該領(lǐng)的錢(qián)不領(lǐng)該賺的錢(qián)不要

　　如今是一個(gè)投資理財(cái)熱情高漲的年代，大家都追求低成本高回報(bào)，到處打探消息買(mǎi)股票。但是日常賬務(wù)管理卻馬馬虎虎。在生活中我們發(fā)現(xiàn)百姓理財(cái)粗心大意現(xiàn)象嚴(yán)重，該領(lǐng)的錢(qián)不領(lǐng)，該賺的錢(qián)不要，付出了太大的代價(jià)。無(wú)論保險(xiǎn)業(yè)還是股市，都存在這個(gè)問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)：保單束高閣甘當(dāng)“活雷鋒”

　　人們的普遍做法是，買(mǎi)了保險(xiǎn)后就把保單鎖進(jìn)抽屜，對(duì)其不管不顧，反正到了交保險(xiǎn)金的時(shí)候，自然有保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員上門(mén)催繳；出了問(wèn)題要賠保的時(shí)候，再拿出保單也不遲。殊不知，當(dāng)你對(duì)保單不管不顧的時(shí)候，一些本該自己獲取的收益也偷偷地跑出了自己的錢(qián)包。

　　到期生存金逾9年未領(lǐng)

　　昨日，平安人壽深圳分公司總經(jīng)理助理馬建萍告訴記者，自平安人壽1994年開(kāi)始銷(xiāo)售個(gè)人壽險(xiǎn)保單以來(lái)，截至目前平安人壽深圳分公司有5762筆1999年到期后生存給付金無(wú)人領(lǐng)取，占應(yīng)領(lǐng)保單的2.5%。到今年10月，平安集團(tuán)有26億到期生存給付金未領(lǐng)取。

　　無(wú)獨(dú)有偶，上月初媒體披露，中國(guó)人壽廣東分公司今年上半年滿期應(yīng)付金額17.9億元，但有4000多萬(wàn)元無(wú)人領(lǐng)取。最典型的是揭陽(yáng)一位吳姓投保人，2002年6月買(mǎi)的國(guó)壽鴻泰兩全，交了100萬(wàn)元保費(fèi)，除去保額外，今年6月到期的滿期給付金近105萬(wàn)元一直未領(lǐng)。

　　這筆錢(qián)如果及時(shí)領(lǐng)取，存銀行至少可以生息，現(xiàn)在領(lǐng)了去買(mǎi)股票，也可說(shuō)是恰逢其時(shí)。

　　據(jù)了解，到期不領(lǐng)生存給付金的原因，多數(shù)是投保人遺忘，保險(xiǎn)公司又無(wú)法聯(lián)絡(luò)到本人。平安人壽深圳分公司近兩成郵寄給客戶的信函由于地址變更被退回。深圳是個(gè)移民城市，搬家、換手機(jī)號(hào)碼很常見(jiàn)。但是許多投保人都未及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。其實(shí)，辦理這樣的手續(xù)是舉手之勞，打一個(gè)電話到保險(xiǎn)公司即可。有的投保人雖然辦理的生存金返還轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取，但賬戶卻出了問(wèn)題，保險(xiǎn)公司按照約定把生存金打到客戶賬上，錢(qián)卻被退回。

　　7%新保單既未退保也未繳費(fèi)

　　如果說(shuō)這種該領(lǐng)不領(lǐng)的錢(qián)，損失的只是利息，那么由于投保人馬虎，該交的錢(qián)不交，損失更大。據(jù)馬建萍介紹，平安人壽深圳分公司的保單續(xù)繳率處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。即便如此，仍有10%的新保單第二年停繳保費(fèi)。其中，僅有3%的保單辦理了退保手續(xù)。另有7%的保單既未辦理退保手續(xù)，又未及時(shí)繳費(fèi)。

　　馬建萍說(shuō)，客戶出了事索賠時(shí)，才發(fā)現(xiàn)保單失效的事每年都有。投保人本應(yīng)得到數(shù)萬(wàn)甚至數(shù)十萬(wàn)的賠償金，但卻由于未按時(shí)繳費(fèi)而落空。按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，對(duì)于長(zhǎng)險(xiǎn)保單如果須定期繳納保費(fèi)但投保人連續(xù)兩年未繳，且在此期間未辦理保單復(fù)效手續(xù)的，保單將永久失效。

　　一年清理出4000睡眠賬戶

　　造成保單失效的原因，除部分人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難外，相當(dāng)部分保單屬于投保人馬虎大意，不是忘了就是賬戶沒(méi)錢(qián)了。現(xiàn)在每個(gè)人手上都有幾個(gè)存折，究竟哪個(gè)是賬號(hào)繳費(fèi)的，客戶自己都搞不清楚。等出事了到保險(xiǎn)公司一對(duì)賬，客戶才發(fā)現(xiàn)這個(gè)賬戶已經(jīng)很久沒(méi)打錢(qián)進(jìn)去了。

