在22日之前，全國的信用卡人同一命運，1000元的信用卡賬單哪怕還了999元，只欠銀行1元錢，也要按1000元以每日萬分之五的利率支付利息。

　　從22日起，工行的牡丹信用卡持卡人可以略松一口氣，持卡人到期沒有全額還款時，已償還的部分將不再計收利息。

　　工行的破冰行為，目前還沒有得到其他同行的響應，其中一種說辭是，“全額罰息”是國際慣例。而記者采訪的多個消費者和專業人士認為，本來銀行就不應該“全額罰息”，類似的銀行霸王條款還有不少，應該進行一一清理。

　　松綁“卡奴”

　　2月22日，工行新修訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》開始生效。新章程規定，“持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規定還款的，發卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。”

　　從2月22日起，工行信用卡的“全額罰息”將調整為“未還罰息”。這對于陳濤這樣的“卡奴”來說，無疑是一個好消息。28歲的陳濤很依賴信用卡消費，但有時候忘記了全部還清刷卡款項，已吃了不少苦頭。

　　陳濤算了一筆賬，他在1月1日使用信用卡透支消費1萬元，如果他在2月25日銀行規定還款日前償還了4000元，在2月28日還清余額，按照老章程則應支付1月1日至2月28日1萬元計算的罰息，加上2月25日之后需按照6000元繼續計息，總共需要支付利息290元。而如今按新規定，只需按照余額6000元計算透支利息，利息約為170元，可以少支付利息100多元。

　　陳濤說，以后使用信用卡放心多了，不用那么提心吊膽。

　　工行之舉有些孤單

　　對工行的做法，記者向多家銀行了解情況，均表示尚未有跟進計劃，或者近期未收到總行的調整計劃。

　　廣發行信用卡中心有關人士表示，廣發行信用卡中心還沒有類似的調整計劃，但廣發行會采取多種方式給客戶更多的反饋。如在南航卡發行五周年之時，在三個月期間內消費的市民可獲得更多積分。對部分老客戶，廣發行此前還推出“免簽單額”反饋，只要在某一期間消費達到一定水平，銀行將直接給予客戶一定額度的免還款額度。

　　建設銀行廣東省分行有關人士稱，此類行動需要向總行了解情況。

　　民生銀行廣州分行方面表示，民生銀行實行事業部制，類似行動需要卡部進行調整，目前還沒收到通知。

　　業內人士認為，目前工行的信用卡調整行為雖然有些孤單，但將有利于吸引更多的客戶，進一步占領更多的市場份額。出于競爭的考慮，在一段時間之后，其他銀行有可能會跟進，或采取其他優惠方式吸引客戶。

　　是國際慣例還是霸王條款？

　　對于工行調整信用卡計息制度，也有消費者認為是應有之舉，不值得給予那么多的喝彩。

　　市民王杰認為，本來就應該欠多少錢，還多少債。還了部分錢，還要按照全部刷卡金額計息，這是銀行依仗強勢地位定的霸王條款，在辦卡時業務員均未進行特別說明。工行調整是早晚要進行的，其他銀行也應根據消費者需求，進行調整。

　　銀行界人士賴小姐說，信用卡消費與普通消費不一樣，它沒有抵押物，是憑借信用進行的提前消費行為。如果客戶提前還掉全部款項，就可以享受一個免息周期；如果客戶不能提前還掉全部款項，就不能享受免息周期，因為消費一開始信用卡就要開始計息，所以要“全額罰息”，這也是一種國際慣例。也有業內人士說，堅持“全額罰息”制度，可強化信用卡持卡人的信用意識，避免信用卡壞賬率的增加。

　　當前，許多銀行的收費，諸如跨行查詢收費、跨行取款收費……理由似乎都是國際慣例。法律人士廖治超認為，種種銀行利用強勢地位把成本轉嫁給消費者的行為，應該盡快進行清理和調整。銀行不能老采取機會主義行為，例如房貸調整利率，在加息時銀行自動調整，消費者“被動”加息；在減息時對于大多銀行來說，就需要消費者進行申請才有可能減息。即使是國際慣例，在一個地區施行，也要考慮當地的社會、經濟環境，實事求是地進行相應調整。此外，信用建設與“全額罰息”制度之間并沒有直接聯系，不應成為“全額罰息”的理由。(記者 黃玫)