和小姐今年26歲，男朋友28歲，都剛畢業兩年，每人月收入約1800元，單位都交了三險，目前都沒有存款。和小姐計劃這兩年在燕郊買一個兩居室(90平方米以內)，4000元/平方米的就可以。想咨詢一下，就這種情況，應該怎么理財？然后攢錢買房子，只要攢夠首付。請問目前有什么最保險的攢錢投資方式？

　　【號脈問診】

　　和小姐與男友二人屬于最典型的月光族年輕人，花錢隨意，沒有形成理財的觀念。無節制是月光族的最大問題，如果和小姐與男友不能控制自己的消費，這兩年買房的愿望很難實現。

　　【對癥下藥】

　　首先，必須節約開支。古語說得好：“開源節流”，但是在不能開源的情況下，節流是自己最能控制的事情，也就是我們常說的控制消費支出。花錢隨意、沒有節制是月光族的最大問題，建議年輕的“月光族”成員能做到量入為出，建議和小姐記錄兩個人的花銷賬單，看看哪些是可有可無的開支，除了生活必要開銷外，能節省則節省，更不能透支未來的收入，即信用卡消費，否則，沒有理財的資本，更談不上理出自己的房子和車。

　　其次，重設目標。和小姐與男友的收入不高，而且沒有積蓄，打算在燕郊買一套婚房，考慮到二人目前的經濟狀況及未來的還貸壓力，建議小兩口買一套70平方米左右的房子，假設房子單價為4000元/平方米，購房首付及其他需要支付的費用約為7萬元；如果進行20年期商業貸款，每個月還款額約為1400元左右；為了能在兩年半內達成買房結婚的愿望，則每個月至少應當強制儲蓄2300元。

　　最后，投資積蓄。節省開支只是月光族理財的第一步，合理運用結余資本則是第二步，針對和小姐這種短期內有置業需求的情況，建議將每個月的結余資金投資于貨幣型基金，貨幣型基金投資風險低，但是通常情況下，收益高于銀行零存整取的利息率收益。假設貨幣型基金年均收益率為4%，和小姐每個月投資2300元，則兩年半后，預期能達到7.2萬元。

　　當然，開源也是非常重要的，建議和小姐小兩口趁著年輕為自己的職業也做一個長期規劃，投資于自己職業生涯的未來收益最大化，相信通過不懈的努力，會擁有非常美好的生活。（記者高晨）

　　指導專家：國家理財規劃師、信達證券劉珊珊采寫整理本報