理財產品趨向保守

　　日前，記者走訪了京城各家商業(yè)銀行的營業(yè)網點，發(fā)現各家銀行理財產品的數量相較此前減少很多，咨詢購買的人也明顯減少。有的銀行表示目前在銷的理財產品只有一兩款，有的銀行干脆表示目前沒有理財產品在銷，可以關注銀行相關信息。在全部在銷的理財產品里，記者發(fā)現大多數為信托類等穩(wěn)健型理財產品，而去年的收益率冠軍“打新”產品卻發(fā)行慘淡。

　　目前，各家銀行都推出了貸款類信托理財產品，如工行的“穩(wěn)得利”系列、建設銀行的“利得盈”系列等，而招商銀行也推出期限較短的掛鉤債券、票據資產等保守型產品。不少商業(yè)銀行的客戶經理表示，目前投資者普遍關注的都是保本型的低風險理財產品，因其收益穩(wěn)定，風險較低而格外受到青睞。

　　據西南財大信托與理財研究所最新報告顯示，今年4月，31家商業(yè)銀行 (26家中資行、5家外資行)共發(fā)行314款理財產品，發(fā)行數較3月份下降12%。今年4月共有151款非保本浮動收益產品問世，但其中有高達140款產品為投資信貸資產和票據資產的信托類產品，這部分理財產品的真實風險與收益結果是屬于保本固定收益類型。

　　一位銀行業(yè)內人士認為，從目前情況看，市場環(huán)境及監(jiān)管強度都要求銀行規(guī)避高風險產品，轉為穩(wěn)健的低風險理財產品上。郭田勇對此也表示，銀行理財產品的經營應該以穩(wěn)健型的產品為主，注重低風險，穩(wěn)定收益。同時可以為了滿足一些風險承受能力強的投資者，設計一小部分高風險、高收益的產品。

　　先風險評估后投資

　　銀監(jiān)會要求，各銀行全面評估投資者的風險承受能力，并在提供理財產品時向投資者警告潛在投資風險。

　　5月6日，記者來到了位于金融街附近的一些商業(yè)銀行營業(yè)網點，發(fā)現大多數銀行窗口還沒有專門給客戶提供風險測試。當記者咨詢理財產品時，客戶經理雖然謹慎地回答收益率等問題，但對于風險評估并未提及。在一家銀行的營業(yè)廳內，記者見到了正在咨詢理財產品的市民高鴻。高先生說，之前也有買理財產品，但是銀行說的最多的就是收益率，對于風險這方面一直都沒著重強調。

　　“銀行總是強調預期收益有多高，強調保本性，對于風險等問題往往忽略不談了，完全是在推銷，不像做理財。作為投資者，其實我們也知道會有風險，但是具體風險有哪些，不太清楚。”高先生說。記者隨機采訪了20位市民，能詳細說出理財產品風險的只有4人，其他都和高先生一樣，對于風險只是有一個概念而已。

　　事實上，銀行理財產品包含了市場、流動性、本金、匯率、操作等多項風險，如果沒有和自身的承受能力結合，很容易誤買不適合自己的理財產品，造成不必要的損失。5月伊始，深發(fā)展銀行推出了首個確定客戶風險偏好和投資類型的“客戶風險承受度評估系統”。“對客戶風險承受度的了解，對銀行和客戶都是十分重要的，它就像一份客戶個性分析問卷一樣，幫助我們和客戶去了解他潛在的投資屬性和偏好，從而協助客戶作出正確而適合的投資選擇。這對于一個標準的理財規(guī)劃服務來說是不可或缺的”，深發(fā)展總行的相關負責人表示。

　　據介紹，該系統通過綜合評估和動態(tài)記錄客戶的財務狀況、投資期限、風險認知、風險偏好、短期及長期風險承受水平等，獲取客戶的整體風險承受度。經過評估后的客戶將被分為不同等級，然后被推薦相同風險等級的產品。

　　對此，很多專家學者表示，以前銀行有些盲目追求利潤，粗放性的做理財產品業(yè)務，造成了如今的一系列問題。風險評估將會是未來理財產品市場的一個新趨勢，會大大改善這種狀態(tài)，有利于未來市場的良性發(fā)展。

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