記者2日獲悉，中國保監(jiān)會日前向各保監(jiān)局及各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》。《通知》明確作出了9條新規(guī)定，對保險(xiǎn)公司向個人銷售投連險(xiǎn)這一經(jīng)營活動進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范整頓。《通知》將自今年3月15日起執(zhí)行。

　　所謂投連險(xiǎn)，即投資連結(jié)保險(xiǎn)，是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險(xiǎn)公司共享收益風(fēng)險(xiǎn)的投資型險(xiǎn)種。主要特點(diǎn)為：保費(fèi)分成保障賬戶和投資賬戶兩部分，投資賬戶中的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資操作。1999年10月中國平安人壽推出我國第一代投連險(xiǎn)產(chǎn)品，至今投連險(xiǎn)市場已幾經(jīng)沉浮。2006年，我國資本市場回暖，與證券市場緊密相連的投連險(xiǎn)“咸魚翻身”，收益率普遍飄紅，銷售形勢喜人。但此后隨著資本市場深幅調(diào)整，投連險(xiǎn)的投資收益與股市也呈現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面。

　　此次為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善投連險(xiǎn)銷售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益，保監(jiān)會下發(fā)《通知》，拉響了投連險(xiǎn)市場整頓的“警報(bào)”。《通知》規(guī)定保險(xiǎn)公司要高度重視對投連險(xiǎn)銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投連險(xiǎn)銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。

　　《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投連險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投連險(xiǎn)。

　　《通知》規(guī)定，投連險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并無不良記錄。

　　《通知》規(guī)定，投連險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

　　《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投連險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元。

　　《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測評制度。投連險(xiǎn)銷售人員需與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)(即縣及縣以下地區(qū))銷售投連險(xiǎn)的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

　　《通知》規(guī)定，各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投連險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。

　　《通知》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投連險(xiǎn)的管理，至少每半年對代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評估。

　　保監(jiān)會要求，各保險(xiǎn)公司要對本公司投連險(xiǎn)銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于今年3月1日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送保監(jiān)會，同時各保險(xiǎn)公司省級分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

　　據(jù)了解，2008年，我國保險(xiǎn)市場保持了平穩(wěn)較快增長，是2002年以來增長最快的一年。統(tǒng)計(jì)顯示，截至去年末，保險(xiǎn)全行業(yè)銷售的投連險(xiǎn)占到整個壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的5.79%，萬能險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的19.77%，分紅險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的51.77%。去年壽險(xiǎn)行業(yè)退保率為3.78%，比2007年下降了0.94%，其中退保較集中的險(xiǎn)種主要為投連險(xiǎn)。(記者毛曉梅、王文帥)