記者2日獲悉，中國保監(jiān)會日前向各保監(jiān)局及各壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》�！锻ㄖ�》明確作出了9條新規(guī)定，對保險公司向個人銷售投連險這一經(jīng)營活動進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范整頓�！锻ㄖ�》將自今年3月15日起執(zhí)行。

　　所謂投連險，即投資連結(jié)保險，是在傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險公司共享收益風(fēng)險的投資型險種。主要特點為：保費分成保障賬戶和投資賬戶兩部分，投資賬戶中的資金由保險公司的投資專家進(jìn)行投資操作。1999年10月中國平安人壽推出我國第一代投連險產(chǎn)品，至今投連險市場已幾經(jīng)沉浮。2006年，我國資本市場回暖，與證券市場緊密相連的投連險“咸魚翻身”，收益率普遍飄紅，銷售形勢喜人。但此后隨著資本市場深幅調(diào)整，投連險的投資收益與股市也呈現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面。

　　此次為了加強風(fēng)險防范，完善投連險銷售管理，切實保護(hù)投保人和被保險人利益，保監(jiān)會下發(fā)《通知》，拉響了投連險市場整頓的“警報”。《通知》規(guī)定保險公司要高度重視對投連險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投連險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。

　　《通知》規(guī)定，保險公司委托銀行代理銷售投連險的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投連險。

　　《通知》規(guī)定，投連險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。

　　《通知》規(guī)定，投連險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。保險公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

　　《通知》規(guī)定，保險公司在銀行渠道銷售投連險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

　　《通知》規(guī)定，保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度。投連險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投連險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認(rèn)可。

　　《通知》規(guī)定，保險公司應(yīng)加強對農(nóng)村地區(qū)(即縣及縣以下地區(qū))銷售投連險的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險控制措施并報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

　　《通知》規(guī)定，各保監(jiān)局應(yīng)加強對保險公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投連險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生。

　　《通知》還規(guī)定，保險公司應(yīng)加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投連險的管理，至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評估。

　　保監(jiān)會要求，各保險公司要對本公司投連險銷售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于今年3月1日前將自查自糾報告報送保監(jiān)會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

　　據(jù)了解，2008年，我國保險市場保持了平穩(wěn)較快增長，是2002年以來增長最快的一年。統(tǒng)計顯示，截至去年末，保險全行業(yè)銷售的投連險占到整個壽險業(yè)保費收入的5.79%，萬能險占到壽險保費收入的19.77%，分紅險占到壽險保費收入的51.77%。去年壽險行業(yè)退保率為3.78%，比2007年下降了0.94%，其中退保較集中的險種主要為投連險。(記者毛曉梅、王文帥)