春節長假剛剛結束，剛剛曬完了年終獎的上班族又開始曬開工利是。有的人年前收獲了一筆年終獎，有的人則在春節期間成了“年清族”，還有不少孩子和上班族拿到了“利市封”。因為經濟危機的影響，一些上班族反映，今年的獎金和利市都縮了水，但過完了年，大家都開始清點自己的錢包，也開始了牛年新一輪的理財規劃。

　　1“年清族”

　　“上聯：上有老又下有小，下聯：散盡千金不復來，橫批：年過清倉”，這是記者在廣州某熱門社區論壇看到的，一位上班族給包括自己在內的“年清族”作的自嘲對聯。牛年伊始，“年清族”一詞代替了“月光族”，成了近期的熱門詞匯，“年清族”即是過完年就基本清光積蓄的意思。

　　案例

　　在廣州某事業單位上班的小許自嘲成了典型的“年清族”，年終他拿了工資5300元，獎金1000元，但這筆錢在過年的時候就花了精光。小許給記者算了一筆賬：來回湖南老家的機票1400元，給親戚的小孩包紅包500元，請吃飯1000多元，給準岳父岳母1500元，寄養寵物五天200元，還信用卡2300元，其他雜費大概500元。

　　恰逢牛年是一個吉利的年份，80后的小許打算和女友在今年結婚，計劃今年在廣州買一套60平方米左右的房子，父母幫忙付首期，按揭15年到20年，月供由小兩口自己支付。目前，小許和女友各有一萬多元的存款，小許的工資在稅后5000元左右，女友則賦閑在家，還有六千元的信用卡透支金額未還，“目前購物都是分期的。”

　　小許的父母系離退休工人，二老每月退休金近6000元。受金融危機的影響，浙江的制造業受到了較大影響，原來在浙江打工的父親決定告老還鄉。考慮到父母親已經年屆六十，小許決定讓父母付完房子的首付就不再“啃老”。

　　理財師

　　做好家庭支柱的保險

　　小許的情況是目前年輕人普遍存在的現象，小許的財務狀況不容樂觀，主要問題在于女友處于失業狀態，小許是家里唯一的經濟支柱。如果在今年買下一套60平方米的房子，付了首付后，月供大概在2000元上下，小許的工資只夠支付夫妻倆的日常的生活開支和房供，加之目前夫妻幾乎沒有存款，如果只靠小許一人養家，這個家庭將面臨著巨大的風險。

　　理財師建議，首先要解決的問題是小許的女友應該盡快找一份工作，就算月薪只有1000多元，都可以為家庭分擔一些負擔。接著是為小許這個家庭唯一的經濟支柱購買一份定期壽險，考慮到小許一家供房按揭長達10到15年，建議小許購買保額50萬的定期壽險，每年交保費1000元左右。此外，建議小許在成家之后，要盡快建立儲蓄計劃，每月至少儲蓄千元，用于應對將來小孩的養育費用。

　　2單身職場新人

　　過年過節的人情來往，使得在年終收入縮水的情況下，出現了一批“年清族”，但也有很多“宅男宅女”，反而因為“深居簡出”，在過年時避開了很多不必要的開銷。不過，這批職場新人來說，往往理財意識也比較薄弱，導致放著一筆閑錢存在銀行貶值，這需要通過專業人士建議來盤活這筆資金。

　　案例

　　在廣州某國企上班的小林，年終拿了一筆7000元的“雙糧”，過年時因為一般都“宅”在家里，開銷也甚微。小林只從廣州帶了1000多元現金回老家過年，其中，包括給父母和兄弟姐妹的900元，還有來回廣州的車費。新年小林計劃有兩筆較大的支出，計劃一筆是給正在讀大學的妹妹買一臺3000多元的電腦，另一筆是給妹妹2000元的生活費。目前，小林的月工資是稅后3000元，存款賬戶約一萬元，新年小林自己也有新的計劃，她希望換一份薪水更高，更輕松的工作。

　　理財師

　　可作基金定投

　　從上述情況來看，小林比較懂得節儉，財務總體上比較健康，加之小林目前尚處于單身狀態，支出也不多。年終獲得的一筆“雙糧”，可以用于給妹妹購買電腦和支付妹妹的生活費。因為小林每月有3000元的收入，在支付基本生活費用后，至少還有一千多元的存款，可以從中拿出幾百到一千元，做一個期限為3年的指數基金定投。

　　目前的證券市場不容樂觀，但基金定投在長期來看，可以化解市場波動的風險。不過，因為今年的就業形勢依舊不甚樂觀，企業開出的薪水普遍比往年有所下降，建議剛參加工作不久的小林不要輕易跳槽，即使要找新工作，也要以維持原有工作為前提。

　　3大三學生

　　對于還未參加工作，基本沒有收入的大學生來說，除了父母給的生活費，過年長輩們發的“利市”，成為他們來年生活開銷的重要來源，“利市”比較豐厚的，有的高達幾千元以上。不過，大學生的日常消費開銷也越發多樣化，這筆“利市”要如何花到刀刃上是個問題。

　　案例

　　今年上大三的小劉，家里長輩親戚眾多，過完年后，小劉清算了一下，領到的“利市”有3000多元，與往年不相上下。除了日常學習生活的必要支出，小劉平時并沒有什么大額開支，每月300元的租房費用是主要支出。不過由于年底丟失手機，牛年年初，他打算花2000元買一部新款手機。雖然目前小劉暫時沒有任何經濟負擔，但大四開始他便要開始找工作，也就是從明年開始參加工作后，他就無法拿到“利市”了。

　　理財師

　　留“利市”應對揾工

　　小劉尚未參加工作，日常開銷基本靠父母，基本不存在什么經濟負擔。但對于一個即將求職的大學生來說，買一部手機對求職來說也是十分必要的，加之年輕人追求時尚，花費2000元買部手機也不為過。考慮到明年即將求職，求職從資料的準備，到服裝、車費、租房費用等，或許都要花費一筆大的開支，建議小劉預留一筆幾個月的生活費，以應對求職的開支。小劉也可以從生活上各方面節省開支，比如考慮與同學合租分攤費用等。(太平人壽理財師 林麗萍)