近日中國赴美旅行團(tuán)遭遇重大交通事故，造成多人死傷的嚴(yán)重后果，這一慘劇再次提醒我們，境外旅游的風(fēng)險不可小視，必須挑選合適的保險產(chǎn)品以降低風(fēng)險。美亞保險負(fù)責(zé)旅行險的副總裁張迪龍建議：市民出境旅行時，即使旅行社已投保了強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險，旅游者仍應(yīng)考慮自行投保境外旅行保險，而且務(wù)必注意24小時全球緊急援助服務(wù)和醫(yī)療保障。

　　選擇保額考慮多方因素

　　據(jù)記者了解，現(xiàn)在市場上眾多境外旅行產(chǎn)品基本都包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時熱線服務(wù)等保險利益，這些都是普通的意外險或者壽險無法取代的功能。

　　在選擇境外旅行險時，消費(fèi)者通常要參照所去國家簽證的要求。如果出游選擇的是法國、德國、意大利等申根國家，根據(jù)這些國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外醫(yī)療保險，證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。

　　而對于有些國家簽證沒有強(qiáng)制規(guī)定的，中德安聯(lián)保險的專家則建議消費(fèi)者在選擇保額時也要充分考慮境外旅行地的醫(yī)療消費(fèi)水平等。例如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險的保額不要低于20萬元人民幣，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短、消費(fèi)較低，醫(yī)療險的保額可以為10萬元人民幣。

　　對于出境旅游的市民而言，緊急援助是境外旅行保險提供的一項很重要的服務(wù)。美亞財險專家告訴記者，無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務(wù)。據(jù)介紹，緊急援助能否及時，關(guān)鍵在于救援機(jī)構(gòu)的救援能力，因此保險公司會選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu)以及有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍、雄厚的醫(yī)療救援背景、可以保證被保險人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r的治療的救援機(jī)構(gòu)。

　　記者還了解到，考慮到境外旅游的特殊性，保險公司提供的境外旅行險醫(yī)療理賠已經(jīng)突破“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式。對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可以撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進(jìn)行救助，考慮到被保險人外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會安排醫(yī)療墊付。

　　通常來說，保費(fèi)價格越高，保險利益會越豐富。而各境外旅行險種的主要區(qū)別在于緊急援助中是否提供醫(yī)藥費(fèi)墊付，這直接影響了保費(fèi)高低。因此，在投保時，要充分考慮到自己的需求，不能僅憑價格作決定。

　　此外，和其他保險產(chǎn)品一樣，團(tuán)體購買境外旅游團(tuán)險比個人單獨(dú)購買能享受更多的價格優(yōu)惠。目前，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，團(tuán)體保險產(chǎn)品可以通過旅行團(tuán)體購買境外旅游團(tuán)險比個人單獨(dú)購買能享受更多的價格優(yōu)惠。(記者紀(jì)晨璐)