歲末年初，上班一族們的年終獎紛紛有了著落，又到了規劃理財時，可與去年不同，面對走向不明的股市，以定期定額的投資方式購買基金成為不少投資者的新選擇。但其實，定期定額投資最大的特色是“積少成多”，利用時間復利的作用以小額資金賺大錢，并非每月定期定額投資400元、500元，就萬事俱備，在做基金定投時，投資者們應該先明了自己這份投資的目的，根據投資期望的不同，投資時間的長短及每月投資金額應有所差別，畢竟籌措買車資金所需的金額與籌措買房資金所需的金額可是相差懸殊。

　　專家建議，一般來說，人的一生可以規劃三份定投，以此來解決買房、子女教育和養老問題。

　　2450元投10年

　　緩解成家立業壓力

　　第一份基金定投，是剛剛參加工作的職場新人，可以以基金定投的方式解決自己今后買房、成家立業階段的資金需求。

　　具體來看，職場新人沒有太多的生活壓力，但同樣沒有太多的積蓄，5~10年內會有一定的支出需求，如買房、結婚，因此，不怕近幾年多擔點風險，每月把薪金中占比部分定額度申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間，經過本金積累和復利收益，將能夠實現支付首套住房首期的目標，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。

　　舉例來看，22歲的職場新人小張每月定額投資2450元，選擇優秀的偏股型基金定投10年，以10%的復利計算，基金定投期滿時，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬元，可以大大緩解小張在人生的成家立業階段的資金需求。

　　1448元投15年

　　搞定高教經費

　　第二份基金定投，是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。

　　根據統計，養育一個孩子從出生到16歲，供子女完成包括小學、初中、高中在內的初等教育，考慮不同的消費水平，大約需要花費20萬~50萬元不等，如果延續到25歲至子女完成高等教育，考慮不同的消費水平，則需要花費60萬~100萬元不等。如果還希望送孩子出國深造，那么，總教育費用則可能達到160萬~200萬元左右。

　　具體來看，由于投資時間相對較長，夫妻雙方可以在孩子出世后每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益，在子女年滿16歲時，可以為子女接受良好的高等教育或出國深造提供資金保障。

　　根據泰達荷銀基金公司提供的數據顯示，如果你在孩子出生時開始積累子女完成高等教育所需的60萬元經費，那么，以10%的復利計算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經費規劃。需要提醒投資者的是，子女教育費用的積攢越早越好，籌措同樣金額的教育經費，越早開始，你的經濟壓力就越小。

　　778元投20年

　　退休后保持高品質的生活

　　第三份基金定投，是為自己及老伴在退休之后能繼續保持高品質的生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。

　　假設人均壽命75歲，于55歲退休，你至少需要為退休后的20年準備生活費，根據不同的生活水準，所需要的生活費用也不同。如，希望退休后，每月能通過基金定投這塊的積累支付2000元的生活費，那么，假設年通脹率以2%計算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。

　　具體來看，中年家庭可以從35歲~40歲開始，每個月用固定金額定期申購偏股型基金，50歲時，再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到55歲時，您就積累了相當的財富，再加上過去積累的強制性養老保險，足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

　　如，從35歲起開始為退休做準備，投資期限可達20年，為維持退休后20年每月2000元的生活水準，以10%的復利計算，您需要每月投資778元，維持其他水準生活水平的預計投資金額可參見表二。

　　如果你在孩子出生時開始積攢子女完成高等教育所需的60萬元經費，那么，以10%的復利計算，投資期限15年，你每月只需投資1448元即可完成子女教育經費規劃。

　　22歲的職場新人小張每月定額投資2450元，選擇優秀的偏股型基金定投10年，以10%的復利計算，基金定投期滿時，小張約32周歲，本金+收益已可以積累到50萬元。

　　55歲退休，希望退休后，每月能通過基金定投這塊的積累支付2000元的生活費，那么，假設年通脹率以2%計算，退休后，20年總共需要590576元的自備退休金。(記者 吳倩）