馬先生40歲，年薪15萬,太太35歲，年薪8萬,夫婦兩人都在上海工作；女兒今年8歲，剛上小學一年級。馬先生家現有基金10萬，銀行存款26萬；目前在上海浦東有一套110平方米的住房，價值約300萬元；另外在浦西還有一套50多平方米的小戶型用于出租，價值約100萬，每月租金收入約1500元左右。兩套房子總共還有150萬貸款尚未還清。馬先生希望通過有效的投資理財方式，盡快讓家庭流動資金達到500萬，同時在退休之后環游全球，請問該如何投資。

　　【方案1】

　　選2到3只基金進行定投

　　中國銀行上海市分行外灘財富中心理財師 范一民

　　【現狀分析】

　　馬先生家庭資產以房產為主，流動性較好的金融類資產占比較低，僅為8.25%。家庭月支出較高，其中主要是8000元左右的房貸還款(假設貸款尚余25年，組合貸款中40萬元為公積金貸款，其余為商業貸款)，再加上生活開銷和孩子的開銷合計5000元，全年的結余為9萬余元。這筆穩定的收入將對他們家庭的資產增長起關鍵的作用。

　　假設馬先生家庭的收入增長和通脹因素抵消，收支狀況維持上文所述不變，同時，金融性資產的年收益率達到8%，那么在馬先生60歲左右時，他們的家庭正好能擁有約500萬的流動資金。

　　【理財建議】

　　如何讓金融資產的年收益率達到8%？在馬先生和太太工作都較繁忙的情況下，以基金為主的投資方向是非常不錯的選擇。

　　如果在2008年初買入一只業績不錯的股票型基金，到目前為止還會有15%左右的虧損，但如果在同一時間開始基金定投，總收益率可超過25%。因此，馬先生應根據自己的實際情況做基金定投，先確定每月投資總額，再以一定的比例投資于2到3只基金上。建議選擇長期業績較好、排名靠前的基金公司，挑選指數型基金、偏股票型基金。

　　雖然近幾年股市的大起大落讓很多人心有余悸，但從長期來看，證券市場所帶來的回報相當可觀，關鍵在于把握時機。今年1月以來滬深300指數已有近100%的漲幅，部分行動較早的投資者獲得了豐厚的收益，如何把握這樣的機會？

　　一般而言，在經濟衰退之前股價會提前下跌；在經濟復蘇到來前后，股價則會先于經濟轉暖出現探底回升。因此，在經濟周期中找到合適的切入時機，將會對整個投資過程產生促進作用。簡而言之，就是在經濟衰退到來之后將手中的證券類資產轉換為債券，在經濟復蘇之時再買入基金或股票。在馬先生未來的投資生涯中，相信還會遇到類似的狀況，如能把握住一次機會，將極大地加快馬先生家庭的財富增長速度。