劉明康：因為我們的國家呢，這個在政府領導下面這么多年來，在宏觀上面，還是把握得很好的。所以它一直是，經濟是處于一個穩健快速地增長的態勢，但正因為這個態勢下面人們就容易產生不審慎的行為，那銀行業也是如此，所以我們在2003年SARS過了以后就發現這個信貸增長得很快，所以在2004年的年初，在中央處理鐵本事件的時候，我們利用那個機會，給大家呢這個很好的來強調一下結構調整的問題，是用的國際的一個慣例，也就是說，我們這個時候嚴格地把貸款五級分類。

　　解說：劉明康告訴我們，貸款五級分類制度要求銀行在發放貸款之前就對借款人的還款能力進行評估，并由此將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五級。而此前，中國銀行界通常是在貸款逾期之后，才對不良貸款進行分類處理。

　　劉明康：在嚴格的、準確的五級分類基礎上面提出了我們叫充足撥備，根據不同的風險形態、類別，那你就要把錢擺在旁邊，打入成本。第三個推出來的就是，來給你同質同類的銀行，來比較，看你呢站在什么位置上，誰在你前面，誰在后面，這些方法很管用的，對中國的銀行家來講，有一句古話叫做，樹要皮，人要臉，這是很重要的。那么到了2006年的時候，我們很快地就發現，全球的經濟都在發生膨脹，這個泡沫正在孕育。

　　解說：2008年9月，在雷曼兄弟公司宣告破產之后，愈演愈烈的次貸危機使冰島的整個銀行體系陷入崩坍。此后，冰島貨幣急劇貶值、外匯市場停業，投資者逃離，整個國家瀕臨破產。由于進口物資無法到貨，冰島總理甚至建議國民自行捕魚來節省糧食開支。

　　解說：其實近十多年來，在冰島的整個國民經濟中，金融產業的比重一直高居首位，三大上市銀行的市值曾經占冰島股市總市值的約76%。此外，冰島的銀行業近年來在國際上過度擴張，不得不過分依賴外國銀行的借款和資本市場的融資，使得銀行與資本市場之間的跨領域操作風險重重。

　　劉明康：美國這次的教訓很大一個就是落在這一方面，那么銀行去把自己的負債放在這個存款的基礎上，在美國來講是不現實的，因為沒有存款這樣一個習慣。那么就開始把它的負債這邊建筑到資本市場上去，發債，做資本市場上的facility，其它安排。但是資本市場是過山車，是一個高度的，一個波動的，非常volatile，不穩定的一個市場，那么這個市場，如果把我們存款人的利益拴在這么一個市場上的話，我認為是一種錯誤，這是一種不負責任的錯誤。

　　解說：在調查中銀監會發現：自2001年以來，中國核工業建設集團公司曾以建設核電站為由，獲得貸款23.66億元人民幣，其中有87.32%的資金被挪用到房地產企業及證券市場。而自2006年6月以來，中國海運集團公司也曾將24億元挪用于申購新股。2007年6月18日，中國銀監會宣布：因為審查與監控的失職，對被企業挪用信貸資金的8家銀行分支機構進行處罰。

　　劉明康：所以當股市從六千多點掉到1700點的時候，銀行不良貸款一點都沒有動。

　　吳小莉：您說到我們從2005，2006年開始，不斷地把資本市場和我們銀行業之間的這個防火墻逐漸地建立起來，目前的方法是不是還是按照我們常常去監督監管的方式來進行這個防火墻？

　　劉明康：那么我們建這個防火墻主要就是看住銀行的貸款不能違規地流入股票市場，我們要求銀行在運行的時候，第一個它要有自己充分的資源，這個資源就是你要有充分的存款，第二個你放每一筆款，你要能夠看得出來這個人是能還款，不能還款，他的意愿如何，誠信如何，那么這個一套東西現在我們已經把銀行武裝起來了，銀監會只要對他們進行個別的抽查，那么他們自己平時內部的風險控制系統，風險管理部門都在起作用。

　　我們無法容忍里里外外的熱錢進行投機操作