一位朋友最近向記者抱怨，她買的投連險在這輪股市下跌中損失慘重，當被問及是否進行了賬戶轉換，將資金轉移到風險較小賬戶類型時，她卻驚呼“我忘了。”

　　據記者了解，類似這位朋友的保戶不在少數。專家表示，投連險設有多種類型的賬戶，就是為了幫助投保人平衡投資風險，對于抗風險能力較低的市民，不妨適當運用賬戶轉換功能，以降低未來可能產生的損失。

　　賬戶轉換降低投資風險

　　據記者了解，保險公司通常會為投連險設立多種類型的賬戶，如偏股型、混合偏股型、混合偏債型、偏債型和貨幣型等，不同的賬戶對應不同的風險，同時也對應不同的投資收益。

　　在目前的市場環境下，不同類型賬戶的表現各異。據世德貝發布的3季度投連險報告顯示，前3個季度混合偏股賬戶均呈現負收益，而偏債型賬戶由于主要投資于債券型基金，受證券市場下跌影響相對較小，在其統計的17個投資賬戶中,僅有2個呈現負收益,其他賬戶同期收益為正。

　　瑞泰人壽副總裁兼首席精算師寧森對記者表示，投保人不要將所有投資都集中于高風險賬戶，應采取更穩妥的循序漸進的辦法。如果擔心股市繼續動蕩或者著眼于短期投資領域，保戶可以同時分別投資于穩定賬戶和平衡賬戶；當對后市看好時，可以增加對股票類產品的投資。

　　業內人士告訴記者，“目前大部分公司均提供免費賬戶轉換的功能，甚至可以直接網上轉換。”

　　據專家介紹，對于不具備專業理財能力的一般投保人來說，還可以考慮使用成本平均投資法，如賬戶的定期自動轉移功能。該功能可自動地逐步提升高風險投資在投資組合中的比重。如果股市下跌，該功能將大大降低擇時帶來的風險，實現長期收益。

　　投連險擴展附加功能

　　受到投資收益下滑的影響，各地投連險銷售遭遇寒流，從記者掌握的情況看，近期保險公司開始為投連險附加各種保障型功能，擴展產品功能范疇，以期借此吸引更多保戶。

　　分析人士告訴記者，市場好的時候保險公司根本不用擔心這些問題，但市場遇冷后，就必須依靠提高產品附加值來吸引消費者。據記者了解，一般附加型功能的保費單獨扣除，不計入投資賬戶，因此也就不會因為投資收益變動影響到保戶的醫療及健康保障。

　　不少保戶在考慮退保

　　對于投連險來說，其賬戶表現一般取決于市場整體變化。當大多數股票下跌時，靠投連險賬戶管理人本身的資產配置來逆市取得超額利潤很難實現。因此，盡管保險公司開始延展投連險的保障范圍，但出于對投資收益的擔憂，不少保戶也在考慮是否需要退保。

　　據記者了解，投連險在初期要交付較高的初始費用，退保時還要繳納一定費用，即使前期收益再高也很難平衡這部分費用。保監會負責人近日也特別強調，客戶應當根據自身的情況從長遠角度慎重考慮，盡量避免不必要的退保損失。(記者紀晨璐)