時(shí)下不少人錢包里現(xiàn)金越來越少，“卡”卻越揣越多。據(jù)了解，持卡消費(fèi)已漸趨成為一種新時(shí)尚，少則3～5張多則數(shù)十張，無論走到哪里，“持卡族”隨身都只帶少量零錢與大量銀行卡撐數(shù)，只要能刷卡，“持卡族”走遍天下都不怕。

　　銀行卡分為借記卡與貸記卡兩大類，各大銀行在傳統(tǒng)銀行卡基礎(chǔ)上，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品與特色服務(wù)。面對(duì)上百款特色各異的卡，消費(fèi)者該如何選擇呢？

　　刷卡族卡多錢包“癟”

　　刷卡族心理一：省掉取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

　　據(jù)了解，現(xiàn)在的“持卡族”的錢包已經(jīng)越來越“癟”，哪怕是幾元錢的消費(fèi)，“持卡族”都樂得輕松一刷搞掂。年輕白領(lǐng)小金便是這樣超級(jí)“窮鬼”，平時(shí)除了常備數(shù)張銀行卡，錢包里的零錢一般不會(huì)超過100元。按小金的話來說，揣著現(xiàn)金除了安全因素外，還可避免亂七八糟的花費(fèi)。

　　小金常駐省外工作，每次都使用本省開戶的工資卡取款，每個(gè)月的跨行跨市手續(xù)費(fèi)竟達(dá)數(shù)百元之多。心疼不已的小金痛下決心，以后凡是能刷卡的地方，絕不會(huì)動(dòng)用錢包的現(xiàn)金。

　　刷卡族心理二：透支消費(fèi)我賺了

　　大學(xué)畢業(yè)不久的阿俊則充分享受信用卡超前消費(fèi)樂趣。阿俊在大學(xué)時(shí)就開始炒股，如今更是將自己工資的90%投資到股市，偶爾也做做月光族，好在阿俊手中握著2張信用卡，因而一直沒出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

　　談起省錢經(jīng)，阿俊頗為得意，他說日常開支基本透支信用卡，等發(fā)工資后再立即補(bǔ)上，從未因超期被罰款。刷卡不僅可獲購物打折，還可獲贈(zèng)小禮物，比較合算。

　　分析：

　　緣何持卡消費(fèi)日益受寵？專業(yè)人士認(rèn)為與銀行卡的增值功能與特色服務(wù)有直接關(guān)系。據(jù)了解，各大銀行為搶占市場，一邊加快產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)，一邊各出奇招大打優(yōu)惠促銷牌，從而令一張小小的銀行卡，搖身一變成了功能各異的特殊增值卡。

　　新型卡帶來增值服務(wù)

　　●增值功能一——持創(chuàng)新借記卡可多享受50天利息

　　巧用創(chuàng)新型借記卡可升值加息。深發(fā)行佛山分行最近率先推出創(chuàng)新型借記卡。據(jù)其個(gè)經(jīng)部副總經(jīng)理劉愛平介紹，此款創(chuàng)新型借記卡名日“聚財(cái)卡”，增加了消費(fèi)延付、智能存款、協(xié)議轉(zhuǎn)賬等三大新功能。

　　劉愛平給記者舉了一個(gè)例子，如果持卡人去商場消費(fèi)1000元，以前的做法是刷卡時(shí)消費(fèi)款立即被劃走，不再有任何利息，創(chuàng)新借記卡由于可提供消費(fèi)延付功能，因此即便消費(fèi)款被劃走，持卡人依然可以繼續(xù)享有50天消費(fèi)款利息，無異于為持卡人增加了一筆利息收入。

　　此外，智能存款、異地存取款、跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)以及消費(fèi)積分抵貸等特色“增值”服務(wù)，也能為持卡者節(jié)省不少開支。特別是將信用卡與房貸按揭捆綁在一起的“消費(fèi)積分抵貸”，積分返利可高達(dá)1%，對(duì)于購房按揭者來說不失為一個(gè)好的省錢選擇。

　　●增值功能之二——持貴賓借記卡可享受特色服務(wù)

　　持貴賓借記卡可享受特色服務(wù)。一方面是基礎(chǔ)服務(wù)，包括對(duì)銀行卡服務(wù)功能進(jìn)行完善，以及為持卡人提供專業(yè)的服務(wù)咨詢及指導(dǎo)等；另一方面則是為顧客提供額外的增值服務(wù)，如機(jī)場貴賓服務(wù)、全球通取款等，均是只針對(duì)貴賓級(jí)高端客戶特設(shè)的增值服務(wù)。

　　據(jù)交通銀行佛山分行個(gè)經(jīng)部余其廣介紹，基礎(chǔ)服務(wù)主要包括一對(duì)一專家理財(cái)咨詢、綜合賬單分析、自動(dòng)補(bǔ)款等多種形式，一般來說成功申請(qǐng)貴賓卡的客戶均可以享受該項(xiàng)服務(wù)；而額外增值服務(wù)則主要包括諸如機(jī)場貴賓服務(wù)、高端客戶俱樂部增值交流活動(dòng)、全球通取款等多重優(yōu)惠服務(wù)，非常適合整日滿天飛的商務(wù)人士持有。

