“刷信用卡消費(fèi)是信貸消費(fèi)的一種，如果整個(gè)消費(fèi)貸款是無(wú)罪的，那么信用卡也是無(wú)罪的。”招商銀行副行長(zhǎng)唐志宏日前在北京替商業(yè)銀行喊冤，“卡奴”的出現(xiàn)不是銀行的罪。

　　招行是中國(guó)內(nèi)地國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡發(fā)卡量最大的銀行。去年底，招行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡突破1000萬(wàn)張，占據(jù)超過(guò)中國(guó)內(nèi)地雙幣信用卡1／3的市場(chǎng)份額，比位居第二的銀行多了700萬(wàn)張。

　　現(xiàn)在有很多人貸款買(mǎi)房后，每月疲于還銀行貸款，生活質(zhì)量大幅下降，成為房奴；同時(shí)擁有幾張信用卡，受困于償還信用卡本金和不斷產(chǎn)生的高額利息的信用卡用戶(“卡奴”)也正越來(lái)越多。

　　有銀行界人士將我國(guó)目前出現(xiàn)的“卡奴”歸為三類：因卡太多而管不過(guò)來(lái)的人；因刷卡消費(fèi)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力的人；學(xué)生等沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的人。

　　“有人認(rèn)為，卡奴的形成是銀行嫌貧愛(ài)富之后的又一滔天罪行，銀行是在引導(dǎo)青少年走向道德墮落。其實(shí)這是一種誤解。”唐志宏說(shuō)。

　　唐志宏說(shuō)，信用卡使個(gè)人擺脫了每天攜帶現(xiàn)金的不便；一時(shí)資金緊張時(shí)，還可以順利消費(fèi)。對(duì)整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，信用卡減少了央行印鈔、運(yùn)鈔、清理鈔票和銷(xiāo)毀鈔票帶來(lái)的浪費(fèi)；使社會(huì)適度負(fù)債，有利于經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

　　唐志宏說(shuō)，1971年，中國(guó)政府曾自豪地宣布，中國(guó)既無(wú)外債，也無(wú)內(nèi)債。后來(lái)終于認(rèn)識(shí)到，適度負(fù)債對(duì)社會(huì)、個(gè)人尤其是企業(yè)來(lái)說(shuō)是有好處的。而且，持卡人透支消費(fèi)并不是向別人借錢(qián)，而是向自己的未來(lái)借錢(qián)。

　　“當(dāng)然，舉債不能過(guò)度。”唐志宏說(shuō)，從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度看，商業(yè)銀行也不會(huì)鼓勵(lì)持卡人過(guò)度舉債。

　　唐志宏認(rèn)為，卡奴是信用卡發(fā)展到一定數(shù)量時(shí)才會(huì)出現(xiàn)的，而中國(guó)人透支消費(fèi)的習(xí)慣剛剛改變。“看看3年前，有多少人辦理了信用卡？又有多少人貸款買(mǎi)房了？”他說(shuō)，現(xiàn)在離產(chǎn)生大規(guī)模卡奴的社會(huì)背景還差很遠(yuǎn)，這時(shí)討論卡奴為時(shí)尚早。

　　但中國(guó)信用卡仍有很大發(fā)展空間。招行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉說(shuō)，如果把美國(guó)的信用卡發(fā)卡量看作100%，那么中國(guó)的信用卡發(fā)卡量只有2%。中國(guó)的信用卡發(fā)卡量未來(lái)還有50倍的增長(zhǎng)空間。(記者郭永剛)