理財案例

　　80后正在成為推動經濟發展的主要群體，然而，在創造了社會財富的同時，又有多少能積累起個人資產？許多年輕人都會發覺工作幾年并無太多收獲想要儲點小本，當然也有一些在沖著“三十而立”做充足準備，本期精選了兩個理財案例，看看理財師分別給出了什么建議。

　　案例1

　　小李今年27歲，在媒體工作，每個月總體收入約7000元，日常支出主要是衣食支出2800元，交通通訊支出800元及其他支出500元。活期存款5萬元，定期存款無。已買房，沒有任何負債，風險承受能力一般。

　　理財目標：1年內積累出首期再按揭一套80平米左右的房，購置另一處產業當投資。

　　案例分析：

　　我們可以估算一下所擬購置的投資物業的價值：80平米，以廣州目前樓市來說值得投資的房產均價一般不低于1萬元/平方米，那么這套房產的價值應該在80萬左右。而按目前銀行第二套房產按揭貸款的首期款要求至少不低于2成，一般要求3成，甚至有可能要求首期為4成。因此，首期款至少需要24萬，外加部分的稅款及其他費用，首期投資款總額約為27萬。小李現有存款5萬元，一年內的凈收入約為3.5萬元。其一年后所持貨幣資產與所需的首期款相差甚遠。

　　另外小李年凈收入約為3.5萬(2900元/月)，如果按一年后貸款56萬元、貸款期限30年計算，小李利用銀行各方面節息政策后可

　　能的月供款仍需達到3700元左右(銀行貸款利率下浮10%)。以現在小李的月收入狀況其收支現金流明顯入不敷出。

　　理財師建議：

　　1、由于小李所從事的工作性質使其收入具有較大彈性，但就以目前的收入與支出水平來看，其所設定的理財目標需要其投資年回報率高達約400%。根據小李所處的年齡階段，其風險接受能力屬于中等偏高程度。小李可能選擇的投資品種將是高風險行列產品，如股票、權證、期貨等。理財師不建議小李進行這樣的投資。高風險也意味著可能存在高額的損失，為了進行房產投資而去進行更高風險的投資，這樣的方式并不可取。

　　2、量力而行。根據自己一年后的經濟實力去選擇合適的房產投資。比如說選擇二手樓的投資，小戶型的投資。

　　3、可選擇部分股票型的基金或是指數型基金進行投資，或者選擇一些行業龍頭股票，分享國內資本市場大發展時期的成果。

　　案例2

　　小王今年27歲，在國家機關單位工作，月入2700元，住房公積金400元，日常支出主要是衣食支出1500元，交通通訊及其他支出500元。已買房，無存款，負債2萬元。風險承受能力一般。

　　理財目標：短時間內扭虧為盈

　　案例分析：

　　以目前小王的收入，正常還清債務需要約2年。但如果想在短時間內(比如一年內)還清的話，那么年投資收益率需達到約100%。

　　理財師建議：

　　1、小王的目標比較簡單，同時也較有可行性。年投資收益率達100%的產品市場上比較穩妥的是基金，適當采取基金定投。

　　2、由于小王風險承受能力一般，因此不建議小王進行證券方面的投資。如果一定要，可以選擇部分龍頭股票長期持有。(謝艷霞 萬蕾)

　　(感謝深發展廣州分行“天璣財富”工作室給出的理財建議）