“我經常接到賣保險的電話，有時大半夜打來，真讓人頭疼！”本報曾多次接到過這樣的讀者投訴。

　　近日，中美大都會人壽因在電話營銷業務中沒有向消費者說明風險、中途退保損失等重要內容，被中國保監會處以10萬元罰款。這是保險電話營銷開展6年來保監會首次對外公布的電話營銷罰單。

　　昨天，記者就此采訪了沈城多家保險公司的專家，提示市民如遇電話營銷情況，應理性對待。

　　現狀 電話保險問題多

　　所謂電話保險，就是保險公司通過電話向消費者介紹保險，并把保單順利賣出去的一種方式。近幾年來，這種低成本的銷售方式，已被很多保險公司采用。此次，中美大都會違規問題，只是電話營銷保險諸多問題中的冰山一角。

　　據了解，今年5月，保監會發布了《關于促進壽險公司電話營銷業務規范發展的通知》，給壽險電話營銷立了規矩。但是，“存款送保險”、“夸大保險責任、收益”等銷售誤導，還是被很多市民所不能接受。

　　揭秘 百個電話成功四五個

　　據一位不愿透露姓名的保險公司人員稱，有的保險公司規定所有業務員都有權利進行電話營銷，而有的公司則成立專門的電話營銷部門，并先對職員培訓。保險公司推出這種電話保險銷售方式是想增加承保概率，一般100個電話中，能有四五個成功的。

　　據了解，在國外電話銷售保險是很普遍的銷售模式。這不僅是保險公司新的渠道，也能讓消費者更便捷地購買簡單的險種，節省購買成本。但市民張先生表示：“我只在保險公司填過一張調查問卷，沒想到電話就被他們‘入庫’，之后不停的受到滋擾，我周圍的朋友也經常遇到這種狀況，現在一聽到保險公司的電話，我的頭就疼！”

　　電話保險3類“迷幻藥”

　　記者了解到，大部分保險公司對業務員的銷售都是事先培訓，并有嚴格要求。但由于個人的素質、業務能力不同，致使一些保險業務員在推銷保險時存在一定的欺騙行為。所以，消費者面對林林總總的保險推銷方式要提高警惕。下面本報就為你揭曉常見的“迷幻藥術”，并為你開出解方。

　　迷幻藥1、未經書面同意劃保費不合規

　　劉女士8月接到一個自稱某銀行工作人員的電話，向其銷售保險。該人員表示，劉女士只需要把銀行卡號告知，就可以從賬戶上直接劃去保費。”劉女士拒絕了投保，但她還是很疑慮：沒有當事人的親筆簽名和密碼，銀行就可以根據錄音扣款了嗎？

　　【解讀】

　　據了解，目前電話銷售保單有兩種方式。一是傳統的由保險公司電話中心呼出。另一種則是保險公司與銀行合作，相應的保費將直接從銀行卡里扣除。根據相關規定，保單只有在投保人簽字確認后才能生效，保險公司這種替投保人簽字的行為屬于違法行為。

　　迷幻藥2、“存款送保險”提前取難保本

　　丁先生接到保險銷售電話，來電者自稱保險人員，要向丁先生贈送一份意外險，要求提供姓名和身份證號。保險人員表示“每月只需向指定銀行卡里存入200元，就相當于送份意外醫療保險”，并告知存款不能提前取出，只能到期才能返還。

　　【解讀】

　　這個案例的實質就是存的錢相當于交了保費。記者走訪部分銀行發現“存款送保險”在銀行柜臺是慣用銷售手法，很多消費者都會誤以為是“贈送”，但一旦查詢存折就會發現，其實存款已經交了保費，被保險公司劃走。

　　迷幻藥3、“二次騷擾”拒保者不合規

　　張先生則向記者透露，他因投的一份保險出了一點問題，給保險公司打了一個電話。哪承想，此后隔三岔五就能接到保險公司業務員的勸保電話，要么說他中了大獎，要么就說他被評為“尊貴保戶”，可享受保險公司贈送的價值幾十萬元的航空意外險，以后出門不用購航意險等等。

　　【解讀】

　　保監會有規定，保險公司應根據不同地區、不同人群的生活習慣，嚴格管理推銷電話的撥打時間，對予以拒保的消費者應做好記錄，以免下次再次電話“騷擾”。

　　電話保險3個“關鍵詞”

　　很多市民都接過保險公司的營銷電話，大家對此也心存質疑。電話賣保險保準嗎？市民該如何防范其中風險？

　　帶著這些問題，本報記者咨詢了中國人壽保險專家張麗娟等，他們給出3個購險關鍵詞。

　　關鍵詞1“猶豫期”：保單簽發十天內無條件退保

　　如果投保成功，一般保險公司都會有相應的電話回訪，回訪中，保險員會提示客戶“十天猶豫期”。而且，保險單上也會在保險條款的內容中注明，在猶豫期內，如果購買者發現保險不符合自己需求，可考慮清楚是否要解除合約。猶豫期內解約是無條件、無費用的。但有些保險員會遲發保險單，讓保單在投保人不知情的情況下度過猶豫期，這樣客戶就沒有反悔的機會了，這點需要市民特別注意。

　　關鍵詞2“多問少答”：電話交流中多提問少答應

　　對于電話銷售保險，保險公司都是會做錄音的，這樣對保戶與公司都有益處。但這也就需要消費者面對保險電話時，冷靜對待，多問關鍵問題，反復考慮產品是否適合自己，再做決定性回答。

　　另外，不要隨便表態，看保單后再決定是否投保并簽字。往往在電話中，如果銷售人員詢問是否有意向購買時，消費者稀里糊涂地“嗯”了一聲，可能這份保單便即時生效，而生效憑證便是電話錄音。

　　關鍵詞3“不合理想象”：消費者要冷靜

　　很多消費者對通過電話購買的保險責任與權益表示質疑，其實保戶不用有這種擔心，一旦出險需理賠，或者對保險產品有疑問，投保人都可以直接咨詢保險公司客服，得到的服務和通過其他渠道購買保險是相同的。

　　保險專家還提醒，對于一些糾紛，有時不僅是保險業務員有責任，一些客戶有時只聽到業務員闡述的一兩個自己感興趣的點，就合理想象保險應該是什么樣子的，然后同意購買。所以，市民在接到保險營銷電話時，一定要冷靜。(呂佳）