　　馬建萍告訴記者，平安人壽深圳分公司每年都要兩次動(dòng)用額外人力物力對(duì)客戶信息進(jìn)行清理核對(duì)。僅今年就清理出4000多睡眠賬戶。

　　提醒: 應(yīng)定時(shí)檢查保單

　　買(mǎi)了保險(xiǎn)雖不必像買(mǎi)了股票那樣常常看盤(pán)，但也不應(yīng)將保單束之高閣。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士建議應(yīng)該定時(shí)檢查保單，注意收看保險(xiǎn)公司的分紅通知書(shū)、查看萬(wàn)能險(xiǎn)月結(jié)算利率。一定要注意與保險(xiǎn)公司保持聯(lián)系。無(wú)論是住址變更、出國(guó)學(xué)習(xí)或定居，還是手機(jī)、繳費(fèi)賬號(hào)變更，均應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。出現(xiàn)睡眠賬戶情況的投保人，則需親自到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)重新辦理轉(zhuǎn)賬授權(quán)。

　　證券“門(mén)外漢”炒股理財(cái)變耗財(cái)

　　在保險(xiǎn)市場(chǎng)的無(wú)知，或許還不至于造成太大損失。如果在股市中犯無(wú)知的錯(cuò)誤，可能虧的就是真金白銀了。股市中人人想賺錢(qián)，但有人卻做著相反的事，非讓自己虧損不可，別人攔都攔不住。

　　6元股票卻一定要賣(mài)3元

　　2006年8月29日，萬(wàn)科認(rèn)沽權(quán)證行權(quán)日。當(dāng)時(shí)萬(wàn)科正股價(jià)6元多錢(qián)，認(rèn)沽權(quán)證行權(quán)價(jià)卻為3元，如果有人在這天行權(quán)的話，其手中的萬(wàn)科股票只能賣(mài)3元，虧3元。深交所總經(jīng)理張育軍擔(dān)心有人在這天行權(quán)吃虧，雖在外地出差，還是指示所里負(fù)責(zé)人要“千方百計(jì)阻止投資人行權(quán)”，但最后還是有投資者堅(jiān)持行權(quán)，結(jié)果損失了近5萬(wàn)元。

　　3000萬(wàn)股權(quán)證一夜變廢紙

　　此前中集認(rèn)沽權(quán)證到停止交易前幾天，深交所要求有關(guān)部門(mén)要想辦法歸零，最后交易時(shí)刻，還有幾分鐘的時(shí)候，一個(gè)投資者一口氣買(mǎi)了3000萬(wàn)股，第二天停止交易，投資者白白損失30萬(wàn)元。后來(lái)深交所采訪了這個(gè)投資者，深交所的分析人員認(rèn)為，這個(gè)投資者對(duì)產(chǎn)品特性不清楚，不知道它會(huì)歸零作廢，更不了解這種投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　“堅(jiān)定不移”虧掉900萬(wàn)

　　2007年11月19日，華僑城認(rèn)購(gòu)權(quán)證開(kāi)始行權(quán)，認(rèn)購(gòu)期為5天。當(dāng)時(shí)華僑城市場(chǎng)價(jià)大約在55元，而擁有認(rèn)購(gòu)權(quán)證的人可以不到7元的價(jià)格買(mǎi)入華僑城股票。深交所擔(dān)心有的權(quán)證擁有者忘記行權(quán)，從第一天開(kāi)始就動(dòng)員上市公司，要他們動(dòng)員股東行權(quán)，避免股東的巨大損失。還給做權(quán)證交易的保薦人中信證券打電話要他們通知持有人行權(quán)。但第一天早晨9點(diǎn)鐘開(kāi)市前，還有121萬(wàn)股沒(méi)有行權(quán)，后來(lái)動(dòng)員上市公司尋找這些投資人，否則他們要損失大約9000萬(wàn)元。到最后一天，盡管各方面全力以赴，還是有18.17萬(wàn)股沒(méi)有行權(quán)，投資人損失金額達(dá)891萬(wàn)。

　　過(guò)了一天，有一家券商對(duì)張育軍說(shuō)，找到這個(gè)人了，但打通電話后那人說(shuō)：“我根本沒(méi)有權(quán)證，華僑城我早賣(mài)了，怎么會(huì)有權(quán)證呢。”電話打了3次，對(duì)方拿起電話就掛了。

　　提醒:做成熟的投資者

　　張育軍分析說(shuō)，這些虧損也有投資者的原因。首先是會(huì)員單位找不到客戶。第二是權(quán)證當(dāng)事人不了解權(quán)證行權(quán)時(shí)間，對(duì)產(chǎn)品沒(méi)有認(rèn)知能力。

　　對(duì)此，張育軍認(rèn)為，證券市場(chǎng)需要成熟的投資者。現(xiàn)在深交所網(wǎng)站、全景網(wǎng)，都有一個(gè)專(zhuān)門(mén)提示權(quán)證投資者行權(quán)的欄目。深交所提醒的對(duì)象，不僅包括中小股民，還包括了一些持有權(quán)證的基金公司，生怕他們也忘了行權(quán)。(胡佩霞 傅盛寧)