近日，在本市某事業(yè)單位工作的陳小姐將她位于浦東某高檔社區(qū)的房產(chǎn)抵押給了一家國有銀行，獲得了相當(dāng)于房價七成的綜合授信，并且，銀行向她承諾貸款利率可下浮15%。這樣的優(yōu)待此前只有市民申請住房按揭時才能獲得。事實上，近幾個月來，像陳小姐這樣將房產(chǎn)抵押給銀行，獲得利率最大化優(yōu)惠的貸款案例并不少見。

　　滬上一家本地銀行內(nèi)部人士透露，今年以來，以房產(chǎn)作抵押的貸款需求始終旺盛，各銀行圍繞房貸展開的競爭日益加劇，房產(chǎn)抵押貸款利率打九折、甚至八五折已成為業(yè)內(nèi)的普遍現(xiàn)象。

　　銀行貸款門檻頻降

　　今年以來，滬上銀行房貸業(yè)務(wù)需求重新走俏，根據(jù)央行上�？偛孔钚陆y(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月底，滬上銀行個人房貸上漲趨勢已持續(xù)了7個月，并且增幅呈逐月擴(kuò)大之勢。僅5月份，滬上個人房貸增加8.8億元，比上月多增3.2億元。

　　銀行人士分析，近期上海樓市回暖、提前還貸需求減弱以及股市的財富效應(yīng)等，都是維持房貸行情上漲的原因。在此背景下，各家銀行的房貸產(chǎn)品競爭再度升級，門檻頻頻降低。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今，個別銀行的個人信用循環(huán)貸款的利率最多可下浮10%；個人抵押房產(chǎn)循環(huán)貸款將商用房列入可抵押范疇，貸款利率最多可下浮15%的同時，最高可貸抵押房產(chǎn)市價的70%，貸款年限延長至10年。此外，以轉(zhuǎn)(加)按揭業(yè)務(wù)爭奪存量客戶已成為業(yè)內(nèi)的普遍做法。民生、興業(yè)、中行等多家銀行對于“跳槽”而來的客戶，實行各檔貸款基準(zhǔn)利率下浮15%、退回原繳的房貸保險。此前，被視為消費型貸款的房產(chǎn)抵押貸，基本無利率下浮的空間，多數(shù)銀行甚至對此類貸款上浮利率。

　　相關(guān)銀行人士介紹說，央行連續(xù)加息讓貸款客戶越來越介意貸款成本，業(yè)內(nèi)只要有一家銀行率先在利率上向客戶讓利，那么，其他銀行將很快跟進(jìn)。

　　信貸入股市被嚴(yán)控

　　業(yè)內(nèi)人士指出，綜合授信等業(yè)務(wù)頻降融資門檻，加之其隨用隨借等業(yè)務(wù)特點，恰好為個人貸款炒股及投資提供了便利渠道。這應(yīng)該引起監(jiān)管部門的關(guān)注。

　　面對銀行信貸增速加快的局面，監(jiān)管當(dāng)局至今已多次提示商業(yè)銀行，應(yīng)嚴(yán)防信貸資金被企業(yè)或個人挪用，違規(guī)流入股市、樓市。銀監(jiān)會上周末專門召開中小銀行信貸形勢座談會，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)會上指出，部分中小銀行存在信貸增長過快，部分類別貸款存在較大風(fēng)險隱患；各銀行在信貸管理中，要加強(qiáng)貸款時發(fā)放撥付的審查和貸后跟蹤檢查。滬上銀行反映，如今，個人挪用貸款炒股已被納入監(jiān)管視線，各銀行在內(nèi)部已采取措施展開專項檢查。

　　但是，受業(yè)務(wù)指標(biāo)的壓力，銀行信貸經(jīng)理對客戶的貸款動機(jī)并不愿做深入了解。一位股份制銀行信貸經(jīng)理表示，只要客戶自己有辦法搞到證明，說明其資金用途是合理的，銀行就能放款。

　　一位來自監(jiān)管部門的資深人士認(rèn)為，八成以上利潤來自貸款，這樣的盈利結(jié)構(gòu)決定了國內(nèi)銀行主觀上根本不愿放緩貸款投放的速度，尤其是已上市銀行，股東回報等硬指標(biāo)要完成，這令他們難以根治貸款“強(qiáng)迫癥”。(李強(qiáng) 吳怡敏）