經(jīng)典案例：

　　小張是一名學(xué)播音的在校大學(xué)生，每年小張都會受邀當(dāng)一些活動的主持人，每年能收入3萬元左右，同時家里每月再給自己800元一個月的生活費(fèi)。小張每月的生活費(fèi)支出平均在600元左右。因?yàn)榻?jīng)常要出去客串主持人，因此服裝和化妝品的支出是小張每月最大的支出，平均一個月要1000元左右。現(xiàn)在小張已經(jīng)有3萬元的存款了，還有一年半畢業(yè)的小張計(jì)劃畢業(yè)后買輛六七萬的小汽車，要是房價降了就先不買車，讓家里支持一下，加上自己的積蓄交上首付買套小居室。想請問專家如何利用手頭閑置的資金獲得較高收益，同時要實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)該如何理財(cái)。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　從收入支出方面來看，小張每年大約有60%的結(jié)余，結(jié)余比例比較合適，這一方面是因?yàn)樾�張較為節(jié)省，另一方面也是因?yàn)樽鳛樵谛�學(xué)生可以省下諸如房租等各項(xiàng)費(fèi)用，飲食也相對較為便宜。但在走出校園后，支出相對于現(xiàn)在會有顯著增加，雖然收入也會相應(yīng)增加，但根據(jù)普遍情況來看，整體結(jié)余情況會下降，所以，小張的中長期規(guī)劃應(yīng)考慮到這一點(diǎn)。

　　【理財(cái)建議】

　　小張從年齡層次來看屬于理財(cái)期中的青年期，相對于中年和老年能承受的風(fēng)險(xiǎn)較高，但同時小張學(xué)播音專業(yè)，對投資理財(cái)缺乏較為深入的了解，因此，在投資安排上不應(yīng)賦予較為復(fù)雜的投資品，以防因?yàn)榱私獠簧钊耄瑢?dǎo)致投資損失。建議小張?jiān)谫Y金安排上遵循1：4：5原則，即10%投資于流動性較高的產(chǎn)品，例如活期存款與貨幣市場基金的組合；40%用于較為穩(wěn)定的投資品。在這里我們建議其使用定期存款；50%投資于風(fēng)險(xiǎn)相對較高的產(chǎn)品。

　　考慮到小張對投資的控制程度較弱，建議其使用第三方理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，例如銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金。

　　經(jīng)過上述投資安排，基本可以實(shí)現(xiàn)小張保值與獲得一定收益的目標(biāo)，從而可以在畢業(yè)后實(shí)現(xiàn)購車與購房的愿望。但需提醒小張注意的是，購車與購房時應(yīng)考慮到初期工作的支出與收入不匹配問題，防止在貸款消費(fèi)后，出現(xiàn)車奴、房奴問題。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家:北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)高級研究員、國家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)王軼楨

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