隨著百姓理財熱情的持續(xù)高漲，各種金融機構(gòu)都開發(fā)出了更多體現(xiàn)自身特色的理財產(chǎn)品。針對不同的理財需求，在銀行、基金、保險之間選擇一款最適合自己的，或者針對不同的理財產(chǎn)品特點進(jìn)行組合投資，成為很多市民的必修課。

　　以目前比較常見的幾大金融機構(gòu)的主推產(chǎn)品看，許多理財產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了細(xì)化的趨勢，開始迎合不同的需求。

　　銀行：主打“創(chuàng)新”牌

　　作為傳統(tǒng)的理財渠道，商業(yè)銀行在前不久剛結(jié)束的國際金融博覽會上有20多家參展，占據(jù)了近1/3的展位。向前來咨詢的公眾介紹自家的理財新產(chǎn)品也成為各家銀行必不可少的工作。

　　“現(xiàn)在理財市場競爭越來越激烈，銀行都積極進(jìn)行創(chuàng)新，產(chǎn)品推出的速度和頻率也越來越快，基本上每家銀行都有主推的新產(chǎn)品。”一位銀行理財經(jīng)理表示。中信銀行總行零售銀行部業(yè)務(wù)經(jīng)理孫楊介紹，中信銀行將推出“中信理財”藍(lán)籌計劃，爭取為客戶提供更高收益回報率。

　　農(nóng)行則根據(jù)金融市場變化推出了“匯利豐·金土地”新型理財業(yè)務(wù)，以投資者人民幣存款為本金，與國際市場農(nóng)產(chǎn)品價格和與農(nóng)業(yè)企業(yè)股票價格直接掛鉤，體現(xiàn)了農(nóng)行的“三農(nóng)”特色。

　　而針對今年多次加息、存款利率預(yù)期趨高的情況，北京銀行推出了投資期限僅為三個月的保本型信托貸款理財產(chǎn)品。

　　基金理財：主打“組合”牌

　　在眾多基金產(chǎn)品中，組合投資產(chǎn)品顯得格外受推崇。

　　國泰君安推出了一款FOF基金產(chǎn)品，即由專家團隊代替?zhèn)�人投資者進(jìn)行優(yōu)質(zhì)基金的篩選和組合投資。在市場向好的情況下，全部投資于基金產(chǎn)品；在市場波動較大的情況下，50%投資于基金，50%投資于新股申購。

　　一家基金公司經(jīng)理表示，基金組合投資可以更好地實現(xiàn)投資目標(biāo)，特別是在市場震蕩加劇的情況下，通過基金組合與基金定投方式進(jìn)行投資，“風(fēng)險會相對小一些”。

　　保險理財：主打“保障”牌

　　在實現(xiàn)風(fēng)險保障功能的基礎(chǔ)上確保資金的增值成為目前眾保險機構(gòu)推介的熱點。

　　“相對于銀行系、基金系理財產(chǎn)品，保險最大的特點是集保障和收益于一身，正因為這樣，投連險、分紅險、萬能險漸受投資者青睞”，長城人壽北京分公司營銷本部經(jīng)理郭立剛告訴記者。

　　明亞保險經(jīng)紀(jì)公司則以“安全理財?shù)帽Ｕ稀薄氨ｋU理財勿忘保障”為主題的進(jìn)行了系列理財講堂，向公眾宣傳保障在理財中的重要作用。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，保障是居民理財金字塔基礎(chǔ)部分，而資產(chǎn)增值則是塔尖部分。當(dāng)前居民理財過于強調(diào)資產(chǎn)增值，忽略了風(fēng)險防范和保障，應(yīng)予以適當(dāng)引導(dǎo)。(劉琳 白潔純 劉詩平）