據預測，2007年出生的中國“豬寶寶”將達到2200萬。這個數字比2000年的“千禧龍寶寶”還要高很多。而在上海，預計2007年常住人口出生數量將達到13.7萬人左右。怎么給金豬寶寶買保險成為眾多年輕的準爸爸媽媽們關心的問題。

　　父母首先要有保險

　　讀者林先生致電本報，詢問該如何給自己懷孕4個多月的妻子和未來的寶寶買保險。林先生的家庭基本情況大致如下：林先生在一家大型國企工作，工作性質較穩定，妻子在私企工作，懷孕4個多月，兩人年收入共約10萬元，其中林先生占比70%。買房時借有銀行貸款，目前每月還款約2000元，另有私人債務10萬元。

　　專業人士在了解了林先生的家庭情況后，表示這是目前上海較為典型的年輕夫妻的狀況，林先生和大多數人一樣，首先要糾正一個觀念，就是將給自己的家人買保險作為表達關愛的一種方式，而忽略了投保的真正意義在于轉移風險、保障未來，達成既定的生活目標，買保險應該首先給最重要的家庭支柱買。

　　鑒于林先生的收入占家庭收入來源的70%，該人士建議林先生應首先考慮給自己買保險，在預算充足的情況下，再給妻子和寶寶買保險。

　　“其實父母是孩子的依靠，父母有保險才是最重要的。只有父母有了保障，孩子才會有保障。”該人士說，“假如現在林先生出了什么問題，這個家庭的經濟狀況立刻會變得非常窘迫，寶寶即使有保險也無濟于事。而如果家庭支柱林先生有保險，就算寶寶沒有，這個家庭也還是能渡過難關，給寶寶一個健康的成長環境。”

　　關于給林先生自己買保險，專業人士表示，由于其是家庭主要收入來源，因此保險額度應比較充足。一般壽險額度有兩種基本算法，一是收入比例法，即以其個人年收入的5-8倍計，充足情況以8-10倍計，為個人壽險額度，二是需求法，即計算家庭全部負債情況，林先生的家庭除了考慮購房所欠款項外，還應計入小孩出生后的生活費、教育費，以及贍養雙方父母的費用和父母患病時的醫療費等等。

　　除壽險外，林先生還可考慮購買意外險和重大疾病險。意外險的額度一般為年收入的8-10倍。大病險底線一般為10萬，充足情況為30萬。

　　關于給林先生妻子買保險，目前國內的商業保險基本上還沒有覆蓋孕期檢查、生產費用等的險種，國外有，但費率較高。如果是想覆蓋懷孕期間準媽媽的疾病和新生兒的先天性疾病等風險，這類險種一般都有一個觀察期，需要在懷孕前10個月或1年就購買。

　　據了解，一般懷孕28周后投保，保險公司不予受理，要求延期到產后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理醫療保險、重大疾病保險以及意外險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，且在投保時需進行普通身體檢查。中國人壽對懷孕超過12周的就不予受理，金盛人壽則以32周作為分界線，平安則取消了這一時間限制，僅規定孕婦投保人身保險累計保額以不超過30萬元為限。友邦接受懷孕2個月內的孕婦投保壽險、意外險等險種，而對于孕期其他疾病的保險須在懷孕前投保，若已懷孕，則需等到產后2個月才能投保。

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