理財(cái)師簡(jiǎn)介：

　　才紅蕾，工商銀行黑龍江哈爾濱分行和興支行

　　家庭簡(jiǎn)介：

　　丈夫袁先生：28歲，某通信企業(yè)的電信業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)人員，年收入5萬(wàn)元

　　妻子李女士：28歲，某銀行職員，年收入3萬(wàn)元

　　財(cái)務(wù)狀況

　　雙方單位均屬于國(guó)有企業(yè)，二人剛組建家庭。

　　住房情況及來(lái)源：自有住房，價(jià)值28萬(wàn)元；現(xiàn)金及活期存款3萬(wàn)元；定期存款1萬(wàn)元；債券及債券基金2萬(wàn)元；股票及股票基金2萬(wàn)元，資產(chǎn)合計(jì)36萬(wàn)元，目前沒(méi)有負(fù)債，家庭凈資產(chǎn)36萬(wàn)元。家庭年度總收入8.6萬(wàn)元，其中先生年收入5萬(wàn)元，妻子年收入3萬(wàn)元；其他投資收入6000元，年度支出39200元。

　　家庭保險(xiǎn)狀況：

　　夫婦雙方的單位均參加了五險(xiǎn)一金等基本的保障，家庭參保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)100元，保額為10萬(wàn)元。未參保任何其他商業(yè)保險(xiǎn)。雙方父母都有醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)，不需要贍養(yǎng)。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　育兒及教育規(guī)劃：打算一年后生小孩， 三周歲時(shí)上幼兒園，托兒費(fèi)3-4千元；小學(xué)每年花費(fèi)8千元，中學(xué)每年花費(fèi)9千元；大學(xué)每年花費(fèi)1.2萬(wàn)元；

　　購(gòu)車(chē)規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一輛10萬(wàn)元左右的家用轎車(chē)。

　　購(gòu)房規(guī)劃：打算在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候投資一間30萬(wàn)的門(mén)市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。

　　退休規(guī)劃：打算退休后每月的生活開(kāi)支在3500元，期望過(guò)上一個(gè)自由、自主、自在的晚年生活。

　　財(cái)務(wù)分析

　　1)資產(chǎn)負(fù)債分析

　　家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位： 元

　　資產(chǎn) 金額 負(fù)債 金額

　　現(xiàn)金及活期存款 30000 信用卡貸款余額

　　定期存款 10000 消費(fèi)貸款余額

　　債券及債券基金 20000 房屋貸款余額

　　股票及股票基金 20000 汽車(chē)貸款余額

　　汽車(chē)及家電

　　自用房地產(chǎn) 280000 其他

　　其他

　　資產(chǎn)合計(jì) 360000 負(fù)債總計(jì) 0

　　凈資產(chǎn) 360000

　　家庭資產(chǎn)負(fù)債表財(cái)務(wù)比率分析：

　　總資產(chǎn)=自用資產(chǎn)+金融資產(chǎn)+投資資產(chǎn)

　　自用資產(chǎn)占資產(chǎn)比例為78%，金融資產(chǎn)占資產(chǎn)比例為11%，投資資產(chǎn)占資產(chǎn)比例為11%。

　　負(fù)債總資產(chǎn)比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)

　　袁先生家庭負(fù)債率為零

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