中國工商銀行22日凌晨開始進行牡丹信用卡系統升級，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實施，牡丹信用卡全額罰息規定也隨之取消，這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。

　　據了解，對于透支信用卡逾期還款，目前國內銀行都采取全額計息的方式，即只要有零頭沒還，就要對全部透支款項從消費發生日起收取每日萬分之五的利息。

　　而此次工行新修訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》則明確：“持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規定還款的，發卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。”

　　也就是說，工行牡丹信用卡持卡人到期沒有全額還款時，已償還的部分將不再計收利息。對于逾期還款的客戶來說，將會節省一筆利息支出。

　　“這是銀行從客戶利益出發采取的一項舉措，也是銀行適應信用卡業務發展需要，基于長遠發展維護客戶群的需要。”中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇說。

　　在一家外企工作的羅先生雖然也有其他銀行的信用卡，但獲悉工行取消全額罰息之后，立刻申請了一張工行的牡丹信用卡。他說，有時因為疏忽或其他原因，難免出現不能全額還款的情況。逾期欠款不還，還會留下不良誠信記錄。工行的這一做法能為自己節省不必要的利息支出，避免出現不必要的不良誠信記錄。

　　截至目前，尚未有其他銀行表示跟進。據了解，由于文化傳統等方面因素，國內逾期還款的持卡人比例并不高，取消全額罰息對大多數持卡人的影響主要在心理層面。

　　擁有兩張信用卡的公務員李杰向記者表示，自己一般不會出現信用卡逾期還款的情況，選擇哪家銀行的信用卡，主要看服務是否周到和便捷。

　　有關專家指出，銀行應該更多地從消費者的角度出發提高產品開發和服務水平，一些“霸王條款”應該及時放棄。工行新的計息方式更加合理和人性化，相信未來其他一些銀行會效仿。

　　郭田勇認為，對于信用卡計息方式，各家銀行雖然可能有不同認識，但工行作為國內最大的信用卡發卡行，取消全額罰息的做法在一定程度上會對其他銀行產生導向性作用。

　　工行公布的數據顯示，2008年，工行牡丹信用卡消費額達到2551億元，同比增加933億元，增長57.6%；發卡量達到3905萬張，同比增加1567萬張，服務境內近三分之一的信用卡持卡人，居國內同業市場首位。

　　有銀行業內人士指出，相對嚴厲的罰息政策有助于覆蓋呆賬風險，取消全額罰息可能會增加信用卡呆賬。對此，郭田勇認為，隨著我國征信系統的不斷完善，持卡人也越來越重視自己的信用記錄，且銀行出于穩健經營的考慮，也會嚴格管控風險，上述情況出現的可能性不大。

　　工行有關人士表示，銀行卡是個“舶來品”，國內銀行在引進國外的一些銀行產品和服務時，應該探索怎樣能夠更好地“本土化”，以便更適合和方便國內的消費者。對于此次牡丹信用卡取消全額罰息規定，工行將密切關注實行后的運行情況。(記者劉詩平、白潔純)