理財師：

　　您好！我今年35歲、老婆32歲，女兒6歲，父親60歲，我以前在企業工作，收入較高，積累下了第一桶金。現在工作穩定，月收入4000元左右、老婆月入3000元左右。120平方米房屋已付清房款，價值40萬元左右；另在老家鄉下有價值10萬元左右的樓房，由父親居住；另分別有1間價值30萬元的商鋪和價值20萬元的房產，月租分別為1250元和900元。現金存款25萬元、股票15萬元左右、基金2萬元左右。另有小汽車1輛，價值10萬元左右。夫妻均有社保與醫保，無負債、另有外債18萬元，父親靠我們贍養，只是參加了醫保，全家每月生活支出約4000元左右。我該怎樣打理財產？

　　禪城市民李先生

　　(一)財務分析和診斷

　　1、李先生家庭生息資產較多，扣除可能無法回收的外債外，其生息資產比例也達到了54%。從其目前的收益情況來看，總體收益率不高，生息資產全年收入為32500元，年收益率約3%。另外固定資產占比高達75%，投資方式以房產為主，資金流動性較弱。

　　2、李先生家庭收入以兩夫婦的工作收入為主，占家庭總收入的72%，且穩定性較高，家庭每年凈儲蓄比例接近60%。

　　3、建議適當增加投資類別，調整各項投資比例，在理財規劃上應重點做好子女教育理財規劃、家庭養老規劃和家庭保障規劃。

　　(二)理財建議

　　1、子女教育規劃:可采用基金定投的方式來準備教育基金。基金定投金額建議在每月1000元左右，其中優質的股票型基金、指數型基金的配置比例建議為70%~80%，債券型基金配置比例20%~30%。

　　2、養老規劃:李先生目前家庭月支出4000元，按該支出的70%來估算退休后的年開支。建議可采用股票、債券、基金、房產出租收入多種方式準備。

　　3、家庭保障規劃:建議可視單位福利情況為李先生爸爸購買一些輔助型的意外、醫療團體險，同時逐步建立老人的大病醫療準備金。李先生夫婦則建議增加購買適量的壽險、重大疾病險和住院醫療保險。

　　4、在投資品種:建議李先生適當增加基金的持有比例，并在今后可以分期逐步購入黃金作為家庭資產儲備之一，黃金持有比例建議為家庭資產的5%~15%。

　　南海區農村信用合作聯社理財規劃師李純