郭田勇告訴記者，如果信用卡持卡人正常消費，那么發卡行將是最大的受益者，而如果持卡人進行惡意套現，發卡行將成為整個利益鏈條中唯一的受害者。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇：“因為你刷卡以后，錢是從他的帳上向外付的，安裝POS的銀行和這個中間結算的這個中國銀聯，他們是沒有任何利益損失的，銀聯我該拿多少手續費我肯定是要拿的，跟我肯定是沒關系的。”

　　另一方面，惡意套現行為也造成了銀行信用卡壞賬率的不斷上升。

　　郭田勇：“現在至少在06年到07年的時候，銀行這個信用卡的不良率大概在1%左右，那么1%到2%吧，那么現在到08年到09年這段時間，我經常看一個數據，大概能到接近3%左右的一個數，就不良率上升。”

　　對此，郭田勇表示，要打擊惡意套現等行為，首先要完善相關的法律法規，堵上政策方面的漏洞。而對于非法商戶和虛假交易審查方面的漏洞，交通銀行首席經濟學家連平表示，銀行和銀聯也應負起相應的責任。

　　連平：“發卡機構應該在大力拓展信用卡業務的同時，要加強風險防范的意識，就是說發卡前要嚴格審核申請人的條件，客觀地來評估申請人的信用水平，嚴格審批的額度，強調在發卡的源頭上面進行風險控制，那么在與特約商戶的協議當中要明確特約商戶不得協助持卡人套現，強化它違約的責任約束特約商戶的行為。”

　　郭田勇也再次強調，銀聯應該主動調整自己的定位，回歸銀行業服務機構的角色，避免與各大銀行產生業務上的競爭關系。

　　半小時觀察：蒼蠅不盯無縫的蛋

　　在目睹了各色各樣的惡意套現花樣之后，我們發現這些亂象的根源，正是銀行信用卡業務中的過度競爭和管理粗放。當各家發卡行眼瞅著自己的不良貸款數字節節上升的時候，其實也正是在為自己的過錯買單。

　　濫發信用卡會帶來什么樣的惡果？我們眼前就有一個活生生的例子。作為信用卡的發源地，過度依賴刷卡、過度透支，給美國金融體系埋下了巨大的隱患。截至去年年底，美國持有信用卡家庭的平均債務約為1.06萬美元，債務總額接近萬億美元。而隨著金融危機爆發，還款率直線下降，由此產生的信用卡壞賬已經增加了18%，總額超過9.61億美元。有機構預測，到今年年底，美國信用卡違約率可能上升到前所未有的9%。很多人現在擔心，一旦美國爆發信用卡還款危機，將會成為繼次貸危機之后，重創美國經濟的第二顆重磅炸彈，全球走出金融危機的時間表又將大大推遲。

　　我注意到，4月23日美國總統奧巴馬在白宮召集了美國運通、花旗銀行和萬事達等14家信用卡發行機構的首席執行官，商討制定更嚴格的政策，制止濫發信用卡的行為。而我們國家的金融監管部門最近也頻頻出手，強化對發卡行的制度規范。但如何從根本上消除信用卡泡沫，防止爆發大規模信用危機，威脅金融安全？我想除了加強監管，更重要的是盡快完善信用卡市場的盈利模式和利益格局，只有發卡機構不再盲目沖動，市場回歸理性，種種信用卡亂象才能真正消除。

　　(主編：周人杰 記者：井天增 攝像：沈焱、樊金峰)