現在很流行“月光族”一詞，他們主要有兩種表現形式，一是幾乎將所有家庭收入用于消費，一年難得存下幾個銅板。另一種是將所有儲蓄投入到風險較高的領域，如股票、房地產等，賬面上的資產雖然不菲，但在沒兌現的情況下，現金儲備其實幾乎為零。

　　其實，從理財規劃的角度看，這么做是很不科學的。

　　很簡單的道理，前兩年股市好的時候，很多人傾其所有買股票、基金，到現在股市走熊，資金都被套在里頭了如果急需用錢，不得不割肉，如果當初沒有全倉進入，現在就還有“翻盤”的機會。

　　→ 投資悠著點

　　首先，一般來說要準備3至6個月日常支出的金額作為家庭應急基金，如果家有好動的小孩、體弱的老人、愛運動、常出差、工作性質有風險的人，還應多準備一些。

　　其次，理財師建議，可以將這筆錢存入專門的賬戶，同時辦一卡一折，將卡或折交由父母保管，密碼由父母掌握，自己則持有折或卡，一旦發生意外，從父母處得到密碼即可支取；也可將應急基金賬戶托管給銀行；可將存有該基金的卡、折存放到銀行保險柜，不到萬不得已，不得取出。

　　存定期存款的時候，可以將一筆錢分成幾筆存入，到時候如果發生意外必須支取定期存款，可少損失點違約金。

　　→ 留點應急款

　　目前，家財險費率一般為2%左右，一年花1000元就可以保50萬元家產一年的平安。現在的保險一般都不保地震，如果要保地震，必須購買附加險。

　　還有，別以為自己在簽訂按揭協議的時候有買房貸險，就可以萬無一失。事實上，房貸險的賠付對象是銀行，而不是購房者。

　　古董、字畫、珠寶首飾等一般不在保險公司承保范圍內，最好的辦法是到銀行租一個保險柜，將這些貴重物品和家庭的所有財產憑證存放進去。這一做法會產生一筆額外的開銷，但對能擁有古董、字畫等貴重物品的家庭來說，保管費用應該可以承受。

　　→ 購買家財險

　　→ 憑證建檔案

　　當災難和意外發生時，檔案就是個人抵御風險的一把雨傘、一塊盾牌，因此應重視檔案，以“防”為主。

　　憑證、票據的消失和密碼丟失，都將對家庭財產帶來不必要的麻煩，因此，你需要從以下兩方面做好防范：

　　應建立家庭財產檔案，將家庭投資的項目、關涉的銀行和單位、賬面金額多少、卡折賬號和密碼、對外債權債務的憑證等一一列明，發送到自己郵箱或者U盤、手機卡內。

　　當突發事件發生時，在保障逃生前提下，別著急搶救家具家電等有形家產，而應首先搶救債權憑證等。為保證搶救及時有效，平時應將此類憑證和票據集中存放在文件袋中。