見證中國金融業(yè)發(fā)展歷程

　　余學強剛到上海時，礙于當時政策，東亞銀行無法開展常規(guī)業(yè)務(wù)，整個分行只有幾十個員工，而且薪酬水平不高，本地的經(jīng)理月薪也只有40多元。上海總部幾十個人，一個季度只需發(fā)4500多元工資。

　　余學強至今還記得東亞銀行當時開展的業(yè)務(wù)，他告訴記者，“我剛到上海時，我們能做的業(yè)務(wù)還很有限，當時有居民每月要交房屋租金2元、5元不等，我們代收；還有一個是華僑匯款，華僑從境外把外幣匯到東亞銀行，但我們沒有外匯兌換權(quán)，需要通過中國銀行才能兌換。”

　　東亞銀行正是靠這些業(yè)務(wù)撐過了改革開放初期。而東亞銀行在20世紀80年代最主要業(yè)務(wù)是出口貿(mào)易結(jié)匯。

　　20世紀80年代初，中國剛剛開放國門，外匯十分緊缺，余學強回憶，當時上海只有30多家國企有進出口經(jīng)營權(quán)，如中國五礦進出口貿(mào)易公司上海分公司、中國紡織進出口貿(mào)易公司上海分公司等，而東亞銀行的業(yè)務(wù)就是把外匯單從那些國企手中拿過來結(jié)算。這個業(yè)務(wù)并不復(fù)雜，而且有穩(wěn)定收益，但讓余學強意外的是，這樣的好生意居然沒人和他競爭：“當時我們的業(yè)務(wù)員上門到國企去拿單，他們的辦事人員對我們是很歡迎的，去一趟送上一包三五牌香煙，就可以拿到一大摞外匯單子，其實當時也有別的機構(gòu)在做和我們一樣的業(yè)務(wù)，但那些機構(gòu)都是國營企業(yè)，他們都在柜臺上等業(yè)務(wù)，員工也沒什么積極性，所以我們總是能順利拿到業(yè)務(wù)，還能和這些機構(gòu)和睦相處。”

　　正是靠這個出口貿(mào)易結(jié)匯業(yè)務(wù)，東亞銀行上海分行1982年就實現(xiàn)盈利。

　　慢慢地，這個業(yè)務(wù)也開始有了競爭，余學強笑著告訴記者，“過了一段時間后，一包三五煙不夠了，要一條了。”20世紀80年代初，中國內(nèi)地除了物資匱乏外，金融資源同樣十分稀缺。“20世紀80年代初，內(nèi)地的國營企業(yè)為國家賺取外匯是十分光榮的任務(wù)，而現(xiàn)在中國經(jīng)濟學家們都在擔憂上萬億美元的外匯儲備該怎么花了。”對于這一轉(zhuǎn)變，余學強十分感慨。

　　改革開放30年來，和中國經(jīng)濟迅速發(fā)展、中國金融業(yè)越來越開放相應(yīng)的是，中國金融監(jiān)管能力也在同樣在進步。“我剛到上海時還沒有外匯局，中國銀行在代理外匯監(jiān)管的職能，中國人民銀行和銀監(jiān)會也沒分家，保監(jiān)會、證監(jiān)會也沒成立。”余學強在中國內(nèi)地已工作20多年，幾乎見證了中國金融改革與開放的每一步。

　　做最本土化的外資銀行

　　1920年就在上海開設(shè)分行，1949年建國后仍不離內(nèi)地市場，2007年4月2日，成為第一批在內(nèi)地注冊的外資法人銀行，無論哪一點，東亞銀行都是特殊的外資銀行，而東亞銀行也把自己當成了半個本土銀行。余學強坦誠，“東亞銀行有揮之不去的中國本土情結(jié)。”

　　用人是本土化最為重要的標志之一，目前擔任東亞銀行深圳分行行長的陳玉明，就是東亞銀行引進的本土人才，原擔任深商行副董事長兼行長。東亞銀行也是第一個將內(nèi)地本土人才直接安排擔任分行行長的外資行。

　　據(jù)余學強介紹，目前東亞銀行高管中已有不少內(nèi)地人才。

　　余學強強調(diào)的人才本土化也有前提，他認為理想的狀態(tài)應(yīng)該是這樣的：本地人才做好前端業(yè)務(wù)，香港總部看緊后面的風險管理，余學強稱，東亞銀行的風險管理系統(tǒng)全球統(tǒng)一，無論是香港總部、大中華區(qū)還是英國、美國、加拿大、新加坡和馬來西亞。

