最近，受股市影響，大多數投連險賬戶上的單價凈值也出現了下跌，眼看快到手的利潤縮水，許多保戶后悔沒有及時調整賬戶保全收益。

　　保險專家表示，股市波動及時轉換賬戶無疑是精明理財的方式之一，保戶應根據自己的承受能力及時轉換賬戶保全利潤減少損失。但需要提醒的是，如果投資者自己不具備洞察資本市場走勢的能力，頻繁變換賬戶反而會得不償失。

　　和普通的保險產品不同，投連險一般設有幾個不同投資風絡的賬戶，盡管各家公司對投連險賬戶的劃分方法不同，但大致可分為三大類：一類是進取型賬戶，屬高風險高收益型投資賬戶，至少有60%的資金用于投資股票基金，最高比例可達100%；第二類是平衡型賬戶，投資股票基金的比例一般控制在60%以下，其余資金用于投資債券、貨幣基金等。第三類是穩健型賬戶，屬低風險低收益投資賬戶，資金主要投資于銀行存款、現金拆借等。

　　適時換賬戶可多收“三五斗”

　　不同類型賬戶的投資收益差別很大。如以某公司的投連險賬戶為例，該投連險2007年1月4日公布的買入價，基金投資賬戶為1.9998元，發展投資賬戶為1.9551元，價值增長投資賬戶為1.3288元，而最近一期即11月8日公布的買入價，三個賬戶分別為3.4753元、2.7416元、1.5803元，今年來的收益分別為73.78%、40.02%、18.93%。基金投資賬戶的收益是價值增長賬戶的3倍多。

　　利用不同賬戶的收益情況而及時轉換投資方向正是投連險的優勢之一。如吳女士當初投保投連險時，出于穩健考慮將資金主要放在價值增長賬戶中，投資單位數為50000個(50000元)，不考慮賬戶管理費、手續費用等，到今年1月4日，吳女士賬戶價值將增加至66440元，到11月8日，賬戶價值大約為79015元。但如果吳女士在今年初將資金轉換到了基金投資賬戶上，賬戶中的資金可累計到115461元。比一直存放在價值增長賬戶上可多賺36446元。

　　同樣，近期股市巨幅振蕩也使投連險賬戶單位受到牽連，如某保險公司的基金投資賬戶10月16日公布的買入價/賣出價是30.07370元，但到11月13日公布的買入價/賣出價降至28.05091元，賬戶縮水6.73%。但該投連險的穩健增長賬戶則受股市波動的影響幾乎可以不計，10月16日該賬戶的買入價/賣出價為10.41672元，經過“10·17”日的股市大跌之后，至11月13日該賬戶買入價/賣出價為10.41269元，縮水了0.4%。假設保戶在10月16日前將資金從基金賬戶轉入穩健增長賬戶，則可保全6%左右的收益。

　　換賬戶并非“無本買賣”

　　眼下，不少保險公司為了吸引投資者，紛紛推出了賬戶免費轉換的優惠，如有公司規定一年可以免費轉換三次或五次，有公司則表示全年可不限次數免費轉換。因此，對于保戶來說，轉換賬戶似乎是一樁“無本買賣”，但是否該在股市一波動就頻繁更換賬戶呢？

　　對此，保險專家表示，如果投連險保戶留意到股市的行情，及時在進取型、平衡型、穩健型賬戶中轉換資產，投資賬戶價值增值的幾率將會更多，但對保戶的調整賬戶能力要求也比較高，要能“及時洞察股市走勢”。

　　保戶選擇投連險賬戶，應該根據年齡、收入狀況、個人風險承受能力等做出決定，一旦選定就不要隨意改變。有保險專家指出，除非股市大跌30%以上，進入持續性下跌狀態，投連險才考慮較大賬戶調整。因為很多保戶正是因為缺乏炒股炒基的經驗或精力，才選擇了投連險這一專家理財方式，如果保戶有頻繁轉換賬戶賺取高收益的能力，建議不如直接炒股炒基。(史麗萍）