隨著利率的不斷下調，我們已經走進了一個低利率時代，而且目前一些銀行的理財產品也隨著市場的不穩(wěn)定而調低了預期收益。

　　在維持我們正常投資理財方式的同時，我們更可以在目前的形勢下利用一些銀行推出的新產品將我們的理財方式做一個變通，也許你會在自己賬戶中看到不一樣的收益。尤其目前，各個銀行適時地推出了各種各樣的減輕貸款者壓力的產品，這雖是銀行為了挽留住有效客戶的一些方法，但我們如果妥善利用，確實可以實實在在的省下不少開支。

　　方法1

　　用刷卡積分抵月供

　　□代表產品：“按揭信用卡”

　　□高效指數：★★★☆☆

　　□適合人群：利用按揭貸款的購房者、有購房預期的年輕人

　　□基本概念：

　　以往我們使用信用卡消費后產生的積分只能換取各種不同的禮品，而按揭信用卡的消費積分可以直接沖抵你按揭貸款中的現金。現在一些銀行就已經推出了這樣的一種“按揭信用卡”，這張卡與普通信用卡的區(qū)別在于，它是專門為房貸客戶設計的、具有按揭概念、可以用刷卡積分抵扣房貸月供的信用卡。

　　□專家詮釋：

　　目前在一些銀行辦理房屋按揭貸款業(yè)務的部分客戶都同時申請了按揭信用卡，持這種卡的客戶刷卡消費按照每個月為一個周期進行累計，不管在任何地方進行的刷卡消費都可以進行累計。若你還沒有背負按揭貸款的壓力，你也可以辦理該卡，你所有的消費積分都會被銀行系統(tǒng)積攢起來，而且長期有效不會清零，到將來你辦理按揭貸款后再將積攢的所有積分用于抵消部分房貸，所以這種信用卡也比較適合有購房預期的年輕人。

　　方法2

　　免息期最長50天

　　□代表產品：“消費易”“易貸通”

　　□高效指數：★★★★☆

　　□適合人群：需要現金臨時周轉的貸款客戶

　　□基本概念：

　　為了緩解個人消費貸款的還款壓力，很多銀行都推出了延長還款日期的新產品，以“消費易”為例，只要將自己的房產抵押在銀行，并擁有消費類授信額度，就可以申請開通“消費易”，在貸款總額度內獲得免息透支額度，用于你個人的刷卡消費。另外，還有一種叫做“易貸通”的產品，它通過綜合考慮客戶收入、職業(yè)前景、信用狀況、擔保方式和擔保物價值等情況，給予借款人長達3年、可循環(huán)使用的最高額度。

　　□專家詮釋：

　　“消費易”的免息期最長可以達到50天，這種消費投資不設立10%的最低還款額度，免息期結束以后，客戶可以選擇將透支金額100%轉為消費貸款，免費消費額度就能自動恢復了。而“易貸通”是在借款人需要用款時，以借記卡為介質，在可用額度內隨時通過網上銀行和電話銀行等電子渠道自助發(fā)放，貸款方向包括房屋裝修、購買汽車、家具家電、旅游、餐飲娛樂及日常消費等。

　　方法3

　　現金存銀行抵貸款

　　□代表產品：“存貸通”“存抵貸”

　　□高效指數：★★★★☆

　　□適合人群：貸款后仍持有一定閑置資金的客戶

　　□基本概念：

　　以“存貸通”為例，它可以將客戶的儲蓄賬戶和其辦理的住房按揭貸款代扣賬戶關聯(lián)起來，當客戶賬戶內的活期存款余額超過一定數額后，銀行按一定比例將其視作“提前還貸”，該部分存款享受相當于貸款利率的收益，也就是說，節(jié)省的貸款利息作為增值收益按月返還到客戶的活期存款賬戶上，而其存款賬戶上的資金并未真正減少，需要資金周轉時可隨意調用。

　　□專家詮釋：

　　市場另一種類似產品“存抵貸”也是如此，只要客戶的還款賬戶中的存款余額超過一定數額的時候，銀行將按照一定的比例沖抵貸款本金。對于有房按揭族來說，這也是一種較好的理財方式，尤其是在利率不斷下調的周期，你如果將錢放在活期里面的收益已經非常微薄，更可以適當利用該類產品。