盧小姐，31歲，海歸碩士，目前在一家外貿公司擔任業務經理職務。單身，月收入1.5萬元。目前她的投資重點是：保險、基金、銀行理財產品。除了單位為其交的四險一金，她還為自己投保了大病險(年繳3000元)；每月定投3000元基金，投了10萬元；銀行理財產品投入5萬，目前虧損30%。目前每月生活開銷大約在6000元左右，經常出現月底變成“月光”的情形，她想請教專家，如何能有結余。另外，她想添置一個小戶型住房，40-50平方米，價格在60萬元左右。

　　【號脈問診】

　　盧小姐雖然是高薪一族,但因為花銷過大使得她也進入了“月光”一族。改善月光現象其實很簡單，兩個字，克制。要有計劃性地開銷，建議把開銷分成4個部分，生活開銷、娛樂開銷、備用開銷、存款養成強制儲蓄的習慣，為自己制定儲蓄目標。其次一定要記賬，這樣可以克服盲目消費。

　　【對癥下藥】

　　現金管理：保留3萬元資金作為家庭應急備用金，按1：1比例分配為活期和貨幣市場基金。

　　投資方面：從某種程度上說，基金定投似乎是專門為年輕白領設計出的投資方式。分批分次不擇時投資，通過平均成本法，降低了投資的風險，且從長期投資來看，市場波動完全可以忽略；開放式基金靈活的贖回機制，基金資產可以很快變現。對定投來說，投資時間越長，效果越明顯，因為長期投資所帶來的“復利”效果，將使得回報出乎預期。建議盧小姐可將基金定投堅持到底，并將每月的定投數額擴大至6000元。

　　消費規劃：建議盧小姐在一年后再實現其購房計劃。房產的首付一般在30%較為合理，盧小姐選中的小戶型首付大約在20萬元左右。用盧小姐的基金定投即可滿足。剩余的40萬可以用公積金貸款。以20年的公積金房貸計算，月還款額在2550元左右。

　　保險規劃：在社保和大病險的基礎上，還要完善意外險。建議將意外險作為附加險來進行投保，在起到保障的同時，可以節省費用。(記者 高晨)

　　指導專家：國家理財規劃師(ChFP)、全國十佳理財師、齊魯證券楊立杰