專家：民生銀行廣州分行李苑忠

　　隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)暖，貸款買房的家庭越來(lái)越多，信用卡業(yè)務(wù)也紅火起來(lái)。“家庭負(fù)債”再次成為城市理財(cái)行業(yè)的熱門話題。負(fù)債提前實(shí)現(xiàn)了家庭的消費(fèi)與投資理想，卻增大了家庭財(cái)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，該如何科學(xué)負(fù)債呢？

　　案例解析

　　案例一：陳先生35歲，與太太有一5歲小孩。夫婦倆年總收入12萬(wàn)元，夫妻兩人均有社保。陳先生有房產(chǎn)一套，位于海珠區(qū)，市值150萬(wàn)元，20年還款期，目前剩余貸款余額80萬(wàn)，還有15年的還款期限，每月供款7400元。

　　建議：延長(zhǎng)還款期

　　陳先生夫妻兩人每月的工資收入才1萬(wàn)元，但每月還款負(fù)債8000元左右，每月還款額占收入的80%，大大超過(guò)了警戒線60%，這樣的負(fù)債有幾個(gè)人能承受得起？

　　建議將還款期限延長(zhǎng)10年，今后每月還款為5400元。既維持每月支出，每月節(jié)余除了日常支出外，還可用于準(zhǔn)備小孩的成長(zhǎng)教育金。陳先生一家的月凈收入，可以定投的方式投資基金，以指數(shù)基金和大盤藍(lán)籌股基金為主，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念，以減輕負(fù)擔(dān)。

　　案例二：阿東目前在廣州經(jīng)營(yíng)一間小服裝店。當(dāng)初的投資資金為10萬(wàn)元，全部是借親戚的，答應(yīng)兩年后歸還，并按市場(chǎng)利率計(jì)息。