第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范支付信用信息管理，改善支付信用環(huán)境，健全社會(huì)信用體系，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律，制定本辦法。

　　第二條 中國人民銀行組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立支付信用信息查詢系統(tǒng)，收集、整理、保存支付信用信息，并依照本辦法的規(guī)定為法人、其他組織和自然人(以下簡稱“單位和個(gè)人”)提供查詢服務(wù)。

　　支付信用信息查詢系統(tǒng)是企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(以下簡稱“征信系統(tǒng)”)的子系統(tǒng)。中國人民銀行征信中心(以下簡稱“征信中心”)是該系統(tǒng)的運(yùn)行管理機(jī)構(gòu)。

　　第三條 中國人民銀行對(duì)支付信用信息的采集、查詢、使用和安全管理等活動(dòng)實(shí)施管理。

　　第四條 本辦法所稱支付信用信息是單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的違法及違規(guī)記錄，包括以下信息：

　　(一)偽造變?cè)炱睋?jù)信息。指當(dāng)事人通過偽造票據(jù)或偽造、變?cè)炱睋?jù)上的簽章等記載事項(xiàng)從事欺詐的違法記錄。

　　(二)支票信用信息。指出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留簽章不符的支票或與開戶銀行約定在支票上使用支付密碼而支付密碼錯(cuò)誤的違規(guī)記錄。

　　(三)商業(yè)承兌匯票信用信息。指商業(yè)承兌匯票到期后，付款人賬戶余額不足支付且未依法出具有效拒絕付款證明的違規(guī)記錄。

　　(四)銀行結(jié)算賬戶信用信息。指存款人違反規(guī)定開立和使用銀行結(jié)算賬戶的記錄。

　　(五)中國人民銀行規(guī)定的其他支付信用信息。

　　第二章 信息報(bào)送

　　第五條 支付信用信息由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人民銀行分支行(以下簡稱報(bào)送機(jī)構(gòu))通過接口方式或在線錄入方式報(bào)送。

　　接口方式是指報(bào)送機(jī)構(gòu)將支付信用信息按照規(guī)定的接口標(biāo)準(zhǔn)生成數(shù)據(jù)報(bào)文，通過網(wǎng)絡(luò)傳輸或磁介質(zhì)文件向支付信用信息查詢系統(tǒng)報(bào)送。

　　在線錄入方式是指報(bào)送機(jī)構(gòu)通過支付信用信息查詢系統(tǒng)客戶端逐筆錄入或模板批量導(dǎo)入支付信用信息。

　　第六條 偽造變?cè)炱睋?jù)信息由人民銀行分支行根據(jù)司法機(jī)關(guān)的生效裁決書通過在線錄入方式報(bào)送。

　　第七條 支票信用信息由出票人開戶銀行于信息發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)通過紙質(zhì)文件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种�行，人民銀行分支行支付結(jié)算管理部門于收到信息后1個(gè)工作日內(nèi)通過在線錄入方式報(bào)送。

　　第八條 商業(yè)承兌匯票信用信息由付款人開戶銀行于信息發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)通過紙質(zhì)文件報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种�行，人民銀行分支行支付結(jié)算管理部門于收到信息后1個(gè)工作日內(nèi)通過在線錄入方式報(bào)送。

　　第九條 銀行結(jié)算賬戶信用信息由人民銀行分支行支付結(jié)算管理部門于確認(rèn)后1個(gè)工作日內(nèi)通過在線錄入方式報(bào)送。

　　第十條 中國人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整支付信用信息的種類及報(bào)送方式，并提前3個(gè)月公布。

　　第十一條 人民銀行分支行對(duì)單位和個(gè)人使用支票、商業(yè)承兌匯票以及銀行結(jié)算賬戶的違規(guī)行為做出行政處罰的，應(yīng)在行政處罰程序結(jié)束后1個(gè)工作日內(nèi)向支付信用信息查詢系統(tǒng)報(bào)送行政處罰相關(guān)信息。

　　第十二條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地報(bào)送支付信用信息。

　　第十三條 報(bào)送機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的支付信用信息有誤時(shí)，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息。

　　第十四條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管支付信用信息報(bào)送資料，保存期不少于3年。

　　第三章 支付違規(guī)分級(jí)管理

　　第十五條 為維護(hù)支付結(jié)算秩序，懲戒支付違規(guī)行為，中國人民銀行建立支付違規(guī)分級(jí)管理制度。

　　第十六條 支付違規(guī)分級(jí)是指根據(jù)有關(guān)部門的司法裁決或行政處罰，對(duì)單位和個(gè)人的支付違規(guī)嚴(yán)重狀況進(jìn)行分類。

　　第十七條 對(duì)最近3年內(nèi)存在支付違規(guī)行為的單位和個(gè)人，根據(jù)其違規(guī)嚴(yán)重程度由輕至重依次確定為A、B和C級(jí)。

