國銀行一家。由于近期世界各國頻頻降息，各家商業銀行也不得不及時跟進。那么，對于那些外幣持有者來說，如何才能讓手中的外幣儲蓄更劃算呢？

　　外幣存款利率頻繁調整

　　據了解，中行此次調息主要針對英鎊及澳大利亞元。

　　自本月21日起，建行分別對澳元、瑞士法郎、加拿大元存款利率做出調整。工行從2月20日起下調境內英鎊、澳元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎5個幣種的小額存款利率。而早在去年年底，農村銀行就調整了美元和港幣的存款利率。

　　不光是涉及幣種多，此輪利率下調的幅度也非常大。

　　以中國銀行為例，2008年12月20日調整后的美元活期、1年期、2年期存款利率分別為0.05%、0.95%和1.0%，而調整前則分別為1.15%、3.0%和3.25%。

　　在今年2月工行的調息動作中，英鎊與加拿大元活期利率降幅達2/3，而新加坡元、瑞士法郎兩種外幣現行的活期利率僅為0.0001%，這一象征性的數字，已直逼傳說中的“零利率”。

　　通常情況下，定期存款的期限越長，利率也會越高。

　　記者發現，部分幣種出現了1年期和2年期利率一樣的現象，如中國銀行的英鎊、歐元、日元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元等外幣的1年期定期存款利率和2年期定期存款利率都是一樣的。

　　個別銀行的外幣存款利率1年期甚至高過2年期存款利率。如匯豐銀行美元利率1年期為1.25%，而2年期竟然下降到1%。

　　各家銀行調整幅度不一

　　雖然各家銀行都下調了外幣存款利率，但是下調幅度并不完全一樣。比如美元1年定期存款，目前中行、建行、招行都下調至0.95%，而工行、交行、民生、華夏等下調至1.25%。港幣活期利率農行、中行、建行等為0.01%，工行、交行則為0.05%，高出了5倍。

　　一位業內人士透露，央行此前已有規定，“外幣小額存款利率，以人民銀行公布的外幣小額存款利率為上限，根據國際金融市場利率變化情況由商業銀行自主確定”。因此，出現了同種外幣在不同銀行間存在利率差異的問題。

　　至于此前利率相對較高的澳元，在工行、中行、農行、交行的活期存款利率分別為0.25%、0.2375%、0.55%和0.6875%，而渣打銀行的澳元活期存款利率高達1.5%，是目前各大銀行中最高的。

　　因此，對于不想結匯的市民來說，應當廣泛咨詢各家銀行機構，細心選擇利率相對較高的銀行存個定期，以獲取更多收益。

　　另外，市民也可購買保證本金、固定收益型的外幣理財產品，盡管這類外幣理財產品的收益率也大幅降低，但還是要比外幣存款利率高許多，以3個月期美元理財產品為例，年化收益可以達到0.7%左右。

　　外幣存款宜選硬通貨

　　在最近此起彼伏的外幣降息潮中不難發現，原來頗受市民青睞的一些高息貨幣品種優勢全無。

　　以美元為例，原來一年期美元存款利率普遍在3%左右，但最近各家銀行卻下調至1%左右，美元存款利率已大大低于人民幣存款，人民幣1年期存款利率目前為2.25%。澳元也是原來利率相對較高的品種，原來1年期澳元的存款利率高達3.5%-3.6%，這次降息澳元也未能幸免，1年期的澳元存款最低的降至1.135%。同樣，英鎊、歐元等幾個幣種利率也紛紛下調。

　　中國人民銀行相關專業人士表示，在全球降息過程中，外匯存期越長，銀行就要承擔越多的風險，因此銀行并不鼓勵儲戶長期定存外幣。

　　隨著全球央行的進一步降息，境內銀行的外幣存款利率可能會繼續調低。某商業銀行分析師建議，“判斷是存外幣還是存人民幣時，不僅要考慮各幣種的存款利率，更重要的是要考慮各幣種之間的匯率變化，一般而言，買入硬通貨而賣出軟通貨是明智之舉。目前，人民幣從某種意義上來說已經成為硬通貨”。

　　對于未來長時間無外幣需求的市民，不妨把手頭的外幣換成人民幣，去購買既保證本金，又保證收益的人民幣理財產品。(孟凡霞)