歲末消費大戰即將打響，各大銀行紛紛搶灘推出新一輪信用卡業務推廣營銷。而持卡人為了減輕一次還款壓力，也熱衷于一種信用卡“分期免息”付款。不過，記者了解到，

　　免息分期，并不免費，手續費并不亞于貸款利息。因此，消費者切忌盲目使用信用卡該項功能。

　　免息不免手續費

　　“我在一家電器城買了一部3480元的手機，按照兩年24期的還款期計算，每月僅需145元。我覺得挺劃算，但是還完錢對賬單時發現，我多支付了400元！不是免費么？這多還的錢是怎么回事？！”施女士對《市場報》記者講述了她的刷卡經歷。

　　記者隨后致電一些銀行的客服人員，了解到，各家銀行推出的信用卡免息分期付款業務，是指持卡人用信用卡在商場購物后，與銀行約定分多少次還清透支金額，銀行在雙方約定還款期內不收透支利息。不過，免息可并不等于免費。持卡人在辦理信用卡免息分期還款時，需要繳納一定的手續費。

　　記者算了一筆賬，消費者如果申請分3期還款，銀行每個月要收取0.7%的手續費；如果申請分12期還款，銀行每月則要收取0.6%左右的手續費，一年的總手續費就高達約7.2%，相當于同檔次的貸款利率(如建行短期貸款年利率為7.29%)。

　　“息改費”細掂量

　　據了解，目前可以參加分期付款的商家日益增多，信用卡分期付款消費日益走進了每個消費者的生活。

　　例如，北京大部分家電賣場都已經與銀行合作開始了分期付款的業務，特別是國美、大中、蘇寧等零售家電巨頭。而一些裝修建材商城，如百安居等，也有裝修分期付款業務。此外，今年以來，信用卡分期付款逐漸從指定商戶，發展到“不限商家、不限商品”任意分期付款，廣發行、交行、建行等越來越多的銀行都推出了此類服務。

　　“零首付零利息”的旗號，使一些消費者甚至產生了“信用卡分期付款是一種理財方式”的念頭。不過，專家提示，銀行往往利用“息改費”的方式，一次性收取一定手續費，等于是變相收取利息。因此，消費者嘗試這種業務前一定要認清這一點。

　　據了解，各銀行的消費分期付款業務以月手續費方式向客戶計收費用，月手續費費率標準略有不同，如建行12月期手續費為0.6%；交行交易金額達1500元為0.72%，達6500元為0.7%，達12500元為0.68%；招行則按商品總價一次性支付2.5%的手續費等。

　　大體來說，銀行的月手續費在0.6%左右，這樣算下來，一年合計手續費費率為7.2%，已與現行一年期貸款利率不相上下。例如，以信用卡透支購買一臺價值1萬元的家電為例，持卡人分12期還款需支付720元的手續費；而在同樣的期限內，如果是貸款1萬元來購買，也只需付729元的利息。

　　此外，值得持卡人注意的是，如果持卡人成功申請分期付款后又反悔，或者所購買的商品發生退貨情況，而需要終止分期付款，已經支付的各期手續費銀行是不會退還的。

　　業內專家表示，信用卡分期付款雖然方便了持卡人的超前消費，但也增加了客戶的刷卡成本。這種免息不免費的方式，給持卡人的好處是“一次性付款壓力減少”，但還款總負擔加大的壓力也不能忽視。(記者 張牧涵）