　　第十八條 有下列情形之一的單位確定為A級(jí)：

　　(一)支票違規(guī)次數(shù)不滿3次；

　　(二)支票違規(guī)累計(jì)金額不滿50萬元；

　　(三)商業(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)不滿2次；

　　(四)商業(yè)承兌匯票違規(guī)累計(jì)金額不滿50萬元；

　　(五)銀行結(jié)算賬戶違規(guī)次數(shù)不滿2次；

　　(六)總違規(guī)次數(shù)不滿4次；

　　(七)總違規(guī)金額不滿100萬元。

　　第十九條 有下列情形之一的單位確定為B級(jí)：

　　(一)支票違規(guī)次數(shù)在3次以上且不滿6次；

　　(二)支票違規(guī)累計(jì)金額在50萬元以上且不滿100萬元；

　　(三)商業(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；

　　(四)商業(yè)承兌匯票違規(guī)累計(jì)金額在50萬元以上且不滿100萬元；

　　(五)銀行結(jié)算賬戶違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；

　　(六)總違規(guī)次數(shù)在4次以上且不滿8次；

　　(七)總違規(guī)金額在100萬元以上且不滿200萬元。

　　第二十條 有下列情形之一的單位確定為C級(jí)：

　　(一)有偽造變?cè)炱睋?jù)行為；

　　(二)支票違規(guī)次數(shù)在6次以上；

　　(三)支票違規(guī)累計(jì)金額在100萬元以上；

　　(四)商業(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)在4次以上；

　　(五)商業(yè)承兌匯票違規(guī)累計(jì)金額在100萬元以上；

　　(六)銀行結(jié)算賬戶違規(guī)次數(shù)在4次以上；

　　(七)總違規(guī)次數(shù)在8次以上；

　　(八)總違規(guī)金額在200萬元以上。

　　第二十一條 有下列情形之一的個(gè)人確定為A級(jí)：

　　(一)支票違規(guī)次數(shù)不滿3次；

　　(二)支票違規(guī)累計(jì)金額不滿10萬元；

　　(三)銀行結(jié)算賬戶違規(guī)次數(shù)不滿2次；

　　(四)總違規(guī)次數(shù)不滿4次；

　　(五)總違規(guī)金額不滿10萬元。

　　第二十二條 有下列情形之一的個(gè)人確定為B級(jí)：

　　(一)支票違規(guī)次數(shù)在3次以上且不滿6次；

　　(二)支票違規(guī)累計(jì)金額在10萬元以上且不滿20萬元；

　　(三)銀行結(jié)算賬戶違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；

　　(四)總違規(guī)次數(shù)在4次以上且不滿8次；

　　(五)總違規(guī)金額在10萬元以上且不滿20萬元。

　　第二十三條 有下列情形之一的個(gè)人確定為C級(jí)：

　　(一)有偽造變?cè)炱睋?jù)行為；

　　(二)支票違規(guī)次數(shù)在6次以上；

　　(三)支票違規(guī)累計(jì)金額在20萬元以上；

　　(四)銀行結(jié)算賬戶違規(guī)次數(shù)在4次以上；

　　(五)總違規(guī)次數(shù)在8次以上；

　　(六)總違規(guī)金額在20萬元以上。

　　第二十四條 單位和個(gè)人同時(shí)滿足多個(gè)級(jí)別的分類條件時(shí)，按照最嚴(yán)重的級(jí)別確定其分類。

　　第二十五條 中國人民銀行可根據(jù)管理需要對(duì)支付違規(guī)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并提前30日向社會(huì)公布。

　　第二十六條 征信中心將支付違規(guī)分級(jí)情況納入單位和個(gè)人的信用報(bào)告。

　　第二十七條 對(duì)存在嚴(yán)重支付違規(guī)行為的單位和個(gè)人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法拒絕為其辦理部分或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　第四章 信息查詢

　　第二十八條 單位和個(gè)人可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話和書面等方式查詢支付信用信息。

　　網(wǎng)絡(luò)查詢是指登錄征信系統(tǒng)查詢支付信用信息。

　　電話查詢是指撥打?qū)Ｓ寐曈嵎��?wù)電話查詢支付信用信息。

　　書面查詢是指通過向征信中心或經(jīng)征信中心授權(quán)的機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)查詢支付信用信息。

　　第二十九條 支付信用信息的查詢內(nèi)容包括以下信息：

　　(一)基本信息。指用于識(shí)別單位或個(gè)人的身份信息。

　　(二)支付違規(guī)及違法信息。包括自查詢之日起前3年內(nèi)各類支付違規(guī)行為的總次數(shù)和總金額，每次違規(guī)行為的種類、違規(guī)時(shí)間及金額。

