中新網12月4日電   外資銀行在經過了中國入世的5年等待后，終于可以經營人民幣存貸款業務了。《經濟參考報》報道，對于許多在華發展的外資銀行來說，新規定終于可以讓他們和中資銀行身份平等地一較高下了。那么，外資和中資，雙方在個人存貸款、個人理財服務及其他業務方面各有什么優勢和高招呢？

　　個人存貸款：外資鎖定高端 中資著眼大眾

　　有人說外資銀行在業務辦理上頗有“嫌貧愛富”之嫌，這話難免讓一班“老外”們有點無奈。據業內人士指出，并非是外資銀行主觀上想脫離大眾，而是由于其在經營網點、員工數量等方面實在難以與中資銀行抗衡，所以才在人民幣零售業務領域首先著眼于高端客戶。

　　數據顯示，現在北京網點最多的外資銀行是匯豐銀行，共有四個網點，預計到今年年底，匯豐在內地的分行及支行數目會增至36家。另據東亞銀行主席李國寶估計，3年后東亞在內地的網點數目將從目前的30個增加至60個-80個。另一方面，據中國工商銀行副董事長、行長楊凱生紹，截至2006年6月30日，工行的境內分行、網點及其他機構總數(包括總行)為18，038個。

　　居民存取款，最重要的一條就是方便簡捷，畢竟沒人愿意為取錢存錢跑遍大街小巷卻找不到一個網點。從這個意義上來說，在吸收一般居民存款業務上，目前國內的各大外資銀行確實難以與星羅棋布的中資銀行相比。于是它們干脆收縮戰線，如匯豐就力主把北京、上海、廣州和深圳四個城市作為其主要零售銀行市場。

　　但是中國市場畢竟剛剛開放，外資銀行要真正開展人民幣零售業務尚需要一段時間。不過花旗銀行個人金融銀行貴賓理財經理胡莉莉認為：“未來這一領域肯定會成為外資銀行在華經營的重點。”

　　中介業務：外資優勢明顯 中資仍需努力

　　對國內的許多人來說，投資理財可能還是一個相對陌生的概念。但這將是未來一段時間內，外資銀行全面進入中國市場后主推的產品。據業內人士介紹，與中資銀行相比，外資銀行競爭優勢主要在中介業務，包括：財富管理、信用卡等。長期以來，外資銀行獲取的利潤中，中介業務占比是非常高的，而中資銀行的中介業務相對薄弱，所以外資銀行可能在中介業務上搶走較大的市場份額。

　　以匯豐為例，它在2002年8月就在內地正式推出了針對商務人士的卓越理財服務。這是匯豐在個人財富管理方面的全球貴賓品牌，主要是為個人客戶提供一對一的全面理財服務，包括對本地居民的外幣服務，以及對外籍和港澳臺人士的人民幣和外幣服務，其在中國的最低門檻為5萬美元，每位客戶都由專屬客戶經理全面照顧。

　　業內人士認為，因為外資銀行的中介業務做得較好，其可以通過理財和財富管理，拉來一批高端客戶，而這個群體很容易發展成為它的按揭的客戶。從國外經驗來看，按揭業務對銀行來說都是“黃金”業務，風險比較小、期限比較長，利息回報較高。這等于無形中為外資銀行爭取到了一部分人民幣零售業務的優質潛在客源。

　　中資優勢短期難以撼動

　　北京師范大學經濟與工商管理學院金融系主任賀力平認為，與外資銀行相比，中資銀行也有其傳統優勢，比如網點多、客戶群大，在債券承銷方面，中資銀行的優勢是外資銀行無法比擬的。另外諸如代扣水電費，結算工資等業務，雖然很小，但卻可以為銀行吸引、保留很多客戶資源。

　　全球三大評級機構之一的穆迪日前也發布報告認為，中國國內銀行的優勢地位一時不會遇到有力的挑戰，但變化的步伐需要謹慎對待。畢竟，外資這條“鲇魚”的進入不但會對中資銀行的經營狀態產生一定影響，而且對促成競爭機制的形成和當地金融競爭力及運營水平的提升都有較大的推動作用。（文婧 陳圣莉）