三大隱患埋禍根退保風潮再抬頭部分地區投連險銷售緊急叫停

　　去年賺得缽滿盆滿的投連險今年再次遭遇退保風潮，近日，監管部門猛踩剎車勒令部分保險公司暫緩銷售投連險。投連險退保風潮為何在2003年之后重演？專家認為，退出機制缺乏等三大隱患是造成投連險退保再現的主要原因。

　　退保風潮促使監管層收閘

　　據消息人士透露，在保險大省山東，今年8月至10月初，當地監管機構共收到了投訴案件273件，其中僅9月份就有233件，客戶要求全額退還保費。目前已經結案96件，其中84件按照全額退保處理，3件部分退保，9件接受了安撫。

　　此外，國慶節前某中小型中資保險公司在天津也出現了投保人到公司集體退保的情況。在其他地區，部分保險公司的退保率創下新高。

　　據了解，海康保險遭遇的集中投訴、退保等惡性事件較為嚴重，給保險公司自身經營、保險業和社會均造成了惡劣影響。

　　為此，一些地區的監管機構緊急召開了通報會議，要求各相關機構和保險公司立即分頭建立各自的投連險應急預案和報告制度，重新修訂銀保產品的銷售流程、調整產品的銷售目標人群，以及改進回訪工作，并表示，“若無100%的把握，即日起至年底，各公司一律停止投連險的銀保銷售，要慎重開展其他渠道的投連險銷售。”此外，監管機構也要求保險公司不得借機詆毀同業，一經發現，嚴肅查處，防止投連險風波再次發生。這也是迄今為止，監管部門采取的最為嚴格的緊急監管措施。

　　三大隱患導致退保潮復發

　　頻繁出現的退保不由得讓人擔憂2003年退保風潮是否會再度上演。而今年似乎更糟，除了跌跌不休的熊市之外，投資者還面臨著全球范圍的金融危機影響。5年之后，保險公司經營本應日趨成熟，卻為何又再度出現投連險集體退保事件？

　　某資深保險從業人士分析，導致投連險再度出現退保的原因來自三個方面。首先，隨著競爭主體的增加、競爭白熱化，暫時未能建立起強大個險渠道勢力的外資保險和中小型保險公司，急需在市場的激烈競爭中搶占市場，往往以銀保渠道投連險作為敲門磚。

　　其次，在經營策略上，外資保險和中小型保險公司作為市場的挑戰者往往更為激進。以“搶規模”為主的策略使得險企在急速擴張的同時，忽視了誤導銷售等風險，這一點在分支機構身上體現得尤為突出，并為今天退保風險的集中爆發埋下伏筆。

　　第三，在監管層面，后臺監控力量的相對薄弱以及退出機制的缺乏，無法從根本上遏制退保的出現。從記者目前掌握的情況看，已經有部分保險公司出現了償付能力不合格和凈資產為負的情況。但是由于缺乏退出機制，這些不合格的保險公司仍然存留市場，并且不計后果地作垂死掙扎，搶占市場，迫使其他保險公司采取激進的策略應對競爭。這從根本上誘發了誤導銷售的出現。(記者 朱成碧)