首批在中國內地注冊并成立的外資法人銀行，從今天起將向中國境內居民提供包括存貸款在內的全面人民幣業務。相對后來才高舉收費大旗的本土銀行，外資法人銀行從一開始便告訴中國公民：“銀行服務無免費午餐”。市民如果想嘗試用一元錢開戶，那么一個月后其賬戶就將歸零。

　　業內人士指出，盡管在人民幣業務推出初期，外資銀行可能還是以面向中高端客戶為主，低于一定的日均存款額將收取一筆不少的賬戶管理費，但從長遠看，外資銀行具有的品牌優勢和高端客戶培育能力，仍將對本土銀行形成比較大的競爭壓力。

　　　前期準備工作已做好

　　匯豐銀行(中國)有限公司、渣打銀行(中國)有限公司、花旗銀行(中國)有限公司和東亞銀行(中國)有限公司昨天宣布，包括上海在內的各地分行已全部獲得監管機構的本地人民幣業務確認函，并將于本周一起正式啟動本地人民幣業務。

　　上周四，這4家銀行同時宣布，已正式通過中國銀監會對其境內居民人民幣業務的驗收，并取得了新業務范圍的確認函。按法定程序，其國內各分行通過所在地監管部門驗收合格，即可為包括中國境內公民在內的各類客戶提供全面的人民幣業務。

　　4家外資法人銀行昨天表示，已做好了開展人民幣業務的前期準備工作。事實上，不少市民都對即將向他們敞開大門的外資法人銀行充滿好奇。據介紹，連日來向外資銀行咨詢人民幣業務的人次猛增，咨詢的內容包括人民幣理財產品、住房按揭、小額人民幣存款是否設限等。

　　將優先開展住房按揭

　　匯豐(中國)昨天表示，首日向本地居民提供的服務包括：人民幣、外幣存款，人民幣、外幣住房按揭，外幣理財產品等，此外即將推出一系列人民幣投資理財產品和人民幣保險代銷等服務。東亞(中國)則表示，首日可受理本地居民的人民幣存款、人民幣理財產品、同城跨行人民幣匯款、人民幣住房按揭申請等業務。

　　4家外資銀行都表示，他們已將住房按揭作為優先發展業務之一，為客戶量身定做房貸計劃，將是他們的優勢。

　　客戶開戶可自選賬戶號碼

　　　相對本土銀行，外資法人銀行在服務細節上更顯周到。

　　以在渣打銀行開戶為例，除了常規的開戶流程外，市民可以自己敲定銀行賬戶的號碼，甚至可以為自己選擇一組非常“吉利”的數字。

　　據渣打(中國)有關負責人介紹，很多客戶希望有個吉祥或者順口的賬戶數字，為此，他們可以在電腦系統中盡力幫客戶尋找合適的。

　　　有銀行要求：開戶時需審核資信狀況

　　相對而言，本土銀行一般只在受理貸款時才查詢客戶的資信狀況，而外資法人銀行在客戶開戶時，就會對其資信狀況進行查對。渣打(中國)表示，一旦銀行審核發現客戶信用記錄有污點，將拒絕為其開戶。

　　小額賬戶管理費遠高于本土銀行

　　外資法人銀行雖然表示對前來開戶的市民均會一視同仁，不會對存款設立門檻，但是，對小額賬戶收取的管理費卻比本土銀行高出數倍。

　　目前，外資法人銀行均不鼓勵為一元錢開立賬戶，花旗則明確表態不接受一元開戶。4家外資銀行表示，受資源和網絡限制，他們日后都會側重于貴賓理財服務，相對本土銀行進行差異化的定位，對低于額定范圍的賬戶將按月收取管理費。

　　外資銀行還表示，一元賬戶雖然可以開立，但馬上就會因扣收管理費而歸零，如果客戶想使用該賬戶就必須補繳欠款；對于余額連續數月為零的休眠賬戶，將被納入銷戶管理。業內人士認為，受制網點絕對數量較少，外資銀行通過賬戶管理費等手段可以將非目標客戶婉拒門外。

　　同時，按外資行的現行服務收費標準，雖然存款開戶是免費的，但本市或異地取現的手續費卻相對很高，外幣本市取現最低收費為50元/筆，而人民幣異地取現最低也要30元/筆。此外，定期(通知)存款均有起存額限制，而轉賬、電匯、信用卡取現等手續費都是中資銀行的數倍。從中可以看出，一般的消費者是無力承受上述高額手續費的。（李強）