中等收入家庭

　　奧運會期間，肖先生夫婦所在的公司大休假，足足半個月的假期中，肖先生夫婦準備利用這個時間帶著6歲的女兒一家人出游。今年肖先生一家開始全家投保，針對他的家庭情況，保險專業人士給他制定了這樣一份投保計劃書。

　　家庭情況：收入11000元/月，有固定的住房，房屋貸款40萬，每月還貸3000元，月消費3000元左右，夫婦二人都有社保。

　　肖先生和太太都有社保，家庭月收入有11000元，每月還貸3000元，家庭月支出3000元左右，可支配收入為5000元左右/月，我們認為首要的保障仍然是疾病和意外，所以根據肖先生的家庭情況，保險建議如下：

　　重大疾病保險　肖先生和太太的保額都定為10萬，根據交費年限的不同，夫婦二人的保費在7000-8000元/年左右；

　　住院津貼保險　肖先生和太太都有醫保，但是考慮到醫保是按照一定比例報銷，仍然有一些需要自費，住院津貼類的保險可以作為醫保報銷外的有效補充，報銷手續也比較方便，肖先生和太太這個保險的費用在600元/年左右；

　　意外保險　由于肖先生夫婦共同承擔房屋的還貸，所以在意外險的保額上，建議跟房貸掛鉤，這樣能在發生風險的時候，有效的抵御風險，所以保額夫婦二人都是20萬，再加上一份意外醫療保險，夫婦的費用在800元/年左右；

　　綜合評價10萬的重大疾病保險+20萬的意外保險，這樣肖先生和太太各自的人身保額都是30萬，基本能跟房貸相當，而總的保費在9000-10000元左右/年，不超過家庭年收入的10%，是比較合理的。這里，我們沒有考慮肖先生女兒的保險，首先，父母是自己兒女的最大保障，只要父母有了合適的保障，那么孩子相對來說也就有了保障。其次，針對醫療保險，現在的城鎮居民醫保或者學校的學平險已經能夠基本保障孩子的醫療費用，所以不需要再做過多補充。

　　另外，對于即將出門旅游的肖先生一家來說，建議在旅行前，注意記好保險合同的保單號、保險公司的報案電話號碼等信息，必要時應該記錄下來，隨身攜帶，這樣可以做到有備無患。另外若是跟團出行一定要購買意外險以保平安。(記者 牛穎惠)

　　(指導專家：趙維健 曾任職于中國人民健康保險公司云南分公司資深客戶代理人)