　　(三)支付違規(guī)分級(jí)情況。

　　第三十條 查詢已做出行政處罰或司法裁決的單位支付信用信息無需被查詢?nèi)耸跈?quán)；查詢尚未做出行政處罰和依法不再給予行政處罰的單位支付信用信息應(yīng)由被查詢?nèi)耸跈?quán)。

　　查詢個(gè)人支付信用信息應(yīng)由被查詢?nèi)耸跈?quán)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三十一條 支付信用信息的查詢授權(quán)應(yīng)由被查詢?nèi)私桓妒跈?quán)碼。被查詢?nèi)隧毘蔀橹Ц缎庞眯畔⒉樵兿到y(tǒng)用戶后方可生成授權(quán)碼。

　　前款所稱授權(quán)碼是指被查詢?nèi)送ㄟ^支付信用信息查詢系統(tǒng)在線生成的一組數(shù)字，查詢?nèi)丝蓱{以查看被查詢?nèi)说闹Ц缎庞眯畔ⅰ?/p>

　　第三十二條 單位和個(gè)人可向征信中心或經(jīng)征信中心授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)創(chuàng)建支付信用信息查詢系統(tǒng)用戶。

　　申請(qǐng)創(chuàng)建用戶的單位，需提供單位營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證書、經(jīng)辦人身份證件以及單位授權(quán)書；申請(qǐng)創(chuàng)建用戶的個(gè)人，需提供本人身份證件。

　　第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和征信中心授權(quán)機(jī)構(gòu)取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)后，可以查詢被查詢?nèi)说闹Ц缎庞眯畔ⅰ?/p>

　　第三十四條 單位和個(gè)人通過征信系統(tǒng)獲取的支付信用信息，不能用作與授權(quán)人約定之外的其它用途，不得向第三方提供，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三十五條 征信中心及其授權(quán)機(jī)構(gòu)不得無理拒絕為單位和個(gè)人創(chuàng)建用戶，不得無理拒絕受理單位和個(gè)人提交的書面查詢申請(qǐng)。

　　第五章 異議處理

　　第三十六條 單位和個(gè)人認(rèn)為自身支付信用信息不準(zhǔn)確的，可向征信中心提出書面異議申請(qǐng)。

　　第三十七條 征信中心自受理異議申請(qǐng)之日起一個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。

　　第三十八條 征信中心應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查處理。如發(fā)現(xiàn)異議信息是在系統(tǒng)處理過程中造成的，征信中心應(yīng)及時(shí)更正。

　　第三十九條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查處理，并應(yīng)自收到核查通知之日起十個(gè)工作日內(nèi)就異議信息核查情況做出書面答復(fù)。

　　異議信息確實(shí)有誤的，報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息。

　　第四十條 征信中心應(yīng)自受理異議申請(qǐng)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，向提出異議申請(qǐng)的單位和個(gè)人做出書面答復(fù)。

　　第四十一條 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信中心應(yīng)當(dāng)允許提出異議申請(qǐng)的單位和個(gè)人對(duì)有關(guān)異議信息附注200字以內(nèi)的聲明。聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容。提出異議申請(qǐng)的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)對(duì)聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　第六章 安全管理

　　第四十二條 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要措施保證支付信用信息安全，防止信息丟失。

　　第四十三條 報(bào)送機(jī)構(gòu)及其工作人員不得篡改、毀損支付信用信息，不得與單位和個(gè)人惡意串通，提供虛假支付信用信息。

　　報(bào)送機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)知悉的支付信用信息保密，不得非法對(duì)外提供、泄露和使用支付信用信息。

　　第四十四條 中國人民銀行及其工作人員應(yīng)對(duì)在履行監(jiān)督管理職責(zé)過程中知悉的支付信用信息保密。

　　第四十五條 支付信用信息查詢系統(tǒng)的用戶應(yīng)妥善保管用戶名和登錄密碼。

　　第七章罰則

　　第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行給予警告，責(zé)令改正，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送，或虛構(gòu)、篡改單位和個(gè)人支付信用信息的；

　　(二)擅自披露單位和個(gè)人相關(guān)支付信用信息的；

　　(三)其他違反本辦法的行為。

　　第四十七條 征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)篡改、毀損、泄露或使用支付信用信息的；

　　(二)與自然人、法人和其他組織惡意串通，提供虛假支付信用信息的；

　　(三)違反本辦法異議處理規(guī)定的；

　　(四)其他違反本辦法的行為。

　　第四十八條 中國人民銀行其他工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)泄露有關(guān)法人、其他組織信用信息的；

　　(二)其他違反本辦法的行為。

　　第四十九條 單位和個(gè)人違反本辦法規(guī)定使用支付信用信息的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)法律責(zé)任。

　　第八章附則

　　第五十條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第五十一條 本辦法自2008年3月1日起施行。

[上一頁]  [1]  [2]