中新社上海十二月十五日電 題：中資銀行欲借“個人理財”突圍
中新社記者 孫璐
“錢全在股票和基金里，上班時間沒工夫管。市場好的時候賺一大筆，不好的時候，又都虧進去了。”上海白領(lǐng)方先生這樣對記者說。相反，申城工薪族杜小姐選用最保守的方式進行理財——銀行存款。對她而言，安全是理財?shù)牡谝灰x。
要么進行高風(fēng)險投資，要么以最保守的存款形式保值，這似乎是目前眾多白領(lǐng)一族理財?shù)膶擂翁幘场６S著入世五年后中國金融的全面對外開放，隨著外資銀行全方位競爭的到來，中產(chǎn)階層的“個人理財”業(yè)務(wù)正在逐漸成為中資銀行突圍而出的制勝法寶。在今天于此間舉行的二○○六個人財富管理論壇上，記者就此采訪多位業(yè)內(nèi)專家。
個人理財“跑步前進”
“中國銀行業(yè)的個人理財業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷著爆發(fā)式的發(fā)展，可以說是在跑步前進。”復(fù)旦大學(xué)蔣昌建教授表示，經(jīng)濟經(jīng)過近三十年的發(fā)展，中國人的收入開始有剩余，老百姓變得“有財可理”。而據(jù)權(quán)威機構(gòu)的統(tǒng)計和預(yù)測，目前中國內(nèi)地的個人理財市場利潤正在以將近兩成的復(fù)合年增長率擴容，其速度遠遠超過美國、日本和英國等地。
然而，財富來得如此之快，使得許多中國人措手不及。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，由于中國的醫(yī)療保險、失業(yè)保險以及養(yǎng)老金制度尚不完善，目前中國居民的儲蓄率大大高于世界平均水平，個人未來經(jīng)濟安全成為人們最首要的擔(dān)憂。
中資領(lǐng)跑白領(lǐng)理財
“居民的財富水平代表了一個國家的綜合國力，而財富是不斷變化的。理財就是要保證財富的持續(xù)增長。”中國社會科學(xué)院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容表示。
盡管年輕白領(lǐng)的個人理財市場潛力早已為中外銀行業(yè)所洞察，但受條件所限，諸多國內(nèi)外銀行巨頭并沒有推出相關(guān)針對性產(chǎn)品。相反，一些中國內(nèi)地的股份制商業(yè)銀行成為其先行者。
“對于現(xiàn)在中國城市的年輕人來說，其未來規(guī)劃就是擁有‘四子’：房子、車子、妻子和孩子。幫助這些中端客戶順利實現(xiàn)愿望是我們提供個人理財服務(wù)的根本。”上海浦東發(fā)展銀行副行長張耀麟坦言。據(jù)他介紹，目前中國已有數(shù)家商業(yè)銀行著手打造白領(lǐng)理財?shù)钠放疲欢c市場的巨大需求相比，這仍是杯水車薪。
中外銀行比拼內(nèi)功
“目前我們針對的主要還是少數(shù)高端客戶。”某外資銀行有關(guān)負責(zé)人向記者坦言，其理財業(yè)務(wù)一般都設(shè)了不低的資金門檻，此外，作為一家外資銀行，營業(yè)網(wǎng)點少也會給客戶造成不便。
“市場是放開了，然而外資銀行在中國發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)并非沒有阻力。”與會專家指出，“對于外資銀行而言，中國金融市場不一定遍地是黃金。未來三至五年內(nèi)，外資銀行會遇到上述問題所帶來的諸多風(fēng)險。這反而是中國本土各大銀行借力發(fā)展的絕佳機會。”
“這意味著中國的金融業(yè)特別是與個人理財有關(guān)的金融業(yè)終于有了一次史無前例的發(fā)展機會。”張耀麟說，針對中青年白領(lǐng)的個人理財將是他們最先要開發(fā)的“寶庫”。
