在目前的震蕩行情下，直接投資股市的風險非常大。隨著老百姓理財意識的提升和基金等專業理財產品的普及，更多的理財方式進入了“工薪族”的視線，其中“基金定投”受到不少個人投資者的青睞。

　　風險攤薄，小錢變“大錢”

　　“基金定投”業務也叫“定期定額申購”，是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產品的理財方法。

　　基金定投最大的好處是可以平均投資成本。使用基金定投時，由于購買金額和購買時間都是固定的，因此當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風險。

　　如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時間的長期復利效果就會凸現出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。

　　舉例來說，即便每個月只在基金定投業務中投資300元，假如所投基金的未來平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實際投資收益率仍將達到13%。

　　需要注意的是，基金定投最好選股票型基金或者是配置型基金，因為債券型基金或貨幣市場基金這類投資品種主要是獲取固定收益，風險攤薄的作用不明顯。而在選擇股票型基金或配置型基金進行定投時，投資者一定要對基金的業績進行綜合衡量和分析，選擇過往業績優異、具有較強品牌實力的產品。

　　“自動理財”更省心

　　基金定投作為一種基礎的自動理財模式，可以為投資者省去很多麻煩，節省時間成本。如果要辦理基金定投，投資者只需按基金管理公司的相關規定，到代銷銀行的任一網點提出申請。開通“基金定投”業務后，銀行將根據投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動在其指定賬戶內扣款，操作十分方便。

　　基金定投這種自動理財方式不僅可以讓投資者省心省力，而且每月自動扣款的設置會幫助投資者“強制儲蓄”，將投資者的閑散資金積少成多，不用再擔心成為“月光族”，長期積累下來也會是一筆不小的積蓄。此外，通過“基金定投”進行理財可以合法節稅，所得收益完全免稅，而一般儲蓄目前還要征收利息稅。

　　長期投資回報更高

　　雖然基金定投的操作相對簡便，但是如果做不到長期投資，其優勢必然大打折扣。

　　定期定額投資需要較長的投資期限，才能減少市場短線波動對投資回報的影響。此外，如果投資者在買進基金后，因為短期內無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續投，很可能功虧一簣，無法達到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享此時基金的良好績效表現。因此，基金定投如果想達到效果，一定要做到堅持長期投資。

　　此外，收入不穩定的投資者也應慎用定期定額投資。基金定投要求按月扣款，如果扣款日內投資者賬戶資金余額不足，即被視為違約，超過一定的違約次數，定期定額投資計劃將被強行終止，由此可能會給投資者帶來一定的損失。所以，參與“基金定投”要量力而行，在投資前一定要留夠充足的資金供日常生活使用。

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　　基金定投門檻降至百元

　　今年7月起，中國農業銀行聯合泰達荷銀、富國、景順長城、大成、長盛、華夏、交銀施羅德、國泰等八家基金管理公司共同推出“金鑰匙·基金寶”基金定期定額業務，且部分基金起點限額低至100元。

　　目前全國各家銀行的基金定投業務每月投資的最低限額一般為200元，作為基金定期定額投資市場門檻最低的品種，農行此次百元起步旨在吸引普通大眾的加入。對于一般城鄉居民來說，每月100元的低風險理財投資可以接受，且每月若只投入300元，在農行能購買三只基金，分散了投資風險。

　　基金定期定額投資是指每隔一段固定時間(例如每月10日)、以固定的金額(例如100元)投資于同一只開放式基金，這種方式類似于銀行儲蓄的“零存整取”。農行在7月2日至12月31日期間基金前端申購費率降至八折。(陳麗）