近期，隨著基金單日開(kāi)戶數(shù)屢創(chuàng)新高，越來(lái)越多的股民經(jīng)歷了股市大調(diào)整后轉(zhuǎn)作基民，基金熱潮達(dá)到了空前的高度。在這股熱潮中，各大銀行不僅代銷各種新老基金，而且紛紛增強(qiáng)了作為“基金超市”的輔助功能、提供衍生服務(wù)。《市場(chǎng)報(bào)》記者從工行、建行、農(nóng)行、交行等多家銀行了解到，各大銀行無(wú)一例外地推出了升級(jí)版的“定期定額”投資基金業(yè)務(wù)�！盎鸲ㄍ丁边@一被譽(yù)為最省心、同時(shí)最具長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光的理財(cái)方式，如今越發(fā)平易近人。
升級(jí)版各有特色
記者在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宣傳冊(cè)上看到，農(nóng)行近期在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了基金定期定額贖回業(yè)務(wù)，就是將基金“倒著定投”，即在每月的固定時(shí)間(如每月10日)、按投資人的要求(每月1000份)由銀行將固定金額(1000份)贖回并返還給投資人。定期定額贖回有著很廣泛的客戶群體，尤其是對(duì)孩子教育、償還房貸、贍養(yǎng)父母、自己養(yǎng)老等每月需要一筆固定支出的投資者來(lái)說(shuō)無(wú)疑大有幫助。
而中國(guó)建設(shè)銀行從8月10日起，開(kāi)始辦理華安基金管理公司旗下6只基金的定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)。據(jù)悉，定期定額申購(gòu)最低申購(gòu)金額為人民幣300元(含申購(gòu)手續(xù)費(fèi))。投資者可以通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行在全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市(港澳臺(tái)除外)的近1.4萬(wàn)個(gè)中國(guó)建設(shè)銀行的指定網(wǎng)點(diǎn)辦理對(duì)投資者的開(kāi)戶和定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)。
與此同時(shí)，每月定投基金，采用前端收費(fèi)的方式，通常每次都需要支付1.5%的申購(gòu)費(fèi)率，高額的費(fèi)率令不少投資者不滿。對(duì)此，很多銀行開(kāi)辦了“網(wǎng)上直銷方式”，使消費(fèi)者獲得4折的費(fèi)率優(yōu)惠。例如：日前廣發(fā)銀行北京分行和中信基金就攜手舉辦了“基金定投”推廣活動(dòng)。該活動(dòng)旨在推廣中信基金、廣發(fā)銀行近期攜手推出的“基金網(wǎng)上定期定額投資業(yè)務(wù)”。據(jù)悉，這是中信基金首度開(kāi)放網(wǎng)上基金定投通道，凡辦理該業(yè)務(wù)的投資者均可享受網(wǎng)上申購(gòu)的優(yōu)惠費(fèi)率。
定投也要把握要領(lǐng)
隨著滬深兩市持續(xù)震蕩上揚(yáng)，不少投資者都產(chǎn)生了恐高心理，這也影響到了“基金定投”投資者的選擇。正在工行咨詢?cè)擁?xiàng)業(yè)務(wù)的小李告訴記者：“大盤漲這么快，近期會(huì)不會(huì)掉下來(lái)？我正琢磨呢，現(xiàn)在開(kāi)辦這個(gè)業(yè)務(wù)是時(shí)候么？周圍有朋友都退出股市了，準(zhǔn)備抄底呢！”工行的王經(jīng)理解釋道：對(duì)于基金定投這種小額投資的“懶人理財(cái)法”，很多人還存在小李這樣的誤區(qū)。那就是在第一次投資時(shí)會(huì)問(wèn)：“我什么時(shí)候進(jìn)入比較好呢？”其實(shí)，只要市場(chǎng)是震蕩的，基金定投隨時(shí)都可以進(jìn)入，如果一定要說(shuō)一個(gè)時(shí)機(jī)，那就是“早”。
此外，選擇優(yōu)惠費(fèi)率的網(wǎng)上定投方式也可以為自己節(jié)約成本�；裥￡惛嬖V記者：最近自己打算拿出一部分工資采取定期定額投資基金。不過(guò)，他發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題：基金公司的定投業(yè)務(wù)大都沒(méi)開(kāi)通網(wǎng)上直銷這一渠道，只有部分銀行有費(fèi)率優(yōu)惠。“所以大多數(shù)定投產(chǎn)品，都要采用‘前端收費(fèi)’方式，每次都要付1.5%的申購(gòu)費(fèi)�！�
想得到定投的優(yōu)惠前端費(fèi)率，怎么辦？小陳最后發(fā)現(xiàn)：自己通過(guò)網(wǎng)上直銷渠道“自助定投”是最便宜的辦法。他通過(guò)自己的基金公司網(wǎng)站，每個(gè)月定期手動(dòng)申購(gòu)固定金額的基金。按照他的測(cè)算：如果到銀行開(kāi)通一只股票基金的定投業(yè)務(wù)，每月扣款1500元，投資年限暫定5年，采取前端收費(fèi)方式，每個(gè)月申購(gòu)的費(fèi)率為1.5%，5年總共需要支付1350元的申購(gòu)費(fèi)用。但如果是自己通過(guò)基金公司網(wǎng)上直銷渠道每月定期申購(gòu)，同樣是5年內(nèi)，每月申購(gòu)1500元，每個(gè)月申購(gòu)費(fèi)率僅為0.6%，5年下來(lái)，只需支付540元的申購(gòu)費(fèi)用。但是由于支付的申購(gòu)費(fèi)用要少得多，所能購(gòu)得的基金份額、投入運(yùn)作的資金就相應(yīng)地增加，最后獲得的本利和大約要多5000元。
最后，基金定投，作為一種較為合理的理財(cái)方式，不僅考慮了市場(chǎng)環(huán)境的因素，更重要的是考慮了個(gè)人及家庭多方面的因素——包括生活目標(biāo)(買房買車)、財(cái)務(wù)需求(給孩子教育費(fèi)用和養(yǎng)老)、收入和支出(采用每月扣款的方式)等方面。因此工行等銀行紛紛推出了根據(jù)投資者不同的生活目標(biāo)和需求的不同定投產(chǎn)品，投資者可以對(duì)號(hào)入座。(張牧涵 )
