汶川地震帶給我們最大的沖擊應(yīng)該是那些被埋在廢墟中的孩子們。突發(fā)的社會事故和自然災(zāi)害一旦沖擊人們的生活，為了規(guī)避巨額的醫(yī)療費(fèi)用支出，為孩子選擇一份周全而穩(wěn)健的保險應(yīng)對不可測的未來，無疑是父母明智的選擇和職責(zé)。

　　首先考慮保障型保險

　　友邦保險專家建議為孩子選購保險時應(yīng)先考慮意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障型保險，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育類保險。

　　保險專家提醒市民，很多險種是多買多賠，但少兒意外險不同。為規(guī)避道德風(fēng)險，保監(jiān)會將未成年人身故保險金最高限額定為5萬元，北京、上海、廣州和深圳為10萬元。即使購買的意外險保額超過10萬元，按規(guī)定也只能賠償10萬元，多買實(shí)際是在浪費(fèi)。

　　注意保費(fèi)豁免功能

　　對于兒童保險來說，“保費(fèi)豁免”是一項(xiàng)非常重要的功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。目前保費(fèi)豁免較多地出現(xiàn)在教育金保險當(dāng)中，但有部分少兒醫(yī)療保險也開始推出這一功能。友邦康樂成長醫(yī)療保險計劃即規(guī)定，在合同期內(nèi)，一旦投保人全殘或不幸身故，則孩子的保險計劃仍將有效保障至其年滿18歲，自投保人全殘或身故后的首個保險單周年日起至被保險人年滿18歲，其間應(yīng)繳保險費(fèi)用將完全得到豁免。

　　如近期推出的“摯愛天使”健康成長計劃中，針對少兒易患的19種重大疾病提供保險保障直至25周歲。該計劃也規(guī)定，如果作為投保人的父親或者母親保單繳費(fèi)期內(nèi)不幸身故，該計劃將豁免所有剩余應(yīng)交保險費(fèi)，繼續(xù)為孩子提供各類保險利益，同時還會加倍補(bǔ)償孩子的大學(xué)教育金，作為對孩子的額外財務(wù)支持。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前“保費(fèi)豁免”多數(shù)公司都可提供。例如平安人壽的“保費(fèi)豁免”，就是在孩子一旦不幸發(fā)生重疾后，即可獲得提前給付的重疾保險金，保單價值不受影響。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費(fèi)，保單價值還可繼續(xù)增長。

　　專家建議：保障應(yīng)以大人為主

　　投保少兒險，有幾個方面需要注意：

　　一、買全所有保障

　　二、家庭投保應(yīng)以家長為主

　　三、越早投保越劃算

　　四、了解“豁免保費(fèi)”條款

　　為防止在保險期間家長因故無力繼續(xù)繳納保費(fèi)，在購買主險的同時，最好購買豁免保費(fèi)附加險，萬一家長發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時，保險公司可豁免以后的各期保費(fèi)，確保孩子的保險合同繼續(xù)有效。(記者 紀(jì)晨璐)