春節(jié)過后，本報記者走訪了多家保險公司以及商業(yè)銀行的銷售網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，分紅險成為保險理財市場上的主打產(chǎn)品，平安、海爾紐約人壽、中德安聯(lián)、生命人壽等14家保險公司相繼推出了最新的分紅險產(chǎn)品。在銀行代理銷售架上，各家保險公司的分紅險成為推介主力，被擺在了顯要位置，而投連險、萬能險已難覓蹤跡。

　　現(xiàn)象：分紅險成市場新寵

　　建行一網(wǎng)點銷售人員介紹，該網(wǎng)點的投連險產(chǎn)品早已撤柜，萬能險在其他個別網(wǎng)點還有銷售，但現(xiàn)在新上的產(chǎn)品都是分紅險，“買保險就是求保障，分紅險更合適，既有保障又賺錢。”

　　保險公司去年末開始扎堆推出分紅險。對此現(xiàn)象，海爾紐約人壽四川分公司理財師白萍解釋說，去年理財型保險隨著證券市場波動而大起大落，影響了保險公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、財務(wù)盈利和現(xiàn)金流等方面。因此今年保險業(yè)回歸保障本質(zhì)是必然的，分紅型保險兼具保障和理財功能，受經(jīng)濟(jì)周期影響相對較小。

　　據(jù)了解，分紅保險細(xì)分為投資和保障兩類。投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。

　　風(fēng)險：紅利分配可能為零

　　在從嚴(yán)監(jiān)管以及自身風(fēng)險承受能力的共同影響下，“回歸保障”成為多數(shù)保險公司的選擇，中國平安、泰康人壽、中德安聯(lián)等公司均表示，2009年分紅險和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品將是主打方向。

　　分紅險的一大特色是紅利分配。保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將會按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。在當(dāng)前降息周期下，分紅險因具有滿期給付保險金的保底收益和不封頂?shù)募t利以及免稅功能而受到市場青睞。

　　不過，專家提醒，分紅險的投資收益不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。(記者孟梅 實習(xí)生夏冬梅)