見證中國金融業發展歷程

　　余學強剛到上海時，礙于當時政策，東亞銀行無法開展常規業務，整個分行只有幾十個員工，而且薪酬水平不高，本地的經理月薪也只有40多元。上海總部幾十個人，一個季度只需發4500多元工資。

　　余學強至今還記得東亞銀行當時開展的業務，他告訴記者，“我剛到上海時，我們能做的業務還很有限，當時有居民每月要交房屋租金2元、5元不等，我們代收；還有一個是華僑匯款，華僑從境外把外幣匯到東亞銀行，但我們沒有外匯兌換權，需要通過中國銀行才能兌換。”

　　東亞銀行正是靠這些業務撐過了改革開放初期。而東亞銀行在20世紀80年代最主要業務是出口貿易結匯。

　　20世紀80年代初，中國剛剛開放國門，外匯十分緊缺，余學強回憶，當時上海只有30多家國企有進出口經營權，如中國五礦進出口貿易公司上海分公司、中國紡織進出口貿易公司上海分公司等，而東亞銀行的業務就是把外匯單從那些國企手中拿過來結算。這個業務并不復雜，而且有穩定收益，但讓余學強意外的是，這樣的好生意居然沒人和他競爭：“當時我們的業務員上門到國企去拿單，他們的辦事人員對我們是很歡迎的，去一趟送上一包三五牌香煙，就可以拿到一大摞外匯單子，其實當時也有別的機構在做和我們一樣的業務，但那些機構都是國營企業，他們都在柜臺上等業務，員工也沒什么積極性，所以我們總是能順利拿到業務，還能和這些機構和睦相處。”

　　正是靠這個出口貿易結匯業務，東亞銀行上海分行1982年就實現盈利。

　　慢慢地，這個業務也開始有了競爭，余學強笑著告訴記者，“過了一段時間后，一包三五煙不夠了，要一條了。”20世紀80年代初，中國內地除了物資匱乏外，金融資源同樣十分稀缺。“20世紀80年代初，內地的國營企業為國家賺取外匯是十分光榮的任務，而現在中國經濟學家們都在擔憂上萬億美元的外匯儲備該怎么花了。”對于這一轉變，余學強十分感慨。

　　改革開放30年來，和中國經濟迅速發展、中國金融業越來越開放相應的是，中國金融監管能力也在同樣在進步。“我剛到上海時還沒有外匯局，中國銀行在代理外匯監管的職能，中國人民銀行和銀監會也沒分家，保監會、證監會也沒成立。”余學強在中國內地已工作20多年，幾乎見證了中國金融改革與開放的每一步。

　　做最本土化的外資銀行

　　1920年就在上海開設分行，1949年建國后仍不離內地市場，2007年4月2日，成為第一批在內地注冊的外資法人銀行，無論哪一點，東亞銀行都是特殊的外資銀行，而東亞銀行也把自己當成了半個本土銀行。余學強坦誠，“東亞銀行有揮之不去的中國本土情結。”

　　用人是本土化最為重要的標志之一，目前擔任東亞銀行深圳分行行長的陳玉明，就是東亞銀行引進的本土人才，原擔任深商行副董事長兼行長。東亞銀行也是第一個將內地本土人才直接安排擔任分行行長的外資行。

　　據余學強介紹，目前東亞銀行高管中已有不少內地人才。

　　余學強強調的人才本土化也有前提，他認為理想的狀態應該是這樣的：本地人才做好前端業務，香港總部看緊后面的風險管理，余學強稱，東亞銀行的風險管理系統全球統一，無論是香港總部、大中華區還是英國、美國、加拿大、新加坡和馬來西亞。

　　除此之外，東亞銀行的內地客戶也在逐步增加，目前已占到了總客戶的一半。2007年，內地業務已給東亞銀行帶來超過9億港元的利潤。

　　和很多外資銀行只瞄準高端客戶不同的是，余學強反復強調東亞銀行作為半個本土銀行，內地客戶哪怕一塊錢開戶他也歡迎，如果客戶覺得我們服務好，他們也會把其他銀行的存款拿到我們銀行，這樣做的確會增加成本，東亞銀行也無法和其他內地銀行拼網點，但余學強認為，東亞銀行愿意和內地客戶一起成長：內地經濟增長每年都在9%—10%，雖然今天客戶是低端的，也許過了一年他就變成中端了，再過兩年他成了高端。

　　東亞銀行甚至希望能成為首家在A股市場的上市公司。2007年12月，中美第三次戰略經濟對話達成協議，中方允許符合條件的外商投資公司發行人民幣計價的股票。東亞銀行董事長陳棋昌隨即表示，東亞銀行的目標是成為首家在A股上市外資公司，據了解，東亞銀行已成立上市團隊籌備A股上市事宜。

　　中國金融業空間還很大

　　成為第一批中國內地注冊的法人銀行后，東亞銀行內地業務發展如虎添翼。2007年，該行的內地業務盈利增長73%。

　　但也有市場人士擔憂，外資法人銀行的人民幣業務快速發展會帶來潛在風險。據央行發布的數據，2007年下半年外資法人銀行的人民幣貸款業務實現了過度迅猛的增長。對此，余學強表示，去年4季度、今年1季度，東亞銀行(中國)的貸款速度都放慢了。“因為貸款業務需要貸前調查、貸中審核、安排放貸等多個步驟，這里有個時間間隔，我們從去年第四季度慢下來，這導致我們接下來幾個季度的貸款業務也放慢。”余學強說。

　　“外資行在內地市場基數很低。假如，去年銀行的客戶數從1000名翻番到2000、3000名，甚至是10000名，你會覺得增加比例很高，但是實際數字很小。”余學強舉了這樣一個例子，向記者說明為何去年外資行貸款增速迅猛。

　　余學強坦誠，成為本地法人銀行后，外資銀行開展人民幣業務變得容易許多。在設立本地法人銀行之前，外資銀行必須申請設立分行并經營2年后才能獲批經營人民幣業務。而設立本地法人銀行之后，外資銀行開設分行就可以馬上開展人民幣業務。其次，以東亞銀行為例。在設立本地法人銀行之前，東亞銀行在內地有12家分行、只有8個人民幣業務牌照。而在設立本地法人銀行之后，東亞銀行一下子新獲6個人民幣業務牌照。

　　“很多外資銀行都是這樣，大家一下子獲批這么多新業務，經營、發展肯定也很快。但是今年這種情況就不會出現。比如今年就不可能再拿到那么多業務牌照，開設分行、貸款增長都不會像去年那么快。”余學強強調。

　　對于目前國家的宏觀調控政策特別是從緊的貨幣政策，會不會造成銀行壞賬增加，余學強表示他對東亞銀行的風險控制能力有信心。

　　“目前中國還實行基準利率，貸存之間的利差可以達3%-4%，而在境外市場能有2%就已很不錯，所以在中國市場只要做好風險控制，把壞賬降下去，不賺錢都難。”余學強認為，利率沒有徹底市場化前，在中國內地經營的銀行日子都會比較好過。

　　余學強同時強調，關于外資行在中國內地的發展前景，不能只看眼前的這兩年，要看得更長遠。中國金融業的發展空間還很大，而中國的理財市場其實只是剛剛開始。“就像現在內地股市這波下跌一樣，許多人還想著政府來救市，實際上成熟的資本市場，投資者很少會指望政府來救市，內地資本市場經歷過幾次深幅調整后，對資本市場的認識會成熟許多，中國金融市場也是如此，終將會越來越成熟。”余學強十分看好中國金融業的發展前景。(朱國棟 石貝貝)

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