記者昨日獲悉，保監會已向國內各壽險公司下發了《關于加快業務結構調整進一步發揮保險保障功能的指導意見》，對未來壽險公司產品的有效保額和期限做出了明確的規定，推進業務結構調整，降低行業風險。

　　根據保監會的要求，各壽險公司未來應加大力度發展風險保障型人身保險產品，主要包括意外傷害保險、健康保險、養老年金保險、定期壽險和有效保額不低于10倍期交保險費或2倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險。所謂有效保額，是指在各種給付條件下該保險產品的最小給付金額。據記者了解，對于有效保額的規定是監管部門首次對其做出明確的數量限定，有助于保險公司提高產品的保障功能。

　　在鼓勵發展保障型產品的同時，保監會對投資型產品的持續性也做出了要求，規定萬能保險、投資連結保險可以提供持續獎金，以鼓勵消費者長期持有保單，或鼓勵消費者持續交費。保監會此舉有助于規避資本市場波動引發投連險退保潮的風險。

　　記者在指導意見中看到，在實行持續獎金時，各壽險公司按照賬戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續獎金，其首次給付時間應不早于第5個保單年度。按照當期期交保險費的一定比例給付的持續獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應不得高于當期期交保險費的2%。

　　保監會此次下發的指導意見還鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產品的長期儲蓄功能。根據要求，兩全保險保險期間不得短于5年，鼓勵發展保險期間不短于10年的兩全保險。(記者 紀晨璐）