　　不過這種貴賓高端服務(wù)，一般只有屬于白金鉆石級(jí)的客戶，才可能獲得此項(xiàng)服務(wù)。

　　為促辦貸記卡 各銀行大打送禮牌

　　正值七月炎夏，開卡送禮、消費(fèi)送禮等也趁機(jī)張揚(yáng)著火辣辣的誘惑。據(jù)了解，不少銀行為促進(jìn)貸記卡消費(fèi)，經(jīng)常會(huì)推出系列促銷活動(dòng)，如舉辦開卡送禮、消費(fèi)送旅游送保險(xiǎn)活動(dòng)，因此選擇活動(dòng)促銷多的銀行開信用卡，則有可能經(jīng)常收獲意外驚喜。

　　廣發(fā)行佛山分行推出的開卡獲贈(zèng)保險(xiǎn)及“樣樣行”免息分期付款，可謂獨(dú)樹一幟個(gè)性鮮明。

　　據(jù)廣發(fā)行鄧震堅(jiān)介紹，開卡送禮及免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)，是最受消費(fèi)者歡迎的一項(xiàng)。廣發(fā)行共有3款特色信用卡，分別為“廣發(fā)真情卡”——針對(duì)女士發(fā)行、“廣發(fā)車主卡”——針對(duì)有車一族發(fā)行、“廣發(fā)南航民珠卡”——針對(duì)商務(wù)人士發(fā)行，只要開了其中一張卡，不僅可獲得不同比例的積分與數(shù)額不等的保險(xiǎn)，另外還有那價(jià)值數(shù)百元精巧可愛的迷你小冰箱以及各種可愛的小物件，對(duì)消費(fèi)者來說也是難以抵擋的誘惑。

　　除了廣發(fā)行，招行、交行等最近也在大打開卡送禮牌，不過不管其送出的禮品多么具誘惑力，消費(fèi)者須先看清了再開。

　　建議：申辦信用卡重點(diǎn)關(guān)注三要素

　　專業(yè)人士認(rèn)為，申辦銀行卡除了要仔細(xì)了解各款銀行卡的特點(diǎn)及增值服務(wù)，且還要重點(diǎn)關(guān)注額度遞增、到期還款日、失卡保障等三大要素，再結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與特色偏好挑選合適產(chǎn)品。

　　●額度遞增

　　信用卡額度遞增與持卡人刷卡消費(fèi)次數(shù)及金額有直接關(guān)系。據(jù)了解，每家銀行對(duì)信用額度遞增的評(píng)估方式各不相同。有些銀行的信用額度遞增評(píng)估由電子信息系統(tǒng)自動(dòng)完成，而有些銀行則必須借助人工完成。如果是由電子信息系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估完成，持卡人刷卡次數(shù)及消費(fèi)金額越高，獲得信用額度遞增的幾率就越高。

　　●到期還款日

　　據(jù)了解，到期還款日為滾動(dòng)式不固定天數(shù)，以賬單日期往后推20或者25天為最終還款日期，因此，如果賬單日期設(shè)置不一樣，到期還款日也不一樣，若因還款計(jì)日弄錯(cuò)而導(dǎo)致罰款損失，可是得不償失。

　　據(jù)廣發(fā)行鄧小姐介紹，廣發(fā)行還款計(jì)日公式為T+20，其中T為賬單日期，規(guī)定為每個(gè)人的生日，T+20天則意味著刷卡消費(fèi)之日起到生日的天數(shù)，再往后推遲20天，為單筆消費(fèi)的最終免息還款期限，因此到期還款日最短為21天，最長為56天。

　　●失卡保障

　　信用卡失卡保障也是持卡人不能忽略的關(guān)鍵因素。信用卡大多不設(shè)密碼，僅憑簽名消費(fèi)，一旦被盜或者遺失，極有可能造成經(jīng)濟(jì)損失會(huì)直接影響持卡人的經(jīng)濟(jì)利益。

　　廣發(fā)行鄭小姐表示，有的銀行規(guī)定在掛失前48小時(shí)之內(nèi)所產(chǎn)生的賬單，由銀行全額理賠。而有些銀行則規(guī)定只能按所持信用卡的不同等級(jí)，由銀行承擔(dān)規(guī)定額度內(nèi)的損失，超出部分須由顧客承擔(dān)。

　　“很多人在開卡前什么也沒看清楚，出問題后才知道核對(duì)條款。”鄭小姐建議顧客最好采用“簽名+密碼”消費(fèi)方式。

　　特別提醒：不開通或少刷卡都要繳年費(fèi)

　　有些人以為手中的信用卡是多多益善，但申請(qǐng)到手后卻并不一定都能派上用場。對(duì)此，專業(yè)人士提醒消費(fèi)者，信用卡一旦申請(qǐng)獲批后，哪怕是不開通或是刷卡少于規(guī)定次數(shù)，都將面臨被扣繳年費(fèi)。因此，專業(yè)人士建議消費(fèi)者切勿盲目開卡，否則“消費(fèi)者是上帝”的福沒享成，倒先虧掉了一筆年費(fèi)。(上官建慶）