　　除此之外，東亞銀行的內(nèi)地客戶也在逐步增加，目前已占到了總客戶的一半。2007年，內(nèi)地業(yè)務(wù)已給東亞銀行帶來超過9億港元的利潤。

　　和很多外資銀行只瞄準高端客戶不同的是，余學強反復(fù)強調(diào)東亞銀行作為半個本土銀行，內(nèi)地客戶哪怕一塊錢開戶他也歡迎，如果客戶覺得我們服務(wù)好，他們也會把其他銀行的存款拿到我們銀行，這樣做的確會增加成本，東亞銀行也無法和其他內(nèi)地銀行拼網(wǎng)點，但余學強認為，東亞銀行愿意和內(nèi)地客戶一起成長：內(nèi)地經(jīng)濟增長每年都在9%—10%，雖然今天客戶是低端的，也許過了一年他就變成中端了，再過兩年他成了高端。

　　東亞銀行甚至希望能成為首家在A股市場的上市公司。2007年12月，中美第三次戰(zhàn)略經(jīng)濟對話達成協(xié)議，中方允許符合條件的外商投資公司發(fā)行人民幣計價的股票。東亞銀行董事長陳棋昌隨即表示，東亞銀行的目標是成為首家在A股上市外資公司，據(jù)了解，東亞銀行已成立上市團隊籌備A股上市事宜。

　　中國金融業(yè)空間還很大

　　成為第一批中國內(nèi)地注冊的法人銀行后，東亞銀行內(nèi)地業(yè)務(wù)發(fā)展如虎添翼。2007年，該行的內(nèi)地業(yè)務(wù)盈利增長73%。

　　但也有市場人士擔憂，外資法人銀行的人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展會帶來潛在風險。據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2007年下半年外資法人銀行的人民幣貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)了過度迅猛的增長。對此，余學強表示，去年4季度、今年1季度，東亞銀行(中國)的貸款速度都放慢了。“因為貸款業(yè)務(wù)需要貸前調(diào)查、貸中審核、安排放貸等多個步驟，這里有個時間間隔，我們從去年第四季度慢下來，這導(dǎo)致我們接下來幾個季度的貸款業(yè)務(wù)也放慢。”余學強說。

　　“外資行在內(nèi)地市場基數(shù)很低。假如，去年銀行的客戶數(shù)從1000名翻番到2000、3000名，甚至是10000名，你會覺得增加比例很高，但是實際數(shù)字很小。”余學強舉了這樣一個例子，向記者說明為何去年外資行貸款增速迅猛。

　　余學強坦誠，成為本地法人銀行后，外資銀行開展人民幣業(yè)務(wù)變得容易許多。在設(shè)立本地法人銀行之前，外資銀行必須申請設(shè)立分行并經(jīng)營2年后才能獲批經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。而設(shè)立本地法人銀行之后，外資銀行開設(shè)分行就可以馬上開展人民幣業(yè)務(wù)。其次，以東亞銀行為例。在設(shè)立本地法人銀行之前，東亞銀行在內(nèi)地有12家分行、只有8個人民幣業(yè)務(wù)牌照。而在設(shè)立本地法人銀行之后，東亞銀行一下子新獲6個人民幣業(yè)務(wù)牌照。

　　“很多外資銀行都是這樣，大家一下子獲批這么多新業(yè)務(wù)，經(jīng)營、發(fā)展肯定也很快。但是今年這種情況就不會出現(xiàn)。比如今年就不可能再拿到那么多業(yè)務(wù)牌照，開設(shè)分行、貸款增長都不會像去年那么快。”余學強強調(diào)。

　　對于目前國家的宏觀調(diào)控政策特別是從緊的貨幣政策，會不會造成銀行壞賬增加，余學強表示他對東亞銀行的風險控制能力有信心。

　　“目前中國還實行基準利率，貸存之間的利差可以達3%-4%，而在境外市場能有2%就已很不錯，所以在中國市場只要做好風險控制，把壞賬降下去，不賺錢都難。”余學強認為，利率沒有徹底市場化前，在中國內(nèi)地經(jīng)營的銀行日子都會比較好過。

　　余學強同時強調(diào)，關(guān)于外資行在中國內(nèi)地的發(fā)展前景，不能只看眼前的這兩年，要看得更長遠。中國金融業(yè)的發(fā)展空間還很大，而中國的理財市場其實只是剛剛開始。“就像現(xiàn)在內(nèi)地股市這波下跌一樣，許多人還想著政府來救市，實際上成熟的資本市場，投資者很少會指望政府來救市，內(nèi)地資本市場經(jīng)歷過幾次深幅調(diào)整后，對資本市場的認識會成熟許多，中國金融市場也是如此，終將會越來越成熟。”余學強十分看好中國金融業(yè)的發(fā)展前景。(朱國棟 石貝貝)

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