上周六的財(cái)富課堂上，信誠(chéng)人壽北京分公司總經(jīng)理方志男為您講解———

　　家庭收入的增長(zhǎng)速度似乎永遠(yuǎn)趕不上孩子教育花費(fèi)增長(zhǎng)的速度，有調(diào)查顯示，近五成家庭的子女教育經(jīng)費(fèi)已經(jīng)占到家庭開(kāi)支的20%以上。在本報(bào)上周六舉辦的財(cái)富課堂上，信誠(chéng)人壽北京分公司總經(jīng)理方志男為讀者講解了如何利用保險(xiǎn)為孩子儲(chǔ)備教育金。

　　孩子越小家長(zhǎng)越焦慮

　　“目前，我國(guó)教育財(cái)政性開(kāi)支為4%，低于世界平均水平5.1%，這個(gè)落差在很大程度上需要學(xué)生家長(zhǎng)來(lái)填平。”方志男表示，教育費(fèi)用的上漲以及就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，這讓孩子們的未來(lái)存在很多不確定因素。“即使我們有儲(chǔ)蓄和投資的習(xí)慣，但是總會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們大多數(shù)人的‘金庫(kù)’并不滿，同時(shí)在人生中也總有一些不確定事件發(fā)生。”

　　信誠(chéng)人壽于日前委托第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)對(duì)319個(gè)有0-10歲之間子女的家庭進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查顯示，在就業(yè)壓力增大的背景下，50%的家長(zhǎng)對(duì)規(guī)劃子女的未來(lái)感到焦慮。調(diào)查還顯示出一個(gè)有趣的現(xiàn)象，就是子女越小，家長(zhǎng)對(duì)其未來(lái)成長(zhǎng)教育經(jīng)費(fèi)的規(guī)劃越感到憂慮。六成子女在0-1歲的家庭都表示，家庭收入的增長(zhǎng)難以趕上教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度。“非義務(wù)教育階段(高中+大學(xué)本科)的教育費(fèi)用需每年1.3萬(wàn)元，約為義務(wù)教育階段的9倍，而家長(zhǎng)為了使孩子擁有一技之長(zhǎng)，所支出的特殊教育費(fèi)用更是日趨高昂。”方志男表示，面對(duì)迅猛增長(zhǎng)的教育支出，少兒教育保險(xiǎn)作為解決問(wèn)題的有效手段，日益得到社會(huì)重視。

　　少兒保險(xiǎn)越早買越好

　　“一份合適的少兒教育保險(xiǎn)，可以成為很好的家庭積累教育金的理財(cái)方案，同時(shí)給孩子一個(gè)安全穩(wěn)健的未來(lái)。”方志男表示。少兒保險(xiǎn)是針對(duì)18周歲以下人群的人身風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，區(qū)別于較多側(cè)重于保障功能的傳統(tǒng)兒童保險(xiǎn)，目前的少兒教育保險(xiǎn)在具有保障功能的同時(shí)，以孩子的教育需求為考慮重點(diǎn)，被保險(xiǎn)人在約定期間每年均能領(lǐng)取一定量的教育金。商業(yè)少兒教育保險(xiǎn)最大的好處就是可以在孩子教育投資集中的高中、大學(xué)階段提供充足的教育基金。多數(shù)少兒教育保險(xiǎn)都具有簡(jiǎn)單易行、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、保障全面、保證實(shí)現(xiàn)等特點(diǎn)。目前很多保險(xiǎn)公司還推出分紅型少兒教育保險(xiǎn)產(chǎn)品，具備儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)保障和投資三重功能，成為少兒就學(xué)、創(chuàng)業(yè)乃至婚嫁的有效保障。

　　目前，保險(xiǎn)公司教育保險(xiǎn)所針對(duì)的被保險(xiǎn)人一般為出生滿30天至14周歲的少兒。專家建議，少兒保險(xiǎn)越早買越好，一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)越早買保費(fèi)就越低，孩子也越早獲得保障。同時(shí)，購(gòu)買時(shí)最好選擇具有豁免保費(fèi)功能的少兒教育險(xiǎn)。為孩子買保險(xiǎn)，家長(zhǎng)作為投保人需承擔(dān)交納保費(fèi)的責(zé)任，如果選擇附加投保人保費(fèi)豁免的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人如果發(fā)生意外失去續(xù)交保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)公司將豁免未交保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

　　儲(chǔ)備教育金同時(shí)還能理財(cái)

　　方志男以信誠(chéng)公司產(chǎn)品為例，介紹了少兒教育險(xiǎn)的特點(diǎn)。信誠(chéng)人壽今年最新推出一款兒童專屬教育保險(xiǎn)計(jì)劃——“未來(lái)有數(shù)保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃由兩全保險(xiǎn)和附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)組成，是為出生30天至10歲的孩子設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。方志男表示，該產(chǎn)品所具有的保障、儲(chǔ)蓄和分紅功能，將為家庭準(zhǔn)備一筆“未來(lái)有數(shù)”的小孩教育金。

　　方志男表示，“未來(lái)有數(shù)”保險(xiǎn)計(jì)劃以孩子的教育需求作為考慮重點(diǎn)，在高中、大學(xué)的7年時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人每年均能領(lǐng)取一定量的教育金。而且“未來(lái)有數(shù)”保險(xiǎn)計(jì)劃為家長(zhǎng)們提供了上不封頂?shù)谋憷麠l件，讓大家可以根據(jù)自身的切實(shí)需求進(jìn)行購(gòu)買。投保人如遭遇不測(cè)或者罹患重疾時(shí)，其家人無(wú)須再繼續(xù)繳交保險(xiǎn)費(fèi)，但保單仍然可以延續(xù)，為子女的教育成長(zhǎng)撐起保護(hù)傘。另外，該產(chǎn)品的繳費(fèi)期選擇多達(dá)13種，使投保人的財(cái)務(wù)更安全靈活。

　　方志男強(qiáng)調(diào)，“未來(lái)有數(shù)”保險(xiǎn)計(jì)劃同時(shí)是一個(gè)理財(cái)工具，客戶能每年獲得現(xiàn)金分紅，客戶所繳付的保費(fèi)在取得保障之外還增加了儲(chǔ)存生息的功能。此外，它還提供了一份特別紅利，即在合同滿期后，公司將額外給付一筆特別獎(jiǎng)金，作為客戶長(zhǎng)期支持該產(chǎn)品的回饋，信誠(chéng)的這一做法在目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)中尚屬領(lǐng)先。該保險(xiǎn)計(jì)劃中還附加了多項(xiàng)優(yōu)質(zhì)的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括少兒重大疾病、少兒意外傷害及少兒意外醫(yī)療等，使家長(zhǎng)為孩子制定的保障更為全面。

　　據(jù)介紹，信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2000年10月，總部設(shè)在廣州。公司由中國(guó)中信集團(tuán)公司和英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)共同發(fā)起創(chuàng)建，是中國(guó)第一家中英合資人壽保險(xiǎn)公司。公司目前的注冊(cè)資本為14.5億元人民幣。